Lição principal
- A State Farm oferece diversos CDs com taxas elevadas, chegando a até 4,40% APY.
- Os CDs da State Farm exigem um depósito mínimo de US$ 500 na maioria dos casos, embora algumas contas exijam mais.
- State Farm oferece CDs através do Bank of America.
- A maioria dos certificados da State Farm tem rendimentos bastante baixos; Veja os melhores preços de CD disponíveis em diversos termos antes de tomar uma decisão.
| Preços padrão da conta CD | ||
|---|---|---|
| Termo do CD | Valor do CD | APY |
| 3 meses | US$ 500 ou mais | 0,05% |
| 6 meses | US$ 500 ou mais | 0,05% |
| 9 meses | US$ 500 ou mais | 0,05% |
| 12 meses | US$ 500 ou mais | 0,05% |
| 18 meses | US$ 500 ou mais | 0,05% |
| 24 meses | US$ 500 ou mais | 0,05% |
| 36 meses | US$ 500 ou mais | 0,10% |
| 48 meses | US$ 500 ou mais | 0,15% |
| 60 meses | US$ 500 ou mais | 0,25% |
| Preços especiais para contas de CD | ||
|---|---|---|
| Termo do CD | Valor do CD | APY |
| 5 meses | US$ 1.000–US$ 250.000 | 4,40% |
| 9 meses | US$ 1.000–US$ 250.000 | 3,50% |
| 13 meses | US$ 1.000–US$ 250.000 | 3,20% |
A conta Step-Up CD oferece juros de 0,05% nos primeiros 7 meses; 0,25% pelos próximos 7 meses; 0,45% pelos próximos 7 meses; e 0,65% para os próximos 7 meses. O APY combinado é de 0,35% e o prazo total é de 28 meses.
Seus CDs negociados em bolsa estão disponíveis em prazos de 30 meses com APY de 0,10% ou em prazos de 60 meses com APY de 0,40%. Ambos os CDs negociados em bolsa exigem um depósito entre US$ 1.000 e US$ 250.000.
CD State Farm: principais recursos
State Farm oferece quatro tipos diferentes de CDs. Essa é uma boa variedade de opções, mas infelizmente as taxas de CD da State Farm na maioria dos CDs e prazos são muito baixas.
| CD padrão da State Farm: principais recursos | |
|---|---|
| Faixa APY | Veja os preços acima |
| Depósito mínimo | US$ 500 |
| Intervalo de prazo | 3–60 meses |
| Cronograma de juros compostos | Diário |
| Penalidade por retirada antecipada | $ 25, mais: 1% do valor sacado ou todos os juros que você teria ganho durante todo o prazo, o que for maior, para CDs com prazo de 6 meses ou menos 1% do valor sacado ou metade dos juros que você teria ganho durante todo o prazo, o que for maior, para CDs com prazo de 6 a 12 meses 3% do valor sacado ou metade dos juros que você teria ganho durante todo o prazo, o que for maior, para CDs com mais de um ano |
| Prazo de carência para saques sem multa | 10 dias |
State Farm tem um conjunto bastante padrão de CDs. Também oferece CDs jumbo idênticos em taxa de juros e prazo (além de oferecer três opções adicionais de curto prazo, de “0” meses a 2 meses), embora exijam um depósito muito maior: mínimo de US$ 250.000. No entanto, você não deve manter esse valor em nenhum banco porque os fundos acima desse valor não são protegidos pelo seguro FDIC.
A State Farm também impõe algumas penalidades bastante severas de retirada antecipada, que são as mesmas para todos os seus CDs. Se você sacar algum dinheiro antecipadamente, terá que sacar no mínimo $ 500, o que aumentará sua multa se você não precisar de tanto. Você pagará uma multa de dois fatores: uma multa básica de $ 25, mais uma parte do valor que você sacar ou o valor dos juros que você ganhará (dependendo do seu prazo), o que for maior.
| CD especial da State Farm: principais recursos | |
|---|---|
| Faixa APY | Veja os preços acima |
| Depósito mínimo | 1.000 dólares |
| Intervalo de prazo | Diferente |
| Cronograma de juros compostos | Diário |
| Penalidade por retirada antecipada | $ 25, mais: 1% do valor sacado ou todos os juros que você teria ganho durante todo o prazo, o que for maior, para CDs com prazo de 6 meses ou menos 1% do valor sacado ou metade dos juros que você teria ganho durante todo o prazo, o que for maior, para CDs com prazo de 6 a 12 meses 3% do valor sacado ou metade dos juros que você teria ganho durante todo o prazo, o que for maior, para CDs com mais de um ano |
| Prazo de carência para saques sem multa | 10 dias |
Contanto que você não se importe com o longo prazo, você pode conseguir preços muito bons com os CDs State Farm Premium. A desvantagem é que você precisará de pelo menos o dobro – pelo menos US$ 1.000 – para abrir qualquer coisa que não seja o CD Padrão, incluindo este CD Premium. Além disso, ele mantém uma penalidade significativa de retirada antecipada, portanto, não é uma boa opção se você precisar acessar suas economias em algum momento durante seu mandato.
Os CDs State Farm Step-Up têm um depósito mínimo exigido de $ 1.000 e um prazo de 28 meses. Seus CDs negociados em bolsa exigem depósito mínimo de US$ 1.000 e prazos de 30 ou 60 meses.
Os CDs de troca da State Farm oferecem outra maneira de aumentar sua taxa: você pode escolher o momento. Se a taxa dos CDs padrão mais recentes for superior ao que você está ganhando, você terá a oportunidade única de ligar para o banco e pedir para alterar sua taxa para um valor mais alto. Essas alterações nas taxas podem levar até 10 dias para serem processadas e não está claro se a State Farm honrará sua solicitação para a taxa declarada se for alterada durante esse tempo de processamento.
Parece bom em teoria, mas não está claro se este cenário potencial irá acontecer. As taxas de CD da State Farm já estão entre as mais baixas. Se ganhar uma taxa de juros mais alta é sua prioridade, é melhor escolher outro banco.
Prós e contras dos CDs da State Farm
Especial
Vários tipos de CD
As taxas de câmbio não são competitivas
Regras mínimas de retirada
Vantagens explicadas
- Especial: As tarifas especiais da conta CD são de até 4,40%, competitivas em relação às tarifas de outros CDs.
- Vários tipos de CD: State Farm oferece uma variedade de CDs para atender a diversas necessidades.
Desvantagens explicadas
- As taxas de câmbio não são competitivas: Em geral, a State Farm não oferece preços competitivos. Muitos de seus CDs têm taxas de 0,05%.
- Regulamentos para saque antecipado: Se você sacar dinheiro antecipadamente, terá que sacar no mínimo $ 500, o que aumentará sua multa se você não precisar de tanto.
Sobre a fazenda estadual
A State Farm é conhecida mais como uma seguradora do que como um banco. Afinal, é o maior emissor privado de seguros automóveis do país. Também administra discretamente uma divisão bancária em segundo plano e a entregou ao Bank of America em 2020.
Hoje, oferece uma gama completa de tipos de contas, como contas correntes, contas poupança, CDs e até CDs IRA. Os clientes do State Farm Bank recebem várias vantagens além dos clientes regulares do U.S. Bank, como a possibilidade de abrir uma conta CD com um agente local da State Farm e receber status preferencial no banco.
No entanto, como a maioria dos grandes bancos em todo o país, o US Bank tende a cobrar muito em taxas e a pagar poucos juros. O principal benefício de escolher uma instituição financeira como o US Bank é a possibilidade de entrar em uma agência; mas como você gerencia sua conta principalmente on-line por meio do State Farm, não há muitos benefícios nisso. Você provavelmente será muito melhor atendido em outro lugar, com outro banco online que ofereça CDs de alto rendimento.
Alternativas aos CDs da State Farm
- Conta poupança com juros altos: Se você estiver disposto a abrir uma conta poupança online em outro lugar, poderá ganhar uma taxa de juros mais alta. Veja as melhores taxas de poupança de alto rendimento para comparar quanto você pode ganhar.
- Conta corrente de alto rendimento: Você pode encontrar taxas de juros relativamente altas em algumas contas correntes. Esteja ciente de seus requisitos e limitações. As melhores contas correntes de alto rendimento oferecem acesso fácil ao seu dinheiro.
- Certificado de Depósito (CD): Você também pode escolher entre uma variedade de CDs de outras instituições financeiras.
- Conta do mercado monetário: As contas do mercado monetário também podem proporcionar retornos sobre suas economias. Confira as melhores taxas de contas do mercado monetário para ver como elas se comparam.
- títulos do tesouro: Essas letras, notas e títulos garantidos pelo governo às vezes têm taxas de juros mais altas do que os CDs e podem ser mais líquidos.
Perguntas frequentes (FAQ)
A State Farm aumentará as taxas de CD?
A State Farm não fornece um histórico de quaisquer aumentos nas taxas de CD. Pode aumentar ou diminuir a velocidade de qualquer CD a qualquer momento. No entanto, oferece um tipo de CD – o CD Step-Up – que tem quatro aumentos de taxas de juros ao longo de um período de 28 meses.
Segundo este documento, cada aumento da taxa de juros é realizado a cada sete meses. No entanto, como os preços oferecidos nesta conta eram inicialmente tão baixos, o preço combinado ainda é muito inferior ao que você pode obter com os melhores CDs da atualidade.
Qual banco está vinculado à conta do State Farm CD?
A State Farm faz parceria com o Bank of America para oferecer produtos de contas de depósito, incluindo contas CD. Esse arranjo funciona de forma semelhante a muitos aplicativos populares de neobancos e fintech, que na verdade não são bancos. Em vez disso, oferecem interfaces flexíveis e parcerias com bancos reais, onde o seu dinheiro é realmente armazenado e protegido.
As contas do CD da State Farm são seguradas pelo FDIC?
Sim, a State Farm oferece seguro FDIC em todas as suas contas de depósito por meio de seu banco parceiro, o Bank of America. Seu dinheiro está protegido até um limite de US$ 250.000 – um bom número para ter em mente se seu saldo crescer tanto. Se for esse o caso, você deve dividir suas economias entre bancos diferentes para garantir que seu dinheiro esteja totalmente protegido.
Qualquer pessoa pode abrir uma conta de CD da State Farm?
Somente os clientes atuais da State Farm podem abrir uma conta CD. No entanto, como o State Farm não é realmente um banco e só oferece serviços bancários através do parceiro US Bank, você pode ser elegível para abrir contas semelhantes diretamente através do US Bank.
Existem taxas para contas de CD da State Farm?
Sim, a State Farm cobra altas taxas de retirada antecipada de CD se você sacar dinheiro antes do término do prazo. Se você fizer isso, a State Farm exige que você retire pelo menos US$ 500 do seu CD, o que pode aumentar o valor da multa. Você pagará uma taxa básica de US$ 25, mais uma porcentagem do valor retirado ou uma porcentagem dos juros que teria ganho, o que resultar em uma taxa total mais alta.
Seu guia para CDs
- O que é um Certificado de Depósito (CD)?
- O que é um CD do corretor?
- O que é escala de CD?
- Vantagens e desvantagens dos CDs
- Como investir com CDs
- Como abrir CDs
- Como fechar um CD
- CDs versus anuidades
- CDs versus ações
- CDs versus fundos mútuos
- CDs x ETFs
- CDs vs. contas poupança
- CDs de curto e longo prazo
- Notícias sobre preços de CDs
- Melhor preço de CD de 1 ano
- Melhor CD de 18 meses
- Melhores preços de CD Jumbo
- Melhor preço de CD de 6 meses
- Melhor preço de CD de 3 meses
- Melhores preços de CD bancário
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