Melhor avaliado para
Melhor para pessoas que lutam para economizar
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Acorns é um robo-consultor exclusivo, com o objetivo de tornar mais fácil para você começar a investir e economizar para o futuro, investindo automaticamente seu “troco sobressalente” em cada compra com cartão de débito ou crédito. Depois que o recurso Round-Ups® da Acorns for selecionado em uma conta, os investidores podem investir facilmente arredondando automaticamente suas compras para o próximo dólar e investindo o valor restante. Como o conceito é tão eficaz em permitir que os clientes comecem a investir simplesmente reservando trocos, Acorns é a escolha da RENDA360 como o melhor robo-consultor para aqueles que lutam para economizar. Porém, para contas pequenas, a mensalidade da conta pode ser maior do que o recurso de poupança, dependendo do uso do investidor. Analisaremos mais de perto os prós e os contras para ajudá-lo a decidir se este robo-consultor é certo para você.
Vantagens e desvantagens
Invista “mudança” com o recurso Acorns Roundup
Sem taxas ocultas
Mínimos baixos para começar
Taxas altas
Opções de investimento limitadas
Sem perdas fiscais
Visão geral da conta
| Conta mínima | $ 5 para começar a investir |
| Taxa | Bolotas Bronze: $ 3 por mês Bolotas Prata: $ 6 por mês Bolotas Ouro: $ 12 por mês |
| Estabeleça metas | Correto |
| Juros pagos sobre saldo de caixa | Sim, em contas Silver e Gold |
| Portfólios personalizáveis | Correto |
| Veja o portfólio antes de financiar | Correto |
| Atendimento ao Cliente | Correto |
| Consultores financeiros disponíveis | Sim, perguntas e respostas ao vivo com especialistas financeiros nos níveis Silver e Gold |
| Gestão de caixa | Sim, separado das contas de investimento |
| Colhendo prejuízos fiscais | NÃO SÃO |
| Sincronizar/mesclar contas externas | NÃO SÃO |
| Aplicativo móvel | Correto |
Uma característica que faz com que a Acorns se destaque de seus concorrentes de investimento robótico é a capacidade dos investidores de implementar uma estratégia robusta de micropoupança chamada investimento “round-up”. O recurso Roundup da Acorns é simplesmente a capacidade dos investidores de agregar compras diárias e investir “trocos”.
Por exemplo, se um investidor tiver um cartão de débito Acorns ou qualquer outro cartão de crédito ou débito vinculado a uma conta de investimento Acorns e fizer uma compra de $ 10,25, esse valor será arredondado para $ 11,00, com $ 0,75 investidos automaticamente para o seu futuro. Graças a esse recurso de investimento fácil e direto, a Acorns ganhou o prêmio RENDA360 de Melhor para Pessoas que Têm Dificuldade em Economizar.
Configure uma conta
Abrir uma conta Acorns é simples e pode ser feito totalmente online. Durante a configuração da conta, os investidores inserirão informações sobre renda, idade, horizonte temporal, tolerância ao risco e metas financeiras para determinar a alocação de ativos no portfólio. A Acorns recomendará automaticamente um portfólio diversificado de ETFs personalizados para você com base em suas preferências e necessidades de investimento. Qualquer nível de conta pode personalizar investimentos com ETFs vinculados a Bitcoin; Personalização adicional pode ser feita selecionando ações individuais no nível da conta Gold.
Uma vez configurada a conta, os investidores ficam totalmente livres para habilitar o arredondamento automático ou investimentos recorrentes. A Acorns se encarrega de diversificar seus investimentos, reequilibrar seu portfólio e reinvestir automaticamente seus dividendos.
Planeje seus objetivos
Os investidores da Acorns podem escolher entre quatro tipos de contas diferentes:
- Investir: Conta de investimento regular
- Depois: Conta de aposentadoria; IRAs tradicionais, SEP ou Roth estão disponíveis
- Cedo: Investindo em crianças (somente nível Ouro)
- Banco: Invista seu troco em tempo real e configure investimentos automáticos sempre que receber pagamento
Acorns oferece serviços bancários e de investimento em um só lugar. Depois que os investidores também abrirem uma conta bancária, eles poderão facilmente configurar investimentos de Roundup Automático. Isso significa que quando os investidores fazem compras com seu cartão de débito Acorns, o troco sobressalente é automaticamente investido em tempo real. Porém, se uma conta corrente externa estiver vinculada ou for utilizado um cartão de crédito externo, o troco sobressalente será retirado da conta corrente externa e investido somente quando o mínimo de US$ 5 for atingido.
Serviço de conta
A Acorns também se destaca como robo-consultor, oferecendo aos investidores a capacidade de ganhar bônus de investimento enquanto fazem compras. Existem mais de 400 marcas parceiras no aplicativo para ganhar dólares de investimento e mais de 15.000 ofertas de grandes marcas para ganhar bônus de investimento automaticamente quando você faz compras em seu desktop ou smartphone, instalando a extensão Acorns em seus navegadores de Internet Chrome ou Safari.
Outro recurso exclusivo que a Acorns oferece é a pesquisa lateral. Os usuários do Acorns podem pesquisar empregos de meio período, período integral ou remotos por meio do JobFinder para encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra. Finalmente, os usuários do Acorns também podem ganhar bônus convidando seus amigos para se inscreverem e participarem. Além disso, os membros da conta também podem ganhar bônus de investimento de até 25% da Acorns, e os membros Gold podem ganhar bônus de até 50% em investimentos de bônus.
Gestão de caixa
Todos os membros Acorns têm acesso aos seguintes recursos:
- Verifique suas contas de poupança e investimento
- Invista seu troco instantaneamente com agregação em tempo real
- Não há taxas de cheque especial
- Não há taxas de caixas eletrônicos em 55.000 locais em todo o país e no mundo
- Cartão de débito Acorns Visa™
Além disso, os membros Silver e Gold podem abrir uma conta de fundo de emergência e ganhar 2,33% APY em sua conta corrente e 3,59% APY em sua conta de fundo de emergência.
Construa uma carteira de investimentos
Semelhante à maioria das outras plataformas de robo-consultor, os investidores considerarão seus objetivos e prioridades de investimento durante o processo de configuração da conta. A Acorns oferece vários ETFs diferentes, com base no tema, para recomendações de investimento:
- 5 carteiras básicas de investimento: Agressivo, Moderadamente Agressivo, Moderado, Moderadamente Conservador e Conservador
- 4 Categorias Ambientais, Sociais e de Governança (ESG): Agressivo, Relativamente Agressivo, Moderado, Moderadamente Conservador
- 1 ETF vinculado a Bitcoin: Invista até 5% do seu portfólio em um ETF vinculado ao Bitcoin para diversificar ainda mais o seu portfólio
Ativos disponíveis
| Ações individuais | Sim, na conta Gold |
| Fundos mútuos | Correto |
| titulos-resgataveis-como-os-resgates-antecipados-impactam-os-investidores/">Renda fixa | Não divulgado |
| REIT | Correto |
| Opções de Responsabilidade Social ou ESG | Correto |
| ETF | Correto |
| ETFs não são exclusivos | Não divulgado |
| Capital privado | NÃO SÃO |
| Câmbio | NÃO SÃO |
| Criptomoeda | Sim, por meio de ETFs |
Personalize sua carteira de investimentos
Em um nível básico, não há muita personalização do portfólio além de responder perguntas durante a configuração da conta sobre metas de investimento, horizonte de tempo e tolerância ao risco. No entanto, há uma série de opções de investimento que podem ser adicionadas a qualquer carteira, incluindo opções para fundos ESG ou vinculados a Bitcoin. Além disso, os investidores têm a opção de selecionar ações individuais para personalizar ainda mais a sua carteira ao nível da conta Gold.
Gestão de portfólio
Os investidores inserem informações sobre renda, idade, horizonte temporal, tolerância ao risco e metas financeiras para determinar a alocação de ativos no portfólio. A Acorns irá então rever automaticamente os seus investimentos, geralmente mensalmente, e reequilibrar a carteira para manter esses níveis iniciais se a carteira tiver mudado significativamente dos seus pesos base. No entanto, ainda não está claro o que constitui exatamente uma “mudança significativa” que realmente desencadearia o reequilíbrio automático.
Embora a Acorns aloque novo capital a todos os ETFs que possui na sua carteira para manter os saldos dos ativos alinhados com os seus objetivos de alocação, quando se trata de reequilibrar a sua carteira e comprar ou vender ativos, a colheita de prejuízos fiscais não é considerada, uma vez que não é oferecida pela Acorns neste momento.
Relatórios em tempo real sobre o progresso em direção às metas estão disponíveis para os investidores quando eles fazem login em suas contas. O investimento também pode acontecer em tempo real usando o recurso Roundup da Acorns. O troco sobressalente pode ser investido imediatamente se for transferido de uma conta corrente Acorns. Se for uma conta externa, nenhum investimento ocorrerá até que o mínimo de US$ 5 seja atingido.
Principais recursos de gerenciamento de portfólio
| Reequilibra automaticamente | Correto |
| Recurso de relatório | Correto |
| Colhendo prejuízos fiscais | NÃO SÃO |
| Sincronizar/Visualizar contas externas | NÃO SÃO |
Experiência do usuário
Área de trabalho
Os investidores podem facilmente abrir uma conta online em apenas alguns minutos. Os usuários da conta também podem fazer login de maneira conveniente via desktop para verificar o status da conta e fazer alterações. Os usuários também podem baixar a extensão gratuita do Chrome para desbloquear descontos e bônus especiais ao comprar em suas marcas favoritas.
Telefone celular
Acorns oferece aplicativos para iOS e Android. A funcionalidade reflete a de um computador desktop, portanto, visualizar e fazer alterações em sua conta pode ser feito facilmente em seu smartphone. No entanto, existem algumas coisas que podem ser feitas no aplicativo móvel que não podem ser feitas no desktop, como depositar um cheque. Como o depósito de cheque não pode ser feito em caixa eletrônico, o usuário deve fazer login no aplicativo para fazer upload de uma imagem do cheque e inserir o valor.
Atendimento ao Cliente
Existem várias maneiras pelas quais os investidores podem entrar em contato com a Acorns com dúvidas ou problemas:
- Central de Ajuda: pesquise um tópico e analise os resultados com base em palavras-chave relevantes.
- Bate-papo ao vivo: Os investidores podem tirar dúvidas no chat ao vivo pelo site ou pelo aplicativo, 24 horas por dia, 7 dias por semana
- E-mail: Os investidores podem enviar tickets por e-mail com perguntas não urgentes
- Telefone: 855-739-2859, das 8h às 22h ET (5h às 19h PT), 7 dias por semana.
Proteger
A Acorns possui uma série de medidas de segurança para manter as informações das contas dos investidores seguras e protegidas.
- Autenticação de dois fatores: Acorns exige que todas as contas tenham autenticação de dois fatores para fins de segurança. Embora os investidores não possam desativar esse recurso de segurança da conta, eles podem atualizar ou alterar a verificação de e-mail ou número de telefone.
- Verifique as opções aprovadas eCBSV da Administração da Segurança Social serviço: verificar a sua identidade através do serviço eCBSV da SSA não é uma etapa obrigatória para abrir uma conta Acorns, mas fornece uma camada extra de proteção da conta.
- Criptografia SSL: Os sites e aplicativos Acorns são protegidos com criptografia de 256 bits.
- Aviso de conta: Os investidores serão notificados sobre atividades incomuns nas contas para ajudar a proteger suas contas contra fraudes.
- Logout automático e verificação de ID: existem proteções de conta para ajudar a impedir o acesso não autorizado.
A Acorns é membro do SIPC, o que significa que os títulos da sua conta estão protegidos até US$ 500.000. Além disso, as contas correntes da Acorns são protegidas pelo FDIC até US$ 250.000 porque os parceiros bancários da Acorns, Lincoln Savings Bank e banco nbkc, são ambos membros do FDIC.
Educação
A Acorns oferece uma série de artigos e vídeos para ajudar os investidores a compreender os princípios básicos de investimento e aumentar seus conhecimentos. Os membros Silver e Gold também recebem sessões de perguntas e respostas ao vivo com especialistas financeiros, e os membros Gold têm opções adicionais para fazer cursos educacionais.
Comissões e taxas
A Acorns tem uma estrutura de taxas simples que torna mais fácil para os investidores saberem o que esperar de cada tipo de conta, sem custos ocultos ou taxas de transação:
- Bolotas de bronze: $ 3 por mês
- Bolota de prata: $ 6 por mês
- Bolotas Douradas: $ 12 por mês
Cada tipo de conta oferece opções de investimento, serviços bancários, ganhos e aprendizagem, com a conta Bronze sendo básica, a conta Silver oferecendo algumas vantagens adicionais e a conta Gold oferecendo mais recursos, como GoHenry (banco para crianças), seguro de vida de $ 10.000 para clientes qualificados e uma opção de livre arbítrio para ajudar a planejar o futuro.
Do lado bancário, a empresa também promete:
- Sem taxas ocultas
- Não há taxa de saldo mínimo
- Não há taxas de cheque especial
- Não há taxa para usar qualquer um dos mais de 55.000 caixas eletrônicos da Rede AllPoint
Embora as taxas sejam um tanto acessíveis, em comparação com outros consultores robóticos do setor, elas são relativamente altas; Muitas empresas cobram uma taxa mensal de US$ 0. No entanto, os recursos da conta padrão podem fazer com que a taxa um pouco mais alta valha a pena.
Resultado final
Acorns é único entre os robo-consultores. Com seu recurso Roundup, que permite aos investidores investir facilmente o “troco” de cada compra usando crédito ou débito vinculado à sua conta, a empresa criou um roteiro para ajudar aqueles que lutam para economizar dinheiro. A empresa também oferece uma variedade de benefícios adicionais, incluindo bônus de investimento, contas infantis, seguro de vida e livre arbítrio para ajudar as famílias a planejar o futuro. Os investidores que desejam aproveitar as vantagens do seguro de vida e das opções de ouro por US$ 12 por mês podem achar que vale a pena gastar seu tempo, já que só o planejamento do testamento vale US$ 259.
No entanto, com o nível de adesão mais baixo custando US$ 3 por mês, os investidores iniciantes precisam determinar se podem realmente economizar o suficiente a cada mês investindo seu troco ou ganhar bônus de investimento suficientes para compensar o custo.
O que é investimento em bolotas?
Localizada em Irvine, Califórnia, a Acorns é uma empresa de tecnologia e serviços financeiros que oferece uma abordagem de investimento exclusiva, permitindo que os membros invistam o troco sobressalente de compras a crédito ou débito, arredondando cada compra para o próximo dólar. É simples, depois de vincular seu cartão de débito ou crédito à sua conta Acorns e fazer uma compra, seu troco será investido. Se você gastar $ 3,75, serão investidos $ 0,25. Se você está tendo problemas para reservar dinheiro para investir, usar o Roundup with Acorns é uma ótima maneira de começar a economizar para o seu futuro.
As bolotas valem a pena?
Acorns cobra uma taxa de adesão mensal, a partir de US$ 3 por mês. Embora esta seja uma maneira muito fácil de começar a investir, se você não comprar o suficiente todos os meses para capitalizar e reservar dinheiro suficiente, as taxas mensais podem superar os benefícios. Níveis de adesão mais elevados, como o nível Gold de US$ 12 por mês, incluem benefícios adicionais de contas poupança para crianças, realização de testamento ou até mesmo opções de seguro de vida; Se essas são as opções de que os investidores precisam, então o valor desses itens por si só vale mais do que as taxas. Resumindo, cada investidor precisa de considerar as suas necessidades para determinar se a Acorns é a escolha certa.
Onde a Acorns investe seu dinheiro?
A Acorns investe o seu dinheiro numa carteira diversificada de ETFs com base nos seus objetivos e preferências de investimento. A Acorns oferece carteiras baseadas no estilo de investimento: Agressivo, Moderadamente Agressivo, Moderado, Moderadamente Conservador e Conservador. Além disso, os investidores também podem adicionar ETFs vinculados a ESG e Bitcoin às suas carteiras. Os membros Gold podem personalizar ainda mais seu portfólio com a opção de adicionar ações individuais.
Como posso investir com Acorns?
Configurar uma conta na Acorns é simples e pode ser feito facilmente online ou através do aplicativo. Os investidores podem optar por usar o recurso Roundup ou configurar contribuições recorrentes para investir mensalmente em uma carteira de ETF recomendada.
Investir em bolotas é seguro?
O investimento no mercado de ações nunca é garantido, mas a Acorns pratica a diversificação da carteira para minimizar o risco de investimento, alocando fundos em várias ações e obrigações num ETF. A Acorns também aplica várias medidas de segurança para proteger as informações do usuário da conta: autenticação de dois fatores, sites criptografados e alertas de segurança.
Como escolhemos os melhores robo-consultores
A principal prioridade da RENDA360 é fornecer aos leitores análises abrangentes e imparciais de empresas de gestão de ativos digitais, comumente conhecidas como robo-consultores. Para coletar dados para nossas classificações e prêmios de melhores consultores robóticos de 2024, enviamos uma pesquisa digital com 64 perguntas diretamente para cada uma das 21 empresas que incluímos em nossa rubrica. Nossa equipe de pesquisadores verificou as respostas da pesquisa e coletou quaisquer dados ausentes por meio de pesquisas on-line e conversas individuais com cada empresa. A coleta de dados ocorreu no período de 8 de janeiro a 9 de fevereiro de 2024.
Em seguida, desenvolvemos um modelo quantitativo para pontuar cada empresa e avaliar seu desempenho em 9 categorias principais e 59 critérios para encontrar o melhor robo-consultor. A pontuação para a classificação geral por estrelas de cada empresa é uma média ponderada dos seguintes critérios:
- Planejamento de metas – 21,00%
- Conteúdo do portfólio – 17,00%
- Gestão de Portfólio – 17,00%
- Taxa – 15,00%
- Serviços de conta – 10,00%
- Configuração da conta – 5,00%
- Atendimento ao Cliente – 5,00%
- Segurança e Educação – 5,00%
- Experiência do usuário – 5,00%
Muitas das empresas que avaliamos para nossos projetos dão à nossa equipe de editores e redatores profissionais acesso a contas ativas para que possam fazer testes no mundo real. Os consultores Robo também nos permitem fazer isso.
Por meio desse processo abrangente de coleta e revisão de dados, a RENDA360 forneceu a você uma análise completa e objetiva dos principais robo-consultores. Leia mais sobre como pesquisamos e avaliamos robo-conselheiros.
Os materiais e conteúdos acima não devem ser considerados uma recomendação. Investir em ativos digitais é altamente especulativo e volátil, e só é adequado para investidores que podem arcar com o risco de perdas potenciais e quedas acentuadas. Os ativos digitais não têm curso legal e não são apoiados pelo governo dos EUA. Os ativos digitais não estão sujeitos ao seguro FDIC ou proteção SIPC.
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