Lição principal
- Os americanos com idades entre os 55 e os 64 anos têm uma poupança média de 8.000 dólares – mais do que a maioria dos pares mais jovens, mas menos do que os seus homólogos mais velhos.
- Os especialistas financeiros enfatizam que, como a aposentadoria pode durar mais de 30 anos, é importante continuar investindo para o crescimento a longo prazo, mesmo depois de parar de trabalhar.
- Adicionar algumas centenas de dólares por mês à sua conta de aposentadoria pode aumentar significativamente suas reservas de caixa ao longo do tempo. Contribuições oportunas também podem ser úteis.
- Para dinheiro que você deseja ter acesso fácil, considere uma conta poupança de alto rendimento ou um dos melhores CDs do país para maximizar suas economias de curto prazo.
O que o americano médio economizou aos 55-64 anos (e como você economiza)
Se você está na casa dos 50 ou 60 anos, poderá descobrir que tem mais flexibilidade financeira do que nos anos anteriores. Com menos obrigações, como pagar a faculdade ou criar os filhos, você pode se concentrar em aumentar suas economias para a aposentadoria.
Quer você planeje continuar trabalhando por mais alguns anos ou esteja próximo da aposentadoria, sua capacidade de poupar é afetada por uma série de fatores, incluindo sua idade. Não é surpreendente que quanto mais velho você for, maior será o seu saldo de poupança. De acordo com o último Inquérito às Finanças do Consumidor da Reserva Federal, o saldo médio que as famílias com contas bancárias tinham em 2022 (os dados mais recentes disponíveis) variou entre 5.400 dólares para aqueles com menos de 35 anos e 13.400 dólares para aqueles com idades compreendidas entre os 65 e os 74 anos.
Os americanos com idades entre 55 e 64 anos ficam no meio. Entre os 98,3% das pessoas nessa faixa etária com conta em banco, o saldo médio era de US$ 8.000.
| Saldo médio de contas bancárias por idade dos titulares de contas bancárias | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Menos de 35 anos | 35-44 | 45-54 | 55-64 | 65-74 | 75 anos ou mais | |
| 2013 | US$ 2.800 | US$ 4.840 | US$ 5.090 | US$ 6.360 | 8.910 dólares | 8.910 dólares |
| 2016 | US$ 3.150 | US$ 4.690 | US$ 5.010 | US$ 6.620 | US$ 9.870 | US$ 12.330 |
| 2019 | US$ 3.760 | US$ 5.460 | US$ 7.420 | US$ 6.520 | US$ 9.270 | US$ 10.780 |
| 2022 | US$ 5.400 | 7.500 dólares | 8.700 dólares | 8.000 dólares | US$ 13.400 | 10.000 dólares |
Histórias relacionadas
Pessoas com idades entre 55 e 64 anos também têm dinheiro guardado ou investido em outros tipos de contas e ativos, sendo que mais da metade possui contas de aposentadoria.
| Onde estão outras pessoas com idades entre 55 e 64 anos economizando dinheiro? | ||
|---|---|---|
| Ativo | % Famílias com bens | Valor médio para detentores de ativos |
| Títulos de capitalização | 8,5% | 3.000 dólares |
| CDs | 6,6% | 25.000 dólares |
| Ações (detidas diretamente) | 19,2% | 30.000 dólares |
| Conta de aposentadoria | 57% | 185.000 dólares |
| Títulos (detidos diretamente) | 1,2% | 400.000 dólares |
“Detidos diretamente” significa que os ativos não são mantidos em uma conta de aposentadoria. Os valores dos títulos nesta tabela parecem ser muito mais elevados do que outros tipos de títulos, especialmente porque apenas uma pequena fração das pessoas com idade entre 55 e 64 anos possui títulos corporativos ou municipais diretamente. Este pequeno grupo detém muitos títulos, títulos de alto valor ou ambos. Além disso, os entrevistados da pesquisa relataram valores e podem ter relatado o valor nominal dos títulos que encontraram nos extratos de conta, em vez do valor de mercado, que pode ser menor em 2022.
Estratégias para maximizar suas economias para a aposentadoria aos 50 e 60 anos
Não existe um valor certo/perfeito/ideal para economizar. Varia dependendo da sua situação pessoal e financeira. O seu estilo de vida e despesas podem variar de região para região, e se tiver uma pensão ou fonte adicional de rendimento de reforma para além da Segurança Social, isso significa que poderá ter menos poupanças para a reforma, diz Marguerita Cheng, CFP, fundadora do CFP. A riqueza global dos oceanos azuis.
Se você está criando os filhos e ajudando-os com grandes despesas, como a faculdade, talvez não consiga economizar tanto quando for jovem. Ou se você tiver uma dívida de pagamento de carro ou de cartão de crédito que possa pagar, agora poderá direcionar mais dinheiro para poupança.
Cheng oferece o seguinte conselho:
Saiba mais sobre segurança social
Se você ainda não recebe pagamentos da Previdência Social, Cheng recomenda criar uma conta em SSA.gov para ver o que pode esperar receber aos 62 anos, na idade de aposentadoria completa (conforme determinado pela Administração da Previdência Social) e aos 70 anos. Você obterá o máximo se esperar até os 70 anos, mas poderá começar a receber benefícios aos 62 anos.
Lembre-se de que você é um investidor de longo prazo
Se você tiver dinheiro extra para pagar dívidas, aloque parte de seu fluxo de caixa para poupanças de curto prazo e investimentos de longo prazo. “Mesmo que você esteja na casa dos 60 anos e se aposente hoje, você ainda é um investidor de longo prazo”, disse Cheng. “Não é incomum se aposentar por 30 anos.”
Use métodos diferentes do 529 para pagar a faculdade
Se você está equilibrando os custos de faculdade e aposentadoria e tem uma conta educacional 529, Cheng recomenda que você não pague apenas a escola com esse dinheiro. Embora sejam convenientes e usem dinheiro isento de impostos, ela sugere pagar algumas despesas da faculdade com dinheiro tributável para que você possa se qualificar para alguns créditos fiscais educacionais.
Pontas
Se você pagar US$ 4.000 em despesas qualificadas de ensino superior a cada ano com fundos tributáveis, poderá se qualificar para um Crédito Fiscal de Oportunidade Americano de US$ 2.500. Este crédito destina-se a despesas nos primeiros quatro anos de ensino universitário; Outro crédito denominado Crédito de Aprendizagem ao Longo da Vida destina-se a todos os níveis de ensino. Você não pode reivindicar o AOTC e o Crédito de Aprendizagem Vitalício para o mesmo aluno no mesmo ano fiscal.
Considere contribuir para uma conta Roth
Manter alguns de seus investimentos em um Roth IRA pode evitar a dor de cabeça de sacar dinheiro mais tarde, porque as retiradas do Roth serão isentas de impostos, disse Cheng. Além disso, ter mais de 50 anos significa que você pode contribuir prontamente. Mas você não precisa maximizar o valor total a cada ano se isso prejudicar suas finanças, diz Cheng. Uma contribuição de algumas centenas de dólares por mês ainda pode somar US$ 3.000 por ano.
Discuta seus planos de aposentadoria
“Este é um ótimo momento para conversar com seu cônjuge e parceiro sobre o que eles querem fazer e a visão que têm, e está tudo bem se for diferente”, diz Cheng. “É importante ter essas conversas, porque todos nós temos experiências e preferências diferentes com base no que passamos e no que vimos.”
Como usar contas e CDs de alto rendimento para aumentar suas economias
Se você deseja aumentar suas economias de curto prazo, CDs e contas de poupança de alto rendimento são duas ótimas opções – especialmente agora que as taxas de juros estão altas.
As contas de poupança de alto rendimento oferecem acesso total ao seu dinheiro e podem gerar retornos sólidos – embora as taxas de juros sejam variáveis, o que significa que a cooperativa de crédito ou o banco podem alterá-las a qualquer momento. Dezenas de contas de poupança têm os maiores salários a pagarrendimento percentual anual (APY) entre 4,00% e 5,00% agora. Cheng observa que uma conta poupança de alto rendimento é um bom lugar para usar seu fundo de emergência e é sua recomendação se alguém estiver com poucas reservas.
Se você não precisa de acesso imediato ao seu dinheiro, um certificado de depósito pode ser uma boa escolha. Os CDs pagam um preço fixo e garantido enquanto você deixa seu dinheiro intocado por um determinado período de tempo, normalmente de 3 meses a 5 anos. Os CDs mais bem pagos oferecem atualmente rendimentos de até 4,40% (em 31 de outubro de 2025).Esses ganhos serão bloqueados independentemente do que acontecer com as taxas de juros durante a vigência do seu CD.
Embora não sejam acessíveis, Cheng recomenda o uso de CDs como alternativa ou complemento às contas de poupança de alto rendimento devido às suas taxas de juros fixas e sugere considerar a escalada de CDs como uma estratégia para aumentar seus retornos garantidos.
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