Private banking e gestão de patrimônio: visão geral
O banco privado oferece serviços financeiros personalizados projetados especificamente para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI), fornecendo consultoria personalizada e soluções exclusivas. A gestão de patrimônio é uma abordagem mais ampla ao planejamento financeiro e aos investimentos que atende às necessidades de clientes com diversos níveis de ativos. Embora sejam simultaneamente crescimento e proteção da riqueza, a banca privada concentra-se mais na atenção pessoal e em vantagens exclusivas, enquanto a gestão de fortunas enfatiza o planeamento financeiro abrangente.
Lição principal
- O banco privado oferece serviços personalizados a pessoas físicas de alto patrimônio, com foco nas atividades bancárias tradicionais.
- Os gestores de patrimônio fornecem consultoria de investimento e planejamento financeiro, geralmente visando clientes ricos.
- Os clientes de private banking recebem serviços exclusivos, como acesso instantâneo e soluções financeiras customizadas.
- As empresas de gestão de ativos ajudam a gerenciar investimentos para crescer e proteger os ativos de seus clientes.
- Ambos os serviços são adaptados para indivíduos com alto patrimônio líquido, mas diferem em escopo e foco.
Compreendendo o setor bancário privado para HNWIs
O private banking é um serviço de gestão financeira fornecido por instituições financeiras a HNWIs e outros clientes. Tende a ser exclusivo e é reservado para clientes que possuem saldos de caixa significativos e outros ativos para depositar em contas e investir. Em alguns casos, os indivíduos podem receber estes serviços com activos inferiores a 100.000 dólares, mas o padrão para a maioria dos bancos privados ou divisões bancárias privadas é de pelo menos seis dígitos.
Na sua essência, a banca privada centra-se na banca tradicional, como gestão de depósitos e serviços de empréstimo. No entanto, muitas instituições bancárias privadas também oferecem serviços especializados que analisam toda a situação financeira dos seus clientes HNW. Os bancos privados fornecem soluções financeiras pessoais aos seus clientes, incluindo taxas de juros, condições de empréstimo e atendimento personalizado ao cliente. Algumas instituições bancárias privadas também podem ajudar os clientes a planear e poupar para a reforma, bem como estruturar um plano de transferência de activos acumulados para familiares ou outros beneficiários designados.
Existem bancos de consumo de todos os tamanhos com divisões bancárias privadas. Essas divisões oferecem vantagens significativas aos HNWIs para conquistá-los como clientes.
Benefícios exclusivos dos serviços de private banking
- Os clientes com contas grandes geralmente recebem tarifas atraentes e serviços de concierge, garantindo acesso imediato à equipe que trabalha em suas contas.
- Os clientes de private banking nunca precisam esperar na fila ou usar o caixa para receber atendimento.
- Os clientes podem entrar em contato com o consultor principal que trabalha em sua conta e concluir qualquer transação, desde descontar cheques até transferir grandes quantias de dinheiro de uma conta para outra.
Essas vantagens ajudam a instituição bancária a se beneficiar financeiramente. Os bancos procuram clientes ricos porque geram lucros significativos, garantem a repetição de negócios e atraem novos clientes.
Como os bancos atraem e retêm clientes de private banking
As instituições financeiras dependem frequentemente dos seus clientes, especialmente dos super-ricos, para fazerem referências. Eles podem conversar sobre os serviços que recebem do banco com pessoas de sua rede. Os bancos podem então enviar convites a esses potenciais clientes e obter as suas contas.
As divisões de private banking também buscam novos clientes por meio do processo de conclusão de operações regulares de empréstimo. Os bancos podem aceder a declarações fiscais e documentos pessoais adicionais, bem como descobrir outras pistas através destas informações. Os convites também são estendidos a esses indivíduos e muitas vezes os departamentos bancários privados atraem clientes ao fazê-lo.
Os bancos estabelecem limites sobre quem procuram como clientes potenciais. A elegibilidade varia de acordo com a instituição. O mercado afluente de massa é o alvo principal, ou seja, indivíduos com activos investíveis superiores a 250.000 dólares. Alguns bancos estabelecem padrões muito mais elevados, visando apenas indivíduos com um montante mínimo de activos investíveis na ordem dos milhões.
Os clientes do private banking pagam pelo tratamento especializado que recebem. O banco usado por clientes ricos tem a segurança de uma grande quantia de dinheiro, na forma de um saldo substancial em conta corrente de um cliente, para emprestar e usar ao cliente. Os bancos também ganham dinheiro com taxas de juros mais altas em hipotecas maiores e empréstimos comerciais de clientes ricos.
Ativos sob gestão: a chave para a riqueza na banca privada
No entanto, o verdadeiro gerador de dinheiro para estes bancos é a percentagem de rendimentos sobre activos sob gestão (AUM), que geralmente é bastante elevada para os HNWIs. Incluir uma taxa percentual muito pequena para serviços que envolvam grandes somas de dinheiro geraria receitas significativas para o banco.
Contudo, o tratamento especializado dispensado às divisões bancárias privadas não consegue esconder completamente algumas desvantagens. As taxas de rotatividade nos bancos tendem a ser altas. Um cliente pode ter construído um relacionamento com um gerente de conta e, no mês seguinte, esse funcionário vai embora e é substituído por alguém que o cliente talvez não conheça. A experiência do cliente do novo funcionário pode não ser o que ele procura e muitos departamentos de private banking perdem clientes por causa disso.
Esses departamentos podem oferecer muitos serviços, mas podem não dominar todos eles. Os bancos não são especialistas em tudo, portanto o nível de conhecimento que o cliente receberá provavelmente será menor do que se o cliente recorresse a um especialista em uma área específica. Finalmente, os banqueiros privados são pagos pelo banco, pelo que a sua lealdade principal é para com o seu empregador e não para com os seus clientes.
Explore o campo da gestão de ativos
A gestão de património envolve frequentemente ajudar os indivíduos a crescer e proteger os seus activos. As empresas especializadas em gestão de patrimônio prestam serviços de consultoria de investimentos e planejamento financeiro, como planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial e orientação tributária. Os consultores de gestão de patrimônio criam e gerenciam carteiras de investimentos personalizadas para seus clientes e também podem fornecer serviços de nicho, como planejamento filantrópico e consultoria de seguros.
Grandes instituições financeiras, como a Goldman Sachs, e consultores financeiros independentes prestam serviços de gestão de património privado, com foco em clientes com elevado património líquido.
A maioria das empresas de gestão de patrimônio trabalha com clientes com ativos entre US$ 250.000 e US$ 500.000, mas algumas empresas aceitam clientes com menos.
Funções e limitações dos consultores de gestão de patrimônio
Um consultor de gestão de patrimônio se reúne individualmente com cada cliente e discute seus objetivos, nível de conforto com risco e quaisquer outras regulamentações ou restrições que possam ter sobre seus investimentos.
Os consultores criam estratégias de investimento utilizando informações dos clientes para atingir objetivos financeiros, administrando fundos com produtos de investimento adequados.
Os consultores nem sempre são capazes de fornecer aos clientes os serviços especializados e semelhantes aos de concierge que os bancos privados oferecem. No entanto, na maioria dos casos, estes consultores financeiros passam muito tempo com os seus clientes. Esses consultores também não podem abrir contas bancárias para clientes, mas podem ajudá-los a determinar o tipo apropriado de conta a ser aberta no banco de escolha do cliente.
Principal diferença
| Banco privado | Gestão de ativos | |
| Serviço | Banco tradicional personalizado | Consultoria em planejamento financeiro e investimentos |
| Grupo de clientes | Indivíduos com alto patrimônio líquido | Geralmente indivíduos com alto patrimônio líquido, mas podem variar |
Banco privado é o mesmo que gestão de patrimônio?
A banca privada e a gestão de património podem por vezes sobrepor-se, mas são inerentemente diferentes.
O banco privado oferece serviços bancários tradicionais personalizados aos HNWIs. Embora possa incluir planejamento financeiro e consultoria de investimento, nem sempre é esse o caso.
Em contraste, a gestão de património centra-se em serviços de consultoria de investimentos e planeamento financeiro concebidos para aumentar e proteger os activos dos clientes.
Os tipos de clientes também diferem entre os dois. A banca privada está reservada aos HNWIs, enquanto a gestão de património pode servir uma gama mais ampla de clientes (embora seja frequentemente utilizada por indivíduos mais ricos).
Quanto dinheiro você precisa para serviços bancários privados?
O limite para se tornar um cliente de private banking varia de acordo com a instituição financeira. Mas na maioria dos casos, os bancos privados servem os ricos – especialmente aqueles com um património líquido de pelo menos seis dígitos.
Qual a diferença entre a gestão de ativos e a gestão de investimentos?
Os profissionais de gestão de patrimônio oferecem aos clientes consultoria financeira e serviços de investimento adaptados às suas necessidades e objetivos. O objetivo é ajudar os indivíduos a preservar o capital e obter lucros. Por outro lado, o banco de investimento é um ramo bancário que atende grandes organizações, como corporações, governos e outros. Os bancos de investimento oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo aqueles relacionados a investimentos, subscrições, fusões e aquisições (M&A), vendas de títulos e ofertas públicas iniciais (IPOs), entre outros.
Resultado final
A principal diferença entre banca privada e gestão de património reside no âmbito dos serviços prestados. O banco privado concentra-se no atendimento financeiro personalizado aos HNWIs, muitas vezes com ênfase em soluções bancárias personalizadas, mas nem sempre incluindo a gestão direta de investimentos. A gestão de patrimônio fornece planejamento financeiro abrangente para aumentar e proteger os ativos dos clientes. Embora a banca privada exija frequentemente um património líquido significativo, a gestão de património é acessível a mais clientes, fornecendo orientação especializada para ajudar os clientes a atingir os seus objetivos financeiros.