Seja pago para não ser um cliente da Betterment. As visualizações podem não ser representativas. Veja mais avaliações em Loja de aplicativos E Google Play Store. Saber mais sobre esse relacionamento.
Wealthfront e Betterment são duas empresas respeitáveis e de longa data que desempenharam um papel indispensável na formação e no desenvolvimento contínuo da indústria de consultores robóticos. Ambas as empresas estavam entre as vencedoras de nossa lista de melhores consultores robóticos de 2023, com a Wealthfront ganhando como melhor geral, melhor para planejamento de metas, melhor para construção de portfólio e melhor para gerenciamento de portfólio, enquanto Betterment foi melhor para iniciantes e melhor para gerenciamento de caixa.
Superficialmente, Betterment e Wealthfront parecem semelhantes, mas existem algumas diferenças importantes. Betterment é uma boa escolha para investidores iniciantes, pois eles podem começar a investir com uma conta mínima de US$ 0. A empresa oferece aos investidores acesso ao atendimento ao cliente e consultores financeiros humanos por uma taxa adicional, mas também oferece uma versão premium que inclui acesso ilimitado a consultores humanos. Em contraste, o Wealthfront requer um investimento mínimo de US$ 500 e oferece uma ferramenta de planejamento financeiro totalmente digital sem intervenção humana, tornando-o uma escolha melhor para investidores que procuram uma abordagem fácil.
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- Conta mínima: $ 500
- Taxa: 0,25% para a maioria das contas; Não há comissões de negociação ou taxas de retirada, mínimos ou transferências
Pontos-chave da frente de riqueza
- Ótimo para quem deseja personalizar seu portfólio com ETFs e criptomoedas adicionais
- Acesso a uma linha de crédito em carteira para interessados em um empréstimo
- Carteiras de ações individuais e carteiras de paridade de risco disponíveis para clientes com mais de US$ 100.000
Pontas
Por um tempo limitado, ao abrir e financiar uma conta Wealthfront Cash como cliente pela primeira vez, você pode aumentar seu APY base variável de 3,75%, disponível nos bancos do programa, para 4,40% ainda mais altos por três meses em saldos de até $ 150 mil. Comece hoje. Termos e Condições se aplicam.
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- Contamínimo: $ 0, mínimo $ 10 para começar a investir. Mínimo de $ 50 para reequilibrar.
- Taxa: 0,25% (anual) para contas de planos de investimento com pelo menos US$ 20.000 ou pelo menos US$ 250 por mês em depósitos recorrentes. Caso contrário, a taxa é de US$ 4/mês. Taxa de 0,65% (anual) em contas com pelo menos US$ 100.000 em ativos para titulares de contas Betterment Premium com acesso ilimitado a planejadores financeiros certificados. Não há taxas de administração para Cheques de Melhorias ou Reservas de Dinheiro. Saldos superiores a 1 milhão de dólares terão automaticamente reduções progressivas de taxas.
Principais pontos de melhoria
- Ótimo para iniciantes devido a nenhuma conta mínima
- Planejadores financeiros certificados estão disponíveis para todos os usuários por uma taxa adicional
- Portfólios sustentáveis, de renda e de criptomoedas disponíveis
Pontas
Novos clientes de investimento podem receber até US$ 1.000 com um depósito qualificado. Aplicam-se termos. Comece hoje.
Configure uma conta
Melhorar
O processo de configuração da conta da Betterment é simples – basta inserir seu nome, e-mail e senha e, em seguida, preencher as informações básicas do perfil, incluindo seu nome, endereço e número de Seguro Social. Depois de criar sua conta, você pode preencher suas metas, cronograma e breve questionário de risco. A plataforma oferece carteiras diversificadas de ETFs de ações e títulos dos EUA e internacionais e recomenda alocações com base na sua resposta à pergunta inicial.
Embora a Betterment recomende carteiras com base nas respostas às perguntas durante a configuração da conta, os investidores ainda podem ajustar os pesos específicos das classes de ativos de sua carteira para maior personalização.
É necessário um depósito mínimo de $ 10 para financiar a conta, para que você possa começar a investir com pequenas quantias. Você também pode visualizar as opções do portfólio antes de financiar, o que é uma vantagem. Os clientes do plano de investimento podem adquirir pacotes de planejamento financeiro por uma taxa baixa, enquanto os usuários Premium com US$ 100.000 ou mais têm acesso ilimitado a planejadores financeiros certificados sem taxa adicional. Representantes de atendimento ao cliente por telefone estão disponíveis para ajudar a responder perguntas.
rico
No Wealthfront, você pode criar uma conta, responder perguntas iniciais e visualizar carteiras de investimentos em potencial digitando seu nome, endereço de e-mail, número de telefone e senha. A Wealthfront recomendará um portfólio básico, baseado em suas respostas ao primeiro questionário, sem exigir que usuários em potencial insiram um número de Seguro Social. As recomendações incluirão ETFs diversificados de ações e títulos dos EUA e internacionais, bem como fundos de investimento imobiliário (REITs). Você também pode ver outras opções de portfólio antes de financiar sua conta.
A Wealthfront exige um investimento mínimo de US$ 500 e oferece apenas ferramentas de planejamento financeiro digital – sem consultores humanos. Dito isso, todos os representantes de atendimento ao cliente têm no mínimo uma licença de investimento da Série 7. Os clientes podem personalizar portfólios pré-fabricados de 239 investimentos, 17 classes de ativos e 2 fundos criptográficos. Todos os titulares de contas, mesmo aqueles que ainda não depositaram fundos em suas contas, podem usar as ferramentas abrangentes e gratuitas de planejamento de metas do Wealthfront.
Veredicto de configuração da conta: Wealthfront
Embora Betterment e Wealthfront tenham um processo tranquilo de configuração de conta, Wealthfront tem vantagem nesta categoria porque você pode obter uma visualização mais detalhada da plataforma e seu portfólio de investimentos recomendado sem fornecer seu número de Seguro Social. Além disso, qualquer pessoa pode usar as ferramentas abrangentes de planejamento de metas do Wealthfront sem investir.
Tipo de conta
Melhorar
- Indivíduos sujeitos passivos
- sujeito a imposto geral
- IRA tradicional
- Roth IRA
- 401(k) Rollover IRA
- IRA de setembro
- Confiar
- 529 College Savings Plan (disponível apenas através do empregador)
- Reservar dinheiro e cheques
rico
- Indivíduos sujeitos passivos
- sujeito a imposto geral
- IRA tradicional
- Roth IRA
- 401(k) Rollover IRA
- IRA de setembro
- Confiar
- 529 plano de poupança para faculdade
- Alto interesse
Veredicto do tipo de conta: Empate
Tanto a Betterment quanto a Wealthfront oferecem tipos de contas típicos, incluindo gerenciamento de caixa, mas não oferecem contas de custódia. 1 A Wealthfront anteriormente tinha uma vantagem com sua conta poupança universitária 529, no entanto, a Betterment adicionou recentemente esse recurso. A principal diferença é que o plano 529 da Betterment só é oferecido pelos empregadores por meio do Betterment at Work, enquanto o plano da Wealthfront é uma oferta de conta regular.
Serviço de conta
Gestão de caixa
A Betterment oferece dois tipos de contas para gerenciamento de caixa gratuito: uma conta corrente e uma conta de reserva de dinheiro. A conta Cash Reserve é uma conta em dinheiro de alto rendimento, oferecendo atualmente 3,50% APY. Quando você é um novo cliente da Betterment, você recebe um bônus ainda maior bônus APY de até 0,65% até 15 de janeiro de 2026, com depósitos qualificados (aplicam-se termos). A conta corrente inclui cartão de débito Visa e reembolso de taxas de caixas eletrônicos nos EUA e internacionais. Não há taxas de cheque especial ou requisitos de saldo mínimo. A empresa também oferece digitalização automática para digitalização de contas.
Wealthfront oferece uma conta em dinheiro de alto rendimento sem saldo mínimo e taxas de US$ 0, pagando atualmente 3,75% APY. Os investidores têm acesso a cartões de débito e podem obter dinheiro gratuitamente em mais de 19.000 caixas eletrônicos em todo o país. Além disso, a Wealthfront também oferece seguro FDIC de até US$ 8 milhões por meio de bancos parceiros.
A melhoria não é um banco. O seguro FDIC é fornecido por Banco do programasob certas condições.
Veredicto de serviços de conta: empate
No geral, Wealthfront e Betterment são comparáveis em termos de gestão de caixa, mas por razões diferentes. A Betterment tem duas opções de gerenciamento de caixa e reembolso de taxas de caixa eletrônico, além de oferecer taxas de juros um pouco mais altas para novos clientes. A Wealthfront possui uma extensa rede de caixas eletrônicos, juntamente com a capacidade de pagar contas com sua conta em dinheiro, enquanto os investidores desfrutarão de taxas de US$ 0.
Rendimento percentual anual (variável) de 3,50% a partir de 31/10/2025, mais um aumento de 0,65% (“APY Boost”) para novos clientes com depósitos qualificados. Depósito mínimo de $ 10 para APY base. Aplicam-se termos; se o APY base mudar, o APY boost mudará. As reservas de caixa são fornecidas pela Betterment LLC e exigem uma conta de corretagem da Betterment Securities. A melhoria não é um banco. Saber mais.
O cartão de débito Betterment Visa é emitido pelo banco nbkc, membro FDIC. A melhoria não é um banco. A conta é segurada pelo FDIC até US$ 250 mil através do banco nbkc, Membro FDIC. O seguro FDIC cobre apenas a falência do banco segurado. Todas as taxas de caixas eletrônicos e 1% de taxa de transação estrangeira Visa serão reembolsadas.
Planeje seus objetivos
Melhorar
Na Betterment, os clientes podem definir múltiplas metas e permitir alocações separadas de ativos apropriadas ao tipo de meta e horizonte de tempo. A Betterment oferece aos investidores a opção de definir prazos potenciais para os seguintes tipos de metas:
- Compre grande
- Educação
- Aposentadoria
- Renda de aposentadoria
- Investimento conjunto
- Fundo de emergência
Além disso, os investidores também podem definir metas em suas contas de dinheiro e criptomoedas. Com base em um horizonte de tempo esperado – com exceção do Fundo de Emergência, que não tem um cronograma previsível – a Betterment recomendará alocações de ativos específicas para seus objetivos.
rico
O planejamento de metas do Wealthfront é integrado à excelente ferramenta de planejamento financeiro digital Path. Este planejador de metas é totalmente gratuito e você nem precisa investir no Wealthfront para acessá-lo; no entanto, você precisará inserir suas informações pessoais. A empresa também oferece a capacidade de vincular suas contas para obter uma visão completa de sua situação financeira atual e executar cenários sobre metas financeiras futuras para ver como uma meta afetará outra e quais compensações podem ser necessárias.
Veredicto sobre planejamento de metas: Wealthfront
Embora ambas as plataformas sejam excelentes com ferramentas de planejamento de metas, relatórios e análise de cenário, a Wealthfront escolhe esta categoria devido à sua análise mais abrangente de todos os seus dados sincronizados para determinar sua situação financeira atual. Os investidores também apreciarão o recurso Path e o considerarão uma ótima ferramenta.
Construa uma carteira de investimentos
Tanto a Betterment quanto a Wealthfront aplicam os princípios da teoria moderna de portfólio (MPT), mas cada consultor de investimento digital adapta os ETFs diversificados e de taxas baixas em seu portfólio principal para se alinharem com teorias específicas de pesquisa de investimento. Cada um oferece portfólios principais, opções ESG sustentáveis e opções adicionais de personalização por meio de portfólios flexíveis.
Melhorar
O portfólio da Betterment é construído a partir de ETFs que incluem as seguintes classes de ativos:
Equidade
- Ações dos EUA
- Títulos de mercados desenvolvidos internacionais
- Títulos de mercados emergentes
Títulos
- Títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo
- Títulos protegidos contra a inflação dos EUA
- Títulos com grau de investimento dos EUA
- Títulos municipais dos EUA
- Títulos de mercados desenvolvidos internacionais
- Títulos de mercados emergentes
Embora a Betterment implemente os princípios gerais da teoria moderna de portfólio, existem algumas classes de ativos que a empresa optou por excluir: commodities, recursos naturais e REITs. No entanto, a Betterment oferece aos investidores acesso a classes de ativos adicionais, incluindo commodities, títulos de alto rendimento e REITs, com carteiras flexíveis.
rico
A Wealthfront criou dois alocadores de portfólio – um para contas tributáveis e outro para contas de aposentadoria. Cada tipo de alocação inclui 20 carteiras com níveis variados de volatilidade da carteira. Os ativos que compõem essas carteiras se enquadram em três categorias principais: ações, títulos e ativos de inflação.
As classes de ativos incluem ETFs das seguintes categorias:
- Ações dos EUA
- Ações de mercados desenvolvidos estrangeiros
- Ações de mercados emergentes
- Ações de crescimento de dividendos
- Títulos dos EUA
- Títulos corporativos dos EUA
- Títulos de mercados emergentes
- Títulos municipais
- Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS)
- Imobiliária
- Bens
Ativos disponíveis
| Melhorar | rico | |
| Ações individuais | NÃO SÃO | Sim – carteiras com valor superior a US$ 100.000 são elegíveis para indexação direta de ações para substituir ETFs de ações dos EUA |
| Fundos mútuos | NÃO SÃO | NÃO SÃO |
| Renda fixa | Sim – ETFs | Sim – ETFs |
| REIT | Sim – apenas em portfólios flexíveis | Correto |
| Opções de Responsabilidade Social ou ESG | Correto | Correto |
| ETF | Correto | Correto |
| ETFs não são exclusivos | Correto | Correto |
| Câmbio | NÃO SÃO | NÃO SÃO |
| dinheiro eletrônico | Correto | Correto |
Personalize sua carteira de investimentos
Melhorar
As ofertas gerais de contas da Betterment agora incluem exposição criptográfica por meio de um portfólio, e você pode usar o portfólio agressivo. Carteiras flexíveis permitem ajustar as ponderações das classes de ativos e acessar outras classes de ativos não incluídas na carteira principal, incluindo commodities, títulos de alto rendimento e REITs. Ao contrário do Wealthfront, o Betterment não oferece aos clientes a oportunidade de adicionar ETFs individuais às suas carteiras nem de investir diretamente em ações.
rico
Wealthfront oferece aos investidores a capacidade de construir e automatizar suas carteiras de investimentos. Os investidores podem escolher entre carteiras recomendadas, ajustar recomendações, construir sua própria carteira ou transferir sua carteira de outra corretora. A Wealthfront também oferece aos investidores a capacidade de automatizar recursos como coleta de prejuízos fiscais, reinvestimento inteligente de dividendos e reequilíbrio sensível aos impostos. Além disso, os investidores podem escolher entre centenas de fundos em categorias como energia limpa, tecnologia, criptomoeda e ESG.
Veredicto de personalização de portfólio: Wealthfront
Embora a Betterment tenha aprimorado seu trabalho nesta área, a Wealthfront ainda tem vantagem quando se trata de customização de portfólio.
Gestão de portfólio
Melhorar
Os algoritmos da Betterment verificam o desvio do portfólio. O reequilíbrio da carteira acontece automaticamente a cada entrada ou saída de caixa. Quando você deposita dinheiro em sua conta, ele será usado para comprar ativos subponderados; Da mesma forma, quando o dinheiro for retirado de sua conta, a Betterment venderá ativos de maior peso. Se não houver dinheiro entrando ou saindo da conta, o reequilíbrio ocorrerá automaticamente quando seu portfólio estiver dentro de 3% de sua meta.
rico
A Wealthfront monitora seu portfólio diariamente e reequilibra quando há uma diferença significativa entre a alocação de ativos desejada e os saldos reais da classe de ativos. No entanto, não existem parâmetros específicos baseados no momento ou na percentagem de desvio da carteira que conduz ao reequilíbrio, pelo que pode não ser claro para os investidores exatamente quando isso ocorrerá.
Depois de vincular suas contas, o consultor financeiro digital Path pode usar todas as suas informações de investimento para prever suas finanças e patrimônio líquido ao longo do tempo, bem como fazer recomendações sobre gastos, poupanças e investimentos.
Veredicto de gerenciamento de portfólio: Empate
Tanto o Wealthfront quanto o Betterment oferecem serviços regulares de reequilíbrio, embora o Betterment ofereça instruções claras sobre quando ocorrerá o reequilíbrio do portfólio, enquanto o Wealthfront não. Esta é uma preferência pessoal que os investidores deverão levar em consideração; no entanto, esta categoria ainda está empatada.
Investimento tem incentivos fiscais
Tanto a Wealthfront quanto a Betterment oferecem serviços de coleta de prejuízos fiscais para contas tributáveis, garantindo ao mesmo tempo que evitam vendas falsificadas. Este processo minimiza os impostos através da venda de investimentos perdedores para compensar ganhos de capital e rendimentos. Tanto a Wealthfront quanto a Betterment coletam regularmente prejuízos fiscais de forma automática para colher os maiores benefícios financeiros desta estratégia. Aqui, novamente, dois consultores de investimentos digitais estão empatados.
A Betterment não fornece consultoria tributária. O TLH não é adequado para todos os investidores. Saber mais.
Principais recursos de gerenciamento de portfólio
| Melhorar | rico | |
| Reequilibra automaticamente | Sim – quando os ativos se movem 3% acima ou abaixo da alocação de ativos selecionada | Sim – monitorado diariamente, reequilibrado quando os ativos se desviam da meta em grandes quantidades |
| Recurso de relatório | Relatórios mensais e fiscais; O progresso da meta pode ser visualizado online | Relatórios mensais e fiscais; O progresso da meta pode ser visualizado online |
| Colhendo prejuízos fiscais | Correto | Correto |
| Sincronizar/mesclar contas externas | Sim – atualizado automaticamente e disponível apenas para análise | Sim – atualizado automaticamente e disponível apenas para análise |
Proteger
Melhorar
A Betterment oferece altos níveis de proteção de dados e identidade para investidores, incluindo:
- Criptografia de dados TLS
- Autenticação de dois fatores para fazer login
- Autenticação biométrica para dispositivos móveis
- Acesso limitado aos dados para funcionários
- Procedimentos de proteção contra fraude
- Armazene senhas protegidas para terceiros
- Equipe de segurança interna dedicada e profissional
Além disso, a Betterment também oferece aos investidores seguros FDIC e SIPC:
- As contas de reserva de caixa são elegíveis para até US$ 2 milhões em seguro FDIC (cobertura de US$ 250.000 por banco do programa)
- As contas correntes são seguradas pelo FDIC até US$ 250.000 para contas individuais e US$ 250.000 por depositante para contas conjuntas
- A conta de investimento inclui US$ 500.000 de seguro SIPC para saldos pendentes, com US$ 250.000 para reivindicações em dinheiro
rico
Wealthfront oferece a seguinte segurança aos usuários da plataforma:
- Autenticação de dois fatores
- Verifique se há comportamento incomum relacionado a transações e contas vinculadas
- Acesso limitado aos dados para funcionários
- Uma equipe de segurança interna avalia riscos na plataforma da Wealthfront
Além disso, a Wealthfront também oferece seguros FDIC e SIPC para investidores:
- As contas de dinheiro Wealthfront são elegíveis para cobertura de US$ 250.000 de uma instituição financeira, até US$ 8 milhões em cobertura FDIC sobre depósitos de vários bancos parceiros
- O seguro SIPC cobre seu investimento de até US$ 500.000
Experiência do usuário
Computador desktop
Tanto a Betterment quanto a Wealthfront oferecem sites fáceis de navegar, como você poderia esperar desses gestores de investimentos digitais tradicionais. Os usuários podem acessar a maioria dos recursos com um ou dois cliques no painel e podem rastrear e ajustar metas a partir daí.
Aplicativo móvel
Melhorar
A Betterment oferece aplicativos iOS e Android para usuários móveis. As avaliações do Google Play dão ao aplicativo uma classificação alta de 4,7 estrelas, e os usuários da Apple atribuem uma classificação ainda mais alta de 4,8 estrelas. Este aplicativo completo permite que os usuários tenham acesso a todas as contas da Betterment com um único login, bem como tenham todos os recursos que os usuários de desktop possuem.
rico
Wealthfront também oferece aplicativos iOS e Android para usuários móveis. As avaliações no Google Play e na Apple são ainda mais altas do que as da Betterment, alcançando uma classificação de 4,9 estrelas no Google Play e uma classificação de 4,8 estrelas na App Store. A simplicidade de uso e o acesso a todas as contas com um único login proporcionam aos investidores a experiência móvel que procuram em qualquer lugar.
Atendimento ao Cliente
Na Wealthfront, o número de telefone do atendimento ao cliente raramente é publicado e não há chatbot online. No geral, descobrimos que o atendimento ao cliente da Betterment é superior ao da Wealthfront.
| Melhorar | rico | |
| Telefone e e-mail disponíveis | Sim, 718-400-6898, dias úteis, das 9h às 18h ET | Sim, o suporte técnico está disponível durante a semana pelo telefone 877-910-4232, das 7h às 17h. Horário do Pacífico |
| Consulta telefônica de pré-financiamento com um consultor certificado | Sim, para investidores com investimento mínimo de 20.000 USD | não aplicável |
| Bate-papo on-line disponível | Sim, apenas para leads e bots assistentes virtuais | NÃO SÃO |
| Seção de perguntas frequentes do site | Sim, abrangente | Sim, abrangente |
Taxa
Melhorar
O preço na Betterment começa em US$ 4 por mês para uma conta básica de investimento digital, sem necessidade de saldo mínimo. Assim que um investidor atingir um saldo de US$ 20.000 (em todas as contas da Betterment, incluindo investimentos, carteiras criptográficas, reservas de dinheiro e contas correntes) ou se comprometer a configurar depósitos recorrentes de US$ 250 por mês, as taxas da conta mudarão automaticamente para uma taxa anual de 0,25%. Os investidores também têm a opção de escolher o plano Premium quando tiverem um saldo total de US$ 100.000 em todas as contas Betterment; Este plano é de 0,65% ao ano e oferece aos investidores acesso a aconselhamento ilimitado de uma equipe de planejadores financeiros certificados.
Além disso, a Betterment oferece contas correntes e de reserva de dinheiro, com taxas de $ 0 e sem requisitos de saldo mínimo.
Como cheque, todas as taxas de caixa eletrônico e a taxa de transação estrangeira de 1% da Visa serão reembolsadas.
A conta é segurada pelo FDIC até US$ 250 mil através do banco nbkc, Membro FDIC. O seguro FDIC cobre apenas a falência do banco segurado. A melhoria não é um banco.
rico
A estrutura de taxas básicas da Wealthfront é simples e direta – 0,25% dos ativos sob gestão (AUM). A Wealthfront não cobra comissões; no entanto, existem algumas taxas diversas para cartões de débito e taxas de despesas de ETF.
| Tipo | Melhorar | rico |
| Taxa de administração para conta 5.000 USD | $ 12,50 (com depósito recorrente mensal de $ 250) | US$ 12,50 |
| Taxa de administração para conta 25.000 USD | Investimento: $ 62,50 | US$ 62,50 |
| Taxa de administração para conta 100.000 USD | Investimento: $ 250 Prêmio: $ 650 | US$ 250 |
| Taxa de rescisão | US$ 0 | US$ 0 |
| Relação de custo | O portfólio principal tem uma média de 0,05% a 0,13%, dependendo da sua alocação | Média 0,08% |
| Fundos mútuos | não aplicável | não aplicável |
Resultado final
Tanto a Betterment quanto a Wealthfront oferecem plataformas de robo-consultor fáceis de usar. No entanto, são nos detalhes matizados que os potenciais investidores encontrarão diferenças. Os investidores que estão apenas começando e têm pouco dinheiro para investir, ou que apreciam o acesso a chatbots ou a capacidade de ligar para o atendimento ao cliente para responder a perguntas, provavelmente acharão a Betterment uma escolha mais adequada devido ao seu saldo mínimo de conta de US$ 0 e acesso ao atendimento ao cliente ao vivo. No entanto, a avaliação não é necessariamente simples e pode ser um tanto complexa.
A Wealthfront oferece preços simples, com taxa de administração de 0,25% para todos os níveis de conta, mas requer um investimento mínimo de US$ 500. Embora a empresa não se concentre em fornecer o elemento humano quando se trata de atendimento ao cliente, ela tornou bastante fácil para os investidores abrirem contas e executarem cenários de investimento por meio de sua ferramenta de planejamento financeiro, Path, por conta própria.
Posso perder dinheiro na Betterment ou Wealthfront?
Correto. Ao investir nos mercados financeiros, o valor da sua conta aumenta e diminui de acordo com o valor de mercado do investimento. Se você vender com o valor do saque em sua conta, perderá dinheiro. Historicamente, ao longo de muitas décadas, os retornos de carteiras bem diversificadas têm sido positivos. As carteiras construídas pela Wealthfront e Betterment pretendem apresentar um crescimento positivo ao longo do tempo, mas podem experimentar períodos de retornos negativos dependendo de quando foram financiadas e do desempenho do mercado desde então.
Betterment ou Wealthfront oferecem melhores retornos?
Os retornos de cada plataforma dependem de quando você investe e do portfólio que você escolhe. É difícil comparar retornos em uma comparação direta. Em geral, os gestores de investimentos digitais apresentam retornos iguais aos dos ETFs incluídos na carteira. Carteiras mais agressivas em qualquer um dos consultores robóticos normalmente terão retornos mais elevados do que carteiras mais conservadoras, mas também são mais arriscadas.
Como escolhemos os melhores robo-consultores
A principal prioridade da RENDA360 é fornecer aos leitores análises abrangentes e imparciais de empresas de gestão de ativos digitais, comumente conhecidas como robo-consultores. Para coletar dados para nossas classificações e prêmios de melhores consultores robóticos de 2024, enviamos uma pesquisa digital com 64 perguntas diretamente para cada uma das 21 empresas que incluímos em nossa rubrica. Nossa equipe de pesquisadores verificou as respostas da pesquisa e coletou quaisquer dados ausentes por meio de pesquisas on-line e conversas individuais com cada empresa. A coleta de dados ocorreu no período de 8 de janeiro a 9 de fevereiro de 2024.
Em seguida, desenvolvemos um modelo quantitativo para pontuar cada empresa e avaliar seu desempenho em 9 categorias principais e 59 critérios para encontrar o melhor robo-consultor. A pontuação para a classificação geral por estrelas de cada empresa é uma média ponderada dos seguintes critérios:
- Planejamento de metas – 21,00%
- Conteúdo do portfólio – 17,00%
- Gestão de Portfólio – 17,00%
- Taxa – 15,00%
- Serviços de conta – 10,00%
- Configuração da conta – 5,00%
- Atendimento ao Cliente – 5,00%
- Segurança e Educação – 5,00%
- Experiência do usuário – 5,00%
Muitas das empresas que avaliamos para nossos projetos dão à nossa equipe de editores e redatores profissionais acesso a contas ativas para que possam fazer testes no mundo real. Os consultores Robo também nos permitem fazer isso.
Por meio desse processo abrangente de coleta e revisão de dados, a RENDA360 forneceu a você uma análise completa e objetiva dos principais robo-consultores. Leia mais sobre como pesquisamos e avaliamos robo-conselheiros.
recebe compensação em dinheiro da Wealthfront Advisors LLC (“Wealthfront Advisors”) para cada novo cliente que se inscreve em uma conta de investimento automatizado Wealthfront por meio de nossos links. Isto cria incentivos para conflitos de interesses significativos. People Inc. não é cliente da Wealthfront Advisors e este é um endosso pago. Informações adicionais estão disponíveis através de nossos links com Wealthfront Advisors.
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