Wealthfront e M1 Finance são plataformas líderes de gestão de patrimônio digital, mas existem diferenças significativas entre suas ofertas. Por exemplo, se você não tem US$ 500 para investir agora, o M1 Finance seria uma escolha melhor. É também a escolha para investidores que preferem investir em ações e ETFs individuais e escolher entre carteiras personalizáveis. Com o Wealthfront, você obtém um robo-consultor totalmente digital com muitos recursos, como um portfólio principal bem diversificado, opções para diversificar com fundos criptográficos e mais de 200 ETFs.
Ambos estavam entre as nossas principais escolhas, com a Wealthfront ganhando como melhor geral, melhor em planejamento de metas, melhor em construção de portfólio e melhor em gerenciamento de portfólio, e M1 Finance ganhando como melhor para investidores sofisticados. Continue lendo para aprender as semelhanças e diferenças entre esses dois gestores de investimentos digitais e decidir qual é o certo para você.
- Conta mínima: $ 100 (mínimo de $ 500 para conta de aposentadoria)
- Taxa: A taxa mensal da plataforma é de US$ 3 para clientes com saldo mínimo inferior a US$ 10.000 em sua conta M1 combinada.
Pontos-chave do financiamento M1
- Escolha entre mais de 80 carteiras personalizáveis para aposentadoria, renda, crescimento, fundos de hedge e outras estratégias.
- Os investidores do tipo “faça você mesmo” procurarão investir em ações individuais e ETFs.
- Os membros do M1 Plus desfrutam de contas de poupança com juros altos e taxas de empréstimo mais baixas.
- Os clientes se beneficiam de gerenciamento de investimentos gratuito e sem taxas de transação.
- Conta mínima: $ 500
- Taxa: 0,25% para a maioria das contas; Não há comissões de negociação ou taxas de retirada, mínimos ou transferências
Pontos-chave da frente de riqueza
- Este robo-consultor é ideal para quem procura um portfólio bem diversificado e oportunidades de customização com ETFs e criptomoedas adicionais.
- A colheita diária de prejuízos fiscais pode economizar dinheiro na hora do imposto.
- Pessoas interessadas em pedir dinheiro emprestado podem acessar uma carteira de crédito.
- Carteiras de ações individuais e carteiras de paridade de risco estão disponíveis para clientes com mais de US$ 100.000.
Pontas
Por um tempo limitado, ao abrir e financiar uma conta Wealthfront Cash como cliente pela primeira vez, você pode aumentar seu APY base variável de 3,75%, disponível nos bancos do programa, para 4,40% ainda mais altos por três meses em saldos de até $ 150 mil. Comece hoje. Termos e Condições se aplicam.
Configure uma conta
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Na Wealthfront, você pode criar sua conta inicial em cerca de cinco minutos, responder ao questionário inicial e, em seguida, visualizar o portfólio principal recomendado. Para criar uma conta, você insere seu nome, endereço de e-mail, número de telefone e senha – não é necessário número de Seguro Social para ver as categorias recomendadas. Depois de responder às suas metas, horizonte de tempo e perguntas sobre riscos, a Wealthfront recomenda portfólios principais que correspondem às respostas do seu questionário. Bem construído, o portfólio principal inclui ETFs diversificados de ações e títulos dos EUA e internacionais, juntamente com ETFs imobiliários. Você também pode ver outras opções de portfólio antes de financiar sua conta.
Os usuários do Wealthfront precisam de US$ 500 para começar a investir, e a taxa de administração é de 0,25% dos ativos sob gestão (AUM). Não há planejadores financeiros, embora os representantes de atendimento ao cliente sejam bem treinados e tenham pelo menos uma licença de investimento da Série 7. Os usuários podem aprimorar ou criar novos portfólios a partir de mais de 200 ETFs e dois fundos de criptomoeda em tons de cinza. Um recurso de destaque no Wealthfront, disponível para todos os titulares de contas que vinculam contas financeiras adicionais, é a ferramenta de planejamento financeiro digital Path, que imita um consultor financeiro digital para ajudá-lo a manter o controle de sua situação e objetivos financeiros.
Finanças M1
O M1 Finance difere da maioria dos robo-consultores porque os usuários escolhem seus próprios portfólios pré-fabricados entre mais de 80 opções. Como tal, não existem objetivos iniciais e questionários de risco a preencher. O processo de registro inclui listar seu nível de experiência em investimentos e criar uma conta com informações pessoais típicas. Depois de escolher o tipo de conta, você vincula seu banco e deposita dinheiro em sua conta.
Você precisa de US$ 100 para começar no M1 Finance, e o serviço básico é gratuito. Recursos adicionais estão disponíveis com M1 Plus por US$ 3 por mês ou US$ 36 por ano. Depois de financiar sua conta, você pode escolher entre uma ou mais carteiras pré-fabricadas com mais de 6.000 ETFs e investimentos em ações. M1 não oferece consultores financeiros humanos, mas oferece atendimento ao cliente ao vivo e chat durante a semana.
M1 Finance combina recursos de corretagem autodirigida com portfólios pré-construídos e recursos automatizados de gerenciamento de portfólio. A M1 Finance não fornece serviços de consultoria e, portanto, não é considerada um robo-consultor tradicional.
Veredicto de configuração da conta: Wealthfront
O processo de integração tanto na Wealthfront quanto na M1 Finance é muito fácil. Mas se você está procurando um planejador e consultor financeiro digital, Wealthfront é a melhor escolha.
Tipo de conta
Tanto o Wealthfront quanto o M1 Finance oferecem tipos de contas básicas, contas tributáveis e contas de aposentadoria. Além disso, existem algumas opções exclusivas em cada plataforma.
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- Indivíduos sujeitos passivos
- sujeito a imposto geral
- Conta de aposentadoria individual tradicional (IRA)
- Roth IRA
- 401(k) Rollover IRA
- Pensão simplificada para funcionários (SEP) IRA
- Confiar
- 529 plano de poupança para faculdade
- Alto interesse
Finanças M1
- Indivíduos sujeitos passivos
- sujeito a imposto geral
- IRA tradicional
- Roth IRA
- 401(k) Rollover IRA
- IRA de setembro
- Confiar
- Lei de Transferências Uniformes para Menores (UTMA) e Lei de Presentes Uniformes para Menores (UTMA) (ambas apenas para clientes M1 Plus)
- Alto interesse
Veredicto da conta: Empate
A maioria dos investidores ficará satisfeita com as opções de conta em qualquer plataforma. Os investidores com menos de US$ 500 que procuram uma conta de corretagem tributável provavelmente se inclinarão para o M1 Finance por necessidade. É claro que aqueles que procuram contas universitárias 529 preferirão o Wealthfront, enquanto aqueles que desejam uma conta UGMA/UTMA preferirão o M1 Finance. Não há um vencedor claro para os tipos de contas, já que tanto o Wealthfront quanto o M1 Finance têm contas populares junto com algumas ofertas mais raras.
Serviço de conta
Gestão de caixa e empréstimos
Tanto o M1 Finance quanto o Wealthfront oferecem contas em dinheiro com cartões de débito e empréstimos. Os depósitos automatizados são simples e diretos para ambas as plataformas, assim como para a maioria das outras plataformas de gerenciamento de ativos digitais. Finalmente, nem o Wealthfront nem o M1 Finance oferecem consultores financeiros humanos, e apenas o Wealthfront oferece qualquer aconselhamento financeiro através da sua excelente ferramenta Path.
Wealthfront Cash é uma oferta distinta da empresa e requer registro separado. Não há mínimos ou taxas associadas a esta conta corrente de alto rendimento com APY de 3,75%. Os principais recursos incluem economia baseada em metas, cartões de débito em caixas eletrônicos gratuitos, pagamento de contas e depósito direto.O Wealthfront Borrow permite que titulares de contas com um valor de conta de pelo menos US$ 25.000 tomem empréstimos a taxas de juros baixas e sem verificação de crédito.
A gestão de caixa do M1 Finance inclui uma conta poupança de alto rendimento com APY de 3,35% e um cartão de crédito Owners Rewards que dá aos membros Plus a oportunidade de ganhar até 10% em dinheiro de volta em gastos vinculados a empresas de investimento por meio do M1. M1 Borrow oferece empréstimos de até 50% do saldo da conta, quando o valor do investimento ultrapassa 2.000 USD. Os clientes podem facilmente emprestar o seu capital de investimento a taxas de juro baixas, actualmente de 5,90%, através de empréstimos de margem.
Veredicto de serviços de conta: empate
Tanto o Wealthfront quanto o M1 oferecem serviços de gerenciamento de caixa e empréstimos. Os membros do M1 Plus pagam US$ 36 por ano para obter o maior benefício da gestão de caixa e dos empréstimos, embora os empréstimos exijam apenas um saldo de conta de investimento de US$ 2.000. A Wealthfront não cobra taxas para contas em dinheiro que rendem juros, embora você precise de US$ 25.000 para emprestar de sua conta de investimento. As diferenças entre os dois serviços são mínimas e provavelmente não serão um fator decisivo na decisão de qual plataforma usar.
Planeje seus objetivos
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Wealthfront é nosso melhor vencedor na designação de planejamento de metas. Os usuários escolhem entre seis metas, como aposentadoria, faculdade e grandes compras. O progresso da meta é atualizado automaticamente em seu painel, e você também pode testar diferentes cenários baseados em metas com o Path Digital Financial Planner. O software Path pode responder a mais de 10.000 perguntas de planejamento financeiro, como “Posso tirar um ano de folga para viajar?”, “Quando posso me aposentar?” e “Quanto preciso economizar para a educação universitária do meu filho?”
A ferramenta de planejamento financeiro digital Path está disponível gratuitamente para qualquer pessoa que crie uma conta na Wealthfront e fornece aconselhamento abrangente sobre planejamento financeiro on-line, semelhante ao de um consultor financeiro humano. Ele usa dados de contas externas que você sincroniza com a plataforma para entender melhor suas finanças e objetivos e obter uma visão maior que poucos consultores de investimentos digitais conseguem igualar.
Finanças M1
M1 Finance, vencedor da nossa categoria de melhor para investidores sofisticados, é adequado para investidores independentes e, portanto, não possui os recursos típicos de planejamento de metas disponíveis na Wealthfront e em outros consultores de investimento digital. O M1 Finance foi concebido para gerir automaticamente a carteira de investimentos da sua escolha e não se desvia daquela função estritamente definida de prestar qualquer tipo de aconselhamento financeiro. O pressuposto básico da plataforma M1 Finance é que você sabe o que está fazendo e não precisa que ninguém lhe diga o contrário.
Veredicto sobre planejamento de metas: Wealthfront
Quando se trata de planejamento de metas, o Wealthfront supera o M1 Finance. Isso significa que qualquer pessoa pode usar o Path Digital Financial Planner, então mesmo aqueles que preferem os outros recursos do M1 podem se beneficiar das ferramentas de planejamento do Wealthfront.
Construa uma carteira de investimentos
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As carteiras da Wealthfront, baseadas na moderna teoria de carteiras, são adaptadas aos usuários e baseadas em suas respostas ao risco, objetivos financeiros e questões de timing. Os clientes da Wealthfront podem personalizar portfólios principais com ETFs ou criar novos portfólios para a empresa gerenciar.
O portfólio principal da Wealthfront inclui fundos de ações e títulos dos EUA e internacionais, juntamente com commodities, fundos de investimento imobiliário (REITs) e ETFs de títulos de mercados emergentes. Os investidores com mais de 100.000 dólares podem optar por uma carteira de paridade de risco, alocando capital em múltiplas classes de ativos e tentando superar o desempenho de uma carteira de fundos de índice adaptada ao mercado passivo. Contas com valor superior a US$ 500.000 podem escolher um portfólio com base em um fator beta inteligente.
Todos os usuários do Wealthfront podem personalizar seus portfólios recomendados adicionando ETFs de uma lista de mais de 200 opções e vários fundos criptográficos em tons de cinza. Os clientes também podem construir suas próprias carteiras de ETF e fazer com que a Wealthfront as gerencie.
Conforme mencionado, a conta Wealthfront Cash separada e gratuita permite que as pessoas acessem uma conta em dinheiro de alto rendimento com um cartão de débito.
Finanças M1
A construção de portfólio do M1 Finance é melhor para investidores que possuem conhecimentos básicos de investimento e podem criar seus próprios portfólios. Os clientes M1 escolhem entre aproximadamente 80 carteiras de investimento com proporções variadas de ativos fixos e de risco. Expert Pies, termo da M1 Finance para carteiras, são ideais para quem procura fundos de aposentadoria prontos, ações de crescimento, ações de cannabis, altos rendimentos ou opções de fundos de hedge. Os usuários podem usar Expert Pies ou usar o screener para selecionar mais ações e ETFs. A abordagem combinada do M1 Finance para opções de construção de portfólio permite que os usuários escolham seus ativos e, em seguida, recebam reequilíbrio automático sem pagar taxas de administração.
Veredicto de construção de portfólio: Wealthfront
Tanto o Wealthfront quanto o M1 Finance oferecem carteiras de investimento bem construídas, mas o Wealthfront faz a maior parte do trabalho para você. A decisão entre os dois depende do nível de personalização de sua preferência. M1 Finance tem mais personalizações, mas também tem a responsabilidade de escolher a que melhor se adapta a você. O Wealthfront não é personalizável, mas usa um questionário para garantir que você obtenha o portfólio certo para atingir seus objetivos declarados.
Ativos disponíveis
| rico | Finanças M1 | |
| Ações individuais | Correto | Correto |
| Fundos mútuos | NÃO SÃO | NÃO SÃO |
| Renda fixa | ETF | ETF |
| REIT | Correto | Correto |
| Opções de Responsabilidade Social ou ESG | Correto | Correto |
| ETF | Correto | Correto |
| ETFs não são exclusivos | Correto | Correto |
| Câmbio | NÃO SÃO | NÃO SÃO |
| dinheiro eletrônico | Sim (fundo) | Correto |
Personalize sua carteira de investimentos
rico
Ambas as plataformas oferecem vastas opções de personalização. Os usuários do Wealthfront têm mais de 200 ETFs e dois fundos de criptomoeda disponíveis para personalização. Os investidores mais ricos podem optar pela diversificação de ações únicas, paridade de risco ou carteiras beta inteligentes.
Finanças M1
M1 Finance supera o Wealthfront na competição de customização com mais de 6.000 ETFs e mais de 80 opções de portfólio pré-construído. Os usuários podem aproveitar o Expert Pies com portfólios que abrangem uma variedade de estilos de investimento, como renda, internacional, dividendos, fundos de hedge e estratégias de crescimento.
Veredicto personalizado do portfólio: M1 Finance
M1 Finance é o vencedor claro se você procura a máxima personalização do portfólio.
Gestão de portfólio
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A Wealthfront monitora seu portfólio diariamente e fornece reequilíbrio sistemático quando há uma grande diferença entre sua alocação de ativos atual e sua meta. Depois de vincular suas contas externas ao seu consultor financeiro digital Path, você pode acompanhar seu patrimônio líquido e o Wealthfront fornece recomendações relacionadas a gastos, poupanças e investimentos.
Finanças M1
O reequilíbrio financeiro M1 ocorre sempre que você deposita ou retira dinheiro da conta. Você também pode solicitar um reequilíbrio digital com apenas um clique. A plataforma não oferece serviços de coleta de prejuízos fiscais, embora as retiradas sejam estruturadas de forma fiscalizada. A negociação ocorre durante a janela da manhã, a menos que você escolha o M1 Plus, que também oferece uma janela de negociação à tarde. A plataforma não possui sincronização de contas externas ou ferramentas de gestão financeira.
Veredicto de gerenciamento de portfólio: Wealthfront
O Wealthfront e o M1 Finance podem gerenciar seu portfólio de forma eficaz, mas o Wealthfront é o serviço mais agressivo nesse aspecto. Ele monitora sua conta diariamente em busca de desvios em relação à alocação de ativos desejada.
Investimento tem incentivos fiscais
Na Wealthfront, as contas tributáveis são elegíveis para colheita diária de prejuízos fiscais. A M1 Finance não oferece serviços de coleta de prejuízos fiscais, embora, após a retirada, a empresa venda ativos de maneira eficiente em termos fiscais.
Veredicto de investimento com vantagem fiscal: Wealthfront
No geral, a Wealthfront está à frente da M1 Finance no que diz respeito à gestão de carteiras com reequilíbrio mais sistemático e recursos de colheita de prejuízos fiscais.
Principais recursos de gerenciamento de portfólio
| rico | Finanças M1 | |
| Reequilibra automaticamente | Monitore diariamente e reequilibre quando a alocação diferir significativamente da meta | Reequilibrar quando os fundos são depositados ou retirados e mediante solicitação |
| Recurso de relatório | Relatório, informações fiscais (o progresso da meta pode ser visualizado online) | Relatórios e informações fiscais |
| Colhendo prejuízos fiscais | Sim, todos os dias | NÃO SÃO |
| Sincronizar/mesclar contas externas | Correto; atualizado automaticamente – não usado na criação de portfólio, mas para planejamento de patrimônio líquido, gastos e investimentos | NÃO SÃO |
Proteger
M1 Finance e Wealthfront suportam os protocolos de segurança de mais alto nível em nível de instituição financeira. Ambos também oferecem autenticação de dois fatores. As contas em dinheiro são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), enquanto as contas de investimento possuem seguro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) em cada plataforma. Você pode confiar que seu dinheiro estará protegido contra má conduta e falhas institucionais tanto na Wealthfront quanto na M1 Finance.
Veredicto de segurança: Empate
Quando se trata de segurança, essas plataformas são equivalentes. É importante notar que nenhuma plataforma de investimento protege os seus ativos financeiros da volatilidade inerente aos mercados financeiros.
Experiência do usuário
Computador desktop
Tanto o Wealthfront quanto o M1 Finance oferecem interfaces de usuário limpas, perguntas frequentes abrangentes e sites fáceis de navegar. A maioria das páginas pode ser acessada com um ou dois cliques na página inicial.
Aplicativo móvel
Tanto o Wealthfront quanto o M1 Finance oferecem aplicativos iOS e Android. Cada versão é geralmente bem avaliada, com funcionalidade quase idêntica à versão para desktop. Onde a Wealthfront assume a liderança é na capacidade de qualquer pessoa acessar a ferramenta de planejamento financeiro digital Path, seja cliente ou não. Isso é positivo para o aplicativo Wealthfront.
No geral, achamos difícil comparar as experiências do usuário no Wealthfront e no M1 Finance. Com o M1 Finance, você gasta mais tempo selecionando e construindo um portfólio que é então automatizado, enquanto o Wealthfront se concentra em fazer perguntas e fornecer uma visão menos granular do seu portfólio, mas uma visão mais ampla de todas as suas finanças. Com dois propósitos muito diferentes por trás das plataformas, você obtém duas experiências de usuário muito diferentes.
Atendimento ao Cliente
Telefone, e-mail, perguntas frequentes e suporte de pesquisa completam os recursos de atendimento ao cliente no Wealthfront. Não há consultores financeiros, embora os representantes de atendimento ao cliente sejam bem treinados, com um mínimo de licenças de investimento da Série 7 e 66. Embora o número de telefone do atendimento ao cliente tenha sido um pouco difícil de encontrar no site, o representante do telefone foi muito experiente e prestativo.
M1 Finance também oferece suporte por telefone, e-mail e Central de Ajuda de Perguntas Frequentes. Há também um chatbot instantâneo.
Veredicto de atendimento ao cliente: M1 Finance
As opções de atendimento ao cliente da plataforma são comparáveis, embora o chatbot da M1 Finance a coloque à frente da Wealthfront. Nenhum dos serviços oferece consultas de planejamento financeiro como SoFi, SigFig, Ellevest ou Betterment.
| rico | Finanças M1 | |
| Telefone e e-mail disponíveis | Sim, o suporte técnico está disponível durante a semana pelo telefone 877-910-4232, das 7h às 17h. Horário do Pacífico | Sim, 312-600-2883, dias úteis das 9h às 16h ET |
| Consulta telefônica de pré-financiamento com um consultor certificado | NÃO SÃO | NÃO SÃO |
| Bate-papo on-line disponível | NÃO SÃO | Sim – bate-papo com IA |
| Seção de perguntas frequentes do site | Sim – acessível e abrangente | Sim – acessível e abrangente |
Taxa
rico
Na Wealthfront, a taxa de gestão de investimentos é de 0,25% dos ativos sob gestão. Esta taxa se aplica a todas as contas de investimento, independentemente do valor do portfólio. O dinheiro da Wealthfront é gratuito.
Finanças M1
A M1 Finance não cobra nenhuma taxa de negociação ou gerenciamento de portfólio para seu produto base. M1 Plus custa US$ 36 por ano e oferece taxas de juros mais altas em contas à vista, taxas de margem mais baixas, uma segunda janela de negociação e mais recursos. No entanto, existem taxas adicionais, como uma taxa de rescisão de IRA de US$ 100 e muitas outras, das quais os investidores devem estar cientes.
Decisão de taxas: M1 Finance
M1 Finance vence na categoria de taxas com sua opção gratuita de gestão de investimentos.
| Tipo | rico | Finanças M1 |
| Taxa de administração para conta 5.000 USD | US$ 12,50/ano | US$ 0 |
| Taxa de administração para conta 25.000 USD | $ 62,50/ano | US$ 0 |
| Taxa de administração para conta 100.000 USD | $ 250/ano | US$ 0 |
| Taxa de rescisão | US$ 0 | $ 100 para transferências de saída e fechamentos de IRA |
| Relação de custo | Média 0,08%; até 0,11% para carteiras que incluem o Wealthfront Risk Equivalent Fund | Varia dependendo do nível de investimento |
| Fundos mútuos | não aplicável | não aplicável |
Resultado final
Escolher entre Wealthfront e M1 Finance é relativamente simples, pois há diferenças suficientes entre os dois para facilitar a escolha do consultor de investimento digital certo. Investidores intermediários a avançados que sabem o que desejam em seu portfólio e estão apenas em busca de alguma automação de portfólio em termos de reequilíbrio irão apreciar o serviço gratuito de gestão de investimentos da M1 Finance. Com mais de 6.000 ações e ETFs e mais de 80 carteiras prontas, a M1 está bem posicionada para atender esses investidores do tipo “faça você mesmo”. É por isso que o M1 Finance é o nosso vencedor para investidores sofisticados. Dito isto, é melhor pensar nisso como um produto cativo que oferece apenas automação de portfólio, em vez de um consultor de investimentos totalmente digital.
Por outro lado, Wealthfront é o nosso vencedor de melhor robo-consultor geral, bem como melhor para planejamento de metas, melhor para construção de portfólio e melhor para gerenciamento de portfólio porque é tão completo quanto qualquer consultor de investimento digital disponível. É mais envolvido do que o M1 Finance, pois o Wealthfront faz perguntas, recomenda um portfólio adequado e depois o gerencia para você. O planejador financeiro digital Path também sincroniza suas contas externas para fornecer uma visão completa de suas finanças além de sua conta de investimento Wealthfront. Isso torna o Wealthfront uma ótima escolha para investidores mais novos em comparação com a abordagem DIY da M1 Finance. Além disso, os investidores que pretendam colher prejuízos fiscais e se sintam confortáveis com uma carteira bem gerida, com a opção de adicionar ETFs específicos, também se inclinarão para a Wealthfront. Há até algo para investidores mais ricos com carteiras de nicho, como paridade de risco e opções de beta inteligente.
M1 Finance é um serviço gratuito de gerenciamento automatizado de portfólio e é difícil de superar se isso é tudo que você deseja. Wealthfront é uma plataforma muito mais abrangente com algo para todos, e este pode ser o lugar para começar se você não tiver certeza do que deseja ou precisa de um consultor de investimentos digital.
O Wealthfront é melhor do que o M1?
Cada plataforma será melhor para um investidor específico. Avalie o que você procura em uma ferramenta digital de gestão de investimentos para decidir qual é a melhor para você. Se você deseja negociar ações ou escolher principalmente seu próprio portfólio enquanto aproveita o rebalanceamento automático, o M1 Finance é a melhor escolha. Você também escolheria M1 Finance se quiser gerenciamento de investimento gratuito com mínimos baixos de $ 100. Uma conta na M1 Finance não é muito diferente de uma conta de corretagem tradicional onde você toma todas as decisões de investimento, por isso é destinada a investidores que se sentem confortáveis com isso, mas que ainda desejam eliminar as dores de cabeça de gerenciar ativamente um portfólio em termos de reequilíbrio regular para manter a alocação de ativos.
Wealthfront é a melhor escolha se você está procurando um gestor de investimentos digital abrangente que irá recomendar portfólios e ajudá-lo no planejamento de metas. Wealthfront também é a melhor solução se você deseja colher prejuízos fiscais e está disposto a abrir mão de parte da personalização que o M1 Finance oferece. Isso não significa que o Wealthfront não seja personalizável, pois oferece a oportunidade de personalizar com fundos criptográficos e ETFs adicionais. Não é personalizável como o M1 Finance.
Posso perder dinheiro com financiamento M1?
Correto. Você pode ficar exposto à queda dos preços ou aos mercados em declínio sempre que investir nos mercados financeiros, incluindo ações, ETFs e carteiras automatizadas. Isto se aplica à M1 Finance, Wealthfront e todas as outras empresas de investimento financeiro, incluindo empresas tradicionais com gestores de investimento humanos. A história mostra que se você não vender seu investimento após a queda do preço, o valor normalmente aumentará novamente com o tempo. É claro que não ajuda os aposentados se a sua carteira de aposentadoria entrar em recessão logo antes de começarem a fazer saques. No entanto, é importante lembrar que a maioria das carteiras no mercado tem retornos médios anuais muito mais elevados do que a mesma quantidade de dinheiro mantida no banco.
Como escolhemos os melhores robo-consultores
A principal prioridade da RENDA360 é fornecer aos leitores análises abrangentes e imparciais de empresas de gestão de ativos digitais, comumente conhecidas como robo-consultores. Para coletar dados para nossas classificações e prêmios de melhores consultores robóticos de 2024, enviamos uma pesquisa digital com 64 perguntas diretamente para cada uma das 21 empresas que incluímos em nossa rubrica. Nossa equipe de pesquisadores verificou as respostas da pesquisa e coletou quaisquer dados ausentes por meio de pesquisas on-line e conversas individuais com cada empresa. A coleta de dados ocorreu no período de 8 de janeiro a 9 de fevereiro de 2024.
Em seguida, desenvolvemos um modelo quantitativo para pontuar cada empresa e avaliar seu desempenho em 9 categorias principais e 59 critérios para encontrar o melhor robo-consultor. A pontuação para a classificação geral por estrelas de cada empresa é uma média ponderada dos seguintes critérios:
- Planejamento de metas – 21,00%
- Conteúdo do portfólio – 17,00%
- Gestão de Portfólio – 17,00%
- Taxa – 15,00%
- Serviços de conta – 10,00%
- Configuração da conta – 5,00%
- Atendimento ao Cliente – 5,00%
- Segurança e Educação – 5,00%
- Experiência do usuário – 5,00%
Muitas das empresas que avaliamos para nossos projetos dão à nossa equipe de editores e redatores profissionais acesso a contas ativas para que possam fazer testes no mundo real. Os consultores Robo também nos permitem fazer isso.
Por meio desse processo abrangente de coleta e revisão de dados, a RENDA360 forneceu a você uma análise completa e objetiva dos principais robo-consultores. Leia mais sobre como pesquisamos e avaliamos robo-conselheiros.
Os materiais e conteúdos acima não devem ser considerados uma recomendação. Investir em ativos digitais é altamente especulativo e volátil, e só é adequado para investidores que podem arcar com o risco de perdas potenciais e quedas acentuadas. Os ativos digitais não têm curso legal e não são apoiados pelo governo dos EUA. Os ativos digitais não estão sujeitos ao seguro FDIC ou proteção SIPC.
recebe compensação em dinheiro da Wealthfront Advisors LLC (“Wealthfront Advisors”) para cada novo cliente que se inscreve em uma conta de investimento automatizado Wealthfront por meio de nossos links. Isto cria incentivos para conflitos de interesses significativos. People Inc. não é cliente da Wealthfront Advisors e este é um endosso pago. Informações adicionais estão disponíveis através de nossos links com Wealthfront Advisors.
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