Lição principal
- De acordo com a Empower, uma pessoa média na faixa dos 40 anos detém cerca de metade da sua carteira em ações, sendo o restante dividido entre dinheiro, investimentos alternativos e uma pequena quantidade de obrigações.
- Nessa faixa etária, os especialistas recomendam economizar três vezes a renda atual para a aposentadoria e investir de 70% a 80% em ações.
Todos desejam que o valor do seu dinheiro aumente tanto quanto possível, mas as nossas ideias sobre como fazer isso podem variar significativamente.
O risco é ainda maior quando completamos 40 anos. Nessa idade, a pessoa média atingiu ou está perto do seu pico de rendimento e está tão perto da reforma que já não é tão abstracto. Como o americano médio na casa dos 40 anos investe em seu futuro? Segundo a Empower, principalmente por meio de ações e investimentos alternativos.
Carteira de investimentos típica de pessoas na faixa dos 40 anos
Neste outono, a Empower coletou dados de usuários para determinar como as pessoas investem por faixa etária. O mix do portfólio reflete a divisão média para pessoas na faixa dos 40 anos:
Quanto uma pessoa na faixa dos 40 anos deve investir?
Os especialistas costumam usar múltiplos de renda anual como um guia para se manter no caminho da aposentadoria. O conselho padrão compartilhado por empresas como Fidelity, Equifax e T. Rowe Price é que, por volta dos 40 anos, você deverá ter três vezes sua renda atual economizada quando parar de trabalhar.
Isso significa que se você ganha $ 70.000, idealmente deveria ter $ 210.000 reservados. Por outro lado, se você ganhar US$ 100.000 ou US$ 40.000, terá que economizar US$ 300.000 ou US$ 120.000, respectivamente.
Claro, este é apenas um guia aproximado – não uma regra única para todos. Suas necessidades reais dependem de suas receitas, despesas, etc.
Resumindo
Como você deve dividir sua carteira de investimentos?
Pergunte à maioria dos especialistas financeiros como deveria ser seu portfólio aos 40 anos e eles provavelmente dirão que cerca de 70% a 80% de seus investimentos deveriam ser em ações, com a maior parte do restante em títulos.
A razão pela qual os jovens são aconselhados a investir mais em ações é porque têm maior potencial de crescimento. Sem levar em conta a inflação, o S&P 500 proporcionou um retorno médio anual superior a 10% desde 1957, enquanto os títulos dos EUA, de 1926 a 2023, produziram um retorno médio anual de 5%.
Se as ações podem ajudar o nosso dinheiro a crescer tão mais rapidamente, porque é que nos dizem para aumentar gradualmente as nossas participações em obrigações à medida que envelhecemos? A principal razão é que os títulos são menos suscetíveis a grandes vendas e podem demorar um pouco para se recuperar.
Os especialistas geralmente concordam que a última coisa que você deseja é se aposentar no meio de um mercado em baixa e não ter outra escolha a não ser sacar dinheiro de ações que estão atualmente sendo negociadas nos mínimos do mercado.
Melhore os lucros sem riscos excessivos
Existem maneiras de melhorar os retornos sem adicionar ativos de alto risco ao seu portfólio. A Empower recomenda distribuir o risco investindo numa combinação equilibrada de ações, obrigações, dinheiro e investimentos alternativos, tais como fundos de investimento imobiliário e mercadorias. Também recomenda monitorar regularmente seus portfólios, reequilibrando-os quando eles se desviarem da combinação desejada e resistindo ao impulso de cronometrar o mercado.
Entretanto, T. Rowe Price recomenda que as pessoas na faixa dos 40 anos contribuam o máximo que puderem para contas de reforma, complementem as suas poupanças com uma conta onde pagam primeiro os impostos, como um Roth IRA, e coloquem uma grande parte da sua carteira em ações, uma vez que a reforma ainda está a várias décadas de distância.