Agente bancário e banco intermediário: visão geral
Os bancos correspondentes e os bancos intermediários atuam como bancos terceiros e são utilizados pelo beneficiário ou banco receptor para fazer transferências internacionais de dinheiro e liquidações de transações.
A distinção entre banco agente e banco intermediário não é consistente. Dependendo de onde o titular da conta é no mundo, um banco correspondente pode ser diferente de um banco intermediário ou pode ser um tipo de banco intermediário – indistinguível de um banco intermediário. A principal diferença entre o banco correspondente e o banco intermediário é a quantidade de moeda usada em uma transação.
Em ambos os casos, um indivíduo ou organização terá uma conta no banco emissor. Esse banco utiliza então um banco correspondente ou banco intermediário para concluir o processo de transferência de capital do banco emissor para o banco beneficiário.
Lição principal
- Os bancos correspondentes e intermediários facilitam as transferências internacionais de dinheiro e as transações de liquidação como terceiros.
- A principal diferença reside na forma como lidam com a moeda: os bancos correspondentes trabalham com vários bancos, enquanto os bancos intermediários normalmente gerem um.
- Os bancos correspondentes atuam como agentes dos bancos nacionais, realizando transações com participação estrangeira.
- Os bancos intermediários são frequentemente necessários para transferências internacionais entre bancos que não possuem uma relação financeira direta.
- Em algumas regiões, não há distinção entre banco agente e banco intermediário; eles são usados de forma intercambiável.
Prestação de serviços em nome de outro banco
Atua como intermediário entre o banco emissor e o banco receptor
Pode realizar algumas transações em nome de bancos nacionais
Fornece serviços semelhantes aos de agentes bancários
Atua como intermediário entre o banco emissor e o banco receptor, que pode estar em países diferentes
Geralmente necessário para transferências internacionais entre dois bancos
Entenda o papel dos bancos correspondentes
Um banco correspondente presta serviços em nome de outro banco, atuando como intermediário entre o banco emissor e o banco receptor. Os bancos nacionais utilizam frequentemente bancos correspondentes como agentes no estrangeiro para concluir transacções que começam ou terminam no estrangeiro.
Os bancos agentes podem realizar algumas transações em nome de bancos nacionais. Isso inclui concluir transferências eletrônicas, receber depósitos, atuar como agente de transferência e coordenar documentos para outros bancos.
Explore as funções dos bancos intermediários
Os bancos intermediários desempenham um papel semelhante aos bancos correspondentes. O banco intermediário é também o intermediário entre o banco emissor e o banco receptor, às vezes em países diferentes.
Um banco intermediário é muitas vezes necessário quando uma transferência bancária internacional ocorre entre dois bancos, muitas vezes em países diferentes, sem relação financeira estabelecida.
Distinguir entre bancos agentes e bancos intermediários
Nos EUA e em alguns outros países, existe por vezes uma delimitação clara entre as funções específicas que os bancos intermediários e correspondentes desempenham.
Uma diferença é que os bancos correspondentes são muitas vezes responsáveis por transações que envolvem múltiplas moedas. Por exemplo, se o indivíduo que faz a transferência estiver baseado nos Estados Unidos e estiver enviando dinheiro para alguém na Dinamarca, o banco correspondente será responsável por todas as transações de dólares americanos para coroas dinamarquesas. Um banco correspondente na Dinamarca que lida com moeda estrangeira recolhe o dinheiro para o destinatário.
Informação rápida
Normalmente, os bancos correspondentes estão localizados em países com duas moedas nacionais, mas por vezes o banco estará num país diferente.
Os bancos intermediários depositam dinheiro para concluir transações estrangeiras, mas as transações são realizadas apenas em uma moeda. Normalmente, neste caso, um banco nacional é demasiado pequeno para lidar com transferências internacionais de dinheiro, por isso contacta um banco intermediário.
Considerações importantes em transações bancárias
As transferências bancárias – um método electrónico de envio de dinheiro para outra pessoa ou organização – são transacções muito comuns em todos os bancos, mas as transferências bancárias internacionais são mais caras e mais difíceis de efectuar.
Em algumas partes do mundo, como a Austrália ou os estados membros da UE, os bancos que fazem transferências internacionais são chamados de bancos intermediários. Não há distinção entre bancos intermediários e bancos agentes.
A maioria das transferências bancárias internacionais são processadas através da rede da Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT). Caso não exista relação de trabalho entre o banco emissor e o banco receptor, o banco originador pode procurar na rede SWIFT um banco correspondente ou banco intermediário que tenha acordos com ambas as instituições financeiras.
O banco agente é o mesmo que banco intermediário?
Existem muitas diferenças entre bancos correspondentes e bancos intermediários, mas estes dois tipos de bancos distinguem-se principalmente pela quantidade de moeda que movimentam. Os bancos correspondentes geralmente trabalham com múltiplas moedas. Os bancos intermediários normalmente negociam em moeda local ou local.
Por que preciso de um banco correspondente?
Ao utilizar relações de correspondente bancário, os bancos podem ajudá-lo a aceder a serviços financeiros em diferentes jurisdições e a fornecer serviços de pagamento transfronteiriços, o que também pode apoiar o comércio internacional e melhorar a inclusão financeira.
O que é um exemplo de banco intermediário?
Os bancos intermediários são frequentemente alguns dos maiores do mundo, com ligações a contas e países em todo o mundo. Por exemplo, o HSBC pode receber dinheiro de um banco sediado no Reino Unido e depois fazer uma transferência para o banco do destinatário na Ásia.
Resultado final
Tanto os bancos correspondentes como os bancos intermediários são bancos terceiros e são utilizados pelos bancos beneficiários para fazer transferências internacionais de dinheiro e liquidações de transações. Dependendo da origem do titular da conta, os bancos correspondentes podem ser diferentes dos bancos intermediários ou podem ser eles próprios um tipo de banco intermediário. A quantidade de moeda usada em uma transação é a principal diferença entre o banco agente e o banco intermediário.