O que é uma data valor?
A data-valor da duração descreve quando a transação foi realizada. Também se refere a uma data futura usada para determinar o valor atual de um produto ou título flutuante. É aí que entra em jogo o valor do fundo, ativo ou dinheiro. As datas-valor ajudam a garantir um prazo de pagamento preciso para produtos e contas financeiras.
No setor bancário, a data-valor é quando o dinheiro é adicionado a uma conta e fica disponível para uso. Nas transações, a data-valor é quando a transação é concluída e liquidada. Compreender as datas-valor é importante para um planejamento financeiro preciso e para evitar possíveis discrepâncias, especialmente com contratos futuros e negociações à vista.
Lição principal
- A data-valor é a data futura em que a transação for liquidada ou o valor do ativo se tornar efetivo.
- No setor bancário, a data valor determina quando os fundos ficam disponíveis, o que muitas vezes é diferente da data da transação.
- Na negociação, a data-valor é a data em que a transação é concluída e liquidada, às vezes vários dias após a transação ser acordada.
- A data-valor desempenha um papel importante no cálculo do acúmulo de juros no mercado de títulos.
- Compreender as datas-valor pode ajudar a evitar erros financeiros nas decisões de negociação e investimento.
Como as datas-valor impactam as transações financeiras
Conforme observado acima, a data-valor a prazo refere-se à data em que a transação financeira é liquidada. Também é usado como data futura para saber o valor atual de um ativo cujo preço flutua. Esta data é comumente usada para diversas contas e produtos financeiros, como contratos futuros de moeda, contratos de opções e juros a pagar ou a receber em contas pessoais.
As datas-valor são usadas tanto no setor bancário quanto no comercial. No setor bancário, a data-valor é a data em que os fundos estão disponíveis para uso do cliente. Por exemplo, esta data ocorre quando o cheque retido passa pelo ciclo de compensação e fica disponível. Na negociação, a data-valor é a data em que a negociação ou transação é liquidada. Isso significa que a data-valor da venda das ações é D+1 ou um dia útil após o início da transação. Explicamos isso com mais detalhes abaixo.
Informação rápida
Muitas transações bancárias têm as mesmas datas de transação e processamento, mas os bancos usam datas-valor para relatórios quando são diferentes. Isso se aplica a cheques retidos e pagamentos bancários, que podem ter diferentes datas e valores de transação.
Explore diferentes tipos de datas-valor
Papel da Data Valor nas transações bancárias
Quando o beneficiário apresenta o cheque ao banco, o banco creditará a conta do beneficiário, mas pode levar vários dias até que o banco receba os fundos do banco do pagador. Isto pressupõe que o ordenante e o beneficiário tenham contas em instituições financeiras diferentes.
Se o beneficiário tiver acesso imediato aos fundos, o banco recebedor corre o risco de registar um fluxo de caixa negativo. Para evitar este risco, o banco estima a data em que os fundos serão recebidos da instituição de pagamento e mantém os fundos na conta do beneficiário até essa data. O banco efetivamente lança o depósito por alguns dias, após os quais o beneficiário pode usar o dinheiro. A data em que o dinheiro é emitido é chamada de data-valor.
Da mesma forma, quando uma transferência bancária é feita de uma conta de um banco para uma conta de outro banco, a data-valor é a data para a qual o banco destinatário e os clientes do banco destinatário podem fazer a transferência bancária.
Como funciona a data-valor no mercado de negociação
A data-valor é utilizada quando há uma diferença no momento em que o ativo foi avaliado. Na negociação cambial, a data-valor é a data de entrega quando as contrapartes concordam em liquidar as suas obrigações mediante pagamento e transferência de propriedade.
Devido a diferenças de fuso horário e atrasos no processamento bancário, a data-valor das transações à vista em moeda estrangeira é geralmente definida dois dias após a data da transação. Isto significa que a data-valor é a data em que a moeda é negociada, e não a data em que os comerciantes acordam uma taxa de câmbio.
A data-valor também ajuda a calcular os juros acumulados no mercado de títulos. Este cálculo é baseado em três datas importantes:
- Data da transação
- Data de resolução
- Data valor
Data da transação é a data em que a transação é realizada. A data de liquidação é a data em que a transação é concluída. A data valor é geralmente, mas nem sempre, a data de liquidação. A data de liquidação só pode cair em dia útil – se o título for negociado na sexta-feira, a transação será considerada concluída na segunda-feira, e não no sábado. A data valor pode cair em qualquer dia, conforme se verifica no cálculo dos juros corridos, que são calculados em cada dia de um determinado mês.
A data-valor também é usada na avaliação de títulos de cupom que efetuam pagamentos de juros semestrais. Por exemplo, no caso dos títulos de capitalização, os juros são compostos semestralmente, portanto a data-valor é semestral. Isto elimina qualquer incerteza para os investidores, uma vez que o cálculo do pagamento de juros será o mesmo que o do governo.
Como funciona a data valor?
A data-valor é a data em que a transação ocorre e é liquidada. Em alguns casos, a data-valor é igual à data de início da transação, como algumas transferências interbancárias. Noutros casos, a data-valor pode ser posterior à data em que a transação é processada. Na negociação, as negociações de ações são liquidadas um dia útil após o início da negociação. Isso é chamado de data valor.
Por que os bancos guardam cheques?
Os bancos guardam cheques para minimizar o risco de perda. Existem vários motivos pelos quais os bancos retêm cheques. Estes incluem:
- Para verificar sua autenticidade
- Se vier de uma nova fonte
- Se o cheque for de grande valor
- Se o banco suspeitar de fraude
- Sua conta tem um histórico incompleto
- Você tem uma nova conta
Ao reter um cheque, o banco pode garantir que os fundos estejam disponíveis na conta do pagador antes do pagamento. Se não houver capital, o banco não sofrerá perdas. Seu banco pode fornecer uma retenção, se você precisar.
Qual é a diferença entre Data de Processamento e Data de Transação?
A data de processamento e a data da transação geralmente são iguais. Esta é a data em que a negociação começa. Por exemplo, a data de processamento da transferência entre as contas corrente e poupança de um cliente é igual à data da transação.
Resultado final
A data valor é a data futura em que o valor de uma conta, transação ou ativo se torna efetivo. No setor bancário, as datas-valor são importantes para saber quando os fundos estão disponíveis para uso. Na negociação, a data-valor é importante para a liquidação da transação porque afeta o momento em que a transação é concluída. A data-valor também desempenha um papel importante no cálculo dos juros acumulados para obrigações e no pagamento de juros para produtos financeiros. Compreender as datas-valor é fundamental para que os investidores possam gerir as suas transações financeiras e evitar potenciais discrepâncias de forma eficaz.