A principal diferença entre um empréstimo pessoal e um empréstimo para automóveis é que um empréstimo pessoal normalmente não tem garantia, o que significa que não tem garantia. Os empréstimos para automóveis geralmente são garantidos pelo carro, portanto, o credor corre um risco menor se você deixar de pagar o empréstimo. Como resultado, os empréstimos para aquisição de automóveis costumam ter taxas de juros mais baixas.
Um empréstimo pessoal pode ser usado para diversos fins, incluindo a compra de um carro, enquanto um empréstimo de carro serve apenas para a compra de um carro. Ambos os empréstimos têm planos de reembolso, mas têm finalidades diferentes. Um empréstimo para comprar um automóvel costuma ser melhor para comprar um carro.
Lição principal
- Os empréstimos pessoais podem ser usados para diversos fins, incluindo a compra de um carro, ao contrário dos empréstimos para automóveis, que servem apenas para a compra de um veículo.
- Os empréstimos para automóveis normalmente têm taxas de juros mais baixas porque são garantidos pelo carro, reduzindo o risco para o credor.
- Os empréstimos pessoais muitas vezes não são garantidos, o que provavelmente resultará em taxas de juros mais altas e requisitos de aprovação mais rígidos.
- Os empréstimos para automóveis são empréstimos garantidos com pagamentos mensais fixos, o que facilita o acesso, mesmo com um histórico de crédito medíocre.
- Prazos de empréstimo mais longos, tanto para empréstimos pessoais quanto para automóveis, resultam em pagamentos mensais mais baixos, mas incorrem em mais juros ao longo do tempo.
Entenda o empréstimo pessoal
Um empréstimo pessoal oferece uma quantia fixa em dinheiro de uma instituição de crédito, como um banco. A vantagem desse tipo de empréstimo é que você pode usar o dinheiro como quiser. Essas despesas podem incluir o pagamento de férias, casamento ou projeto de reforma da casa.
A maioria dos empréstimos pessoais não tem garantia. No entanto, os empréstimos pessoais podem ser garantidos por bens, como um veículo ou uma casa. Se um empréstimo pessoal for garantido, o credor poderá confiscar seus ativos para recuperar perdas se você não pagar o empréstimo.
Informação rápida
Você pode usar uma calculadora de empréstimo pessoal para determinar como as taxas de juros e os termos do empréstimo afetarão quanto você pagará por mês.
Não há restrições sobre como o dinheiro pode ser gasto
Flexibilidade na estrutura de pagamentos (curto e longo prazo)
A taxa de juros pode ser superior à taxa de juros de um empréstimo de carro
Os requisitos de empréstimo são mais rigorosos
Consumidores com baixa pontuação de crédito podem não se qualificar
Navegue pelas taxas de juros para empréstimos pessoais
Em geral, os empréstimos não garantidos têm taxas de juro mais elevadas do que os empréstimos garantidos comparáveis com garantias. Os empréstimos pessoais não garantidos também vêm com requisitos de aprovação mais rigorosos, portanto, você precisará de crédito se quiser taxas de juros mais baixas. Se o seu histórico de crédito for ruim, você poderá não ser aprovado para um empréstimo pessoal.
Sua pontuação de crédito afetará o valor do empréstimo e a taxa de juros. Quanto melhor for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você se qualificar para empréstimos maiores com taxas de juros mais baixas.
Pontas
As taxas de juros dos empréstimos pessoais geralmente são fixas, mas os empréstimos pessoais também podem ter taxas de juros variáveis.
Explore os termos do empréstimo pessoal
Os empréstimos pessoais têm um prazo de reembolso fixo, como 12 ou 36 meses. Um prazo de empréstimo mais longo reduzirá seus pagamentos mensais, mas você pagará mais juros ao longo da vida do empréstimo. Por outro lado, um prazo de empréstimo mais curto significa pagamentos mensais mais elevados, mas menos juros em geral, porque você está pagando o principal mais rapidamente.
Uma análise aprofundada dos empréstimos para automóveis
Um empréstimo de carro é garantido pelo carro que você compra. Se você ficar inadimplente, o credor poderá retomar a posse do seu carro para tentar recuperar a perda. Como uma hipoteca, o credor mantém a propriedade da propriedade até que você faça o pagamento final.
Os empréstimos para automóveis são pagos em parcelas mensais fixas, com prazos e taxas de juros variados. O prazo típico de um empréstimo de carro é de 5 anos.
Pontas
Tente usar uma calculadora de empréstimo automático para determinar a taxa de juros e o prazo do empréstimo que melhor atende às suas necessidades. Com essas ferramentas, você pode estimar seus pagamentos mensais e certificar-se de que cabem no seu orçamento.
Descubra as taxas de juros do empréstimo de carro
Como o credor tem o carro como garantia para garantir o empréstimo, o empréstimo é considerado de menor risco. Portanto, geralmente você obterá uma taxa de juros mais baixa do que com um empréstimo pessoal. A taxa de juros também é fixa, então você saberá o que esperar de seus pagamentos mensais.
Geralmente têm taxas de juros mais baixas do que empréstimos pessoais
Mais fácil de conseguir com um histórico de crédito medíocre
Geralmente disponível em revendedores
Pagamentos fixos fornecem previsibilidade
Você não assume a propriedade do veículo até que o reembolso final seja feito
Um depósito pode ser necessário para garantir o empréstimo
Você só pode usar um empréstimo automático para comprar um carro
Explore os termos do empréstimo para automóveis
Os empréstimos para automóveis normalmente têm prazos fixos de 36, 48, 60 ou 72 meses. Outras durações de mandato também são possíveis. E assim como no empréstimo pessoal, quanto menor o prazo, maior será a mensalidade e vice-versa. Um histórico de crédito abaixo da média não impede necessariamente que você obtenha um empréstimo para comprar um carro.
Existem muitas maneiras diferentes de pedir dinheiro emprestado para comprar um carro. Antes de solicitar um empréstimo para uma concessionária, pesquise empréstimos para automóveis em seu banco ou cooperativa de crédito, que muitas vezes podem lhe proporcionar melhores negócios.
Você pode usar um empréstimo pessoal para comprar um carro?
Se você obtiver um empréstimo pessoal suficientemente grande, poderá usá-lo para comprar um carro, pois o dinheiro de um empréstimo pessoal pode ser usado para qualquer finalidade. No entanto, você pode obter uma taxa de juros muito mais baixa em um empréstimo de carro.
É melhor fazer um empréstimo pessoal para pagar um carro?
Em geral, é melhor conseguir um empréstimo para comprar um carro porque eles tendem a ter taxas de juros mais baixas. Como seu carro serve como garantia para o empréstimo, os credores consideram o empréstimo de menor risco. Taxas de juros mais baixas ajudam você a economizar dinheiro no longo prazo. Se você conseguir um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa do que um empréstimo para um carro, é melhor fazer um empréstimo pessoal para pagar o carro.
Quanto tempo leva para conseguir um empréstimo pessoal?
Normalmente, você pode obter seu empréstimo pessoal dentro de um a cinco dias úteis. Em alguns casos, você pode se inscrever online e receber o financiamento no mesmo dia. Solicitar um empréstimo pessoal é um processo simples. Você pode preencher o formulário online ou em uma agência bancária.
Resultado final
Na hora de comprar um carro, você tem diversas opções de financiamento. Vá além da oferta de financiamento do revendedor e procure diferentes empréstimos para ter certeza de que está obtendo a melhor taxa de juros. Na maioria dos casos, um empréstimo para compra de automóveis que use seu carro como garantia terá a taxa de juros mais baixa. Mas explore suas opções de uso de empréstimos pessoais, especialmente se encontrar um que ofereça melhores condições.