Os investidores que diversificam as suas carteiras com uma variedade de investimentos podem reduzir os riscos associados ao investimento e aumentar as suas hipóteses de obter retornos bem-sucedidos. Existem muitas maneiras diferentes de alcançar essa diversificação e o caminho que você seguirá depende dos seus objetivos financeiros e de investimento, da tolerância ao risco e do perfil do investidor.
Por exemplo, com uma carteira agressiva, você assumirá maiores riscos em busca de retornos elevados. A carteira defensiva centra-se em bens de consumo básicos que não são afetados pela recessão. E as carteiras de renda concentram-se na geração de renda para você por meio de dividendos e outras formas de distribuição.
Continue lendo para saber mais sobre esses e outros tipos de portfólio populares para todos os investidores.
Lição principal
- Uma carteira agressiva visa alcançar retornos elevados assumindo riscos significativos, favorecendo ações com beta elevado.
- A carteira defensiva centra-se nos bens de consumo básicos, proporcionando estabilidade durante períodos económicos fortes e fracos.
- As carteiras de renda geram fluxo de caixa por meio de dividendos, incluindo investimentos como REITs e MLPs.
- Carteiras de maior risco, invistam em IPOs, alvos de aquisição ou cuidados de saúde e tecnologia inovadores.
- Uma carteira híbrida combina uma variedade de classes de ativos, proporcionando diversificação entre ações, títulos e commodities.
Aqui estão cinco grandes categorias de carteiras de investimento, juntamente com algumas dicas sobre como começar com cada uma delas. Um deles, ou uma combinação de mais de um, certamente atenderá às suas necessidades.
Construa uma carteira de investimentos ativa
Uma carteira agressiva busca grandes retornos e aceita os riscos descomunais que os acompanham.
As ações deste tipo de carteira normalmente apresentam betas elevados ou sensibilidade ao mercado geral. As ações com beta alto apresentam maiores flutuações de preços do que o mercado geral. Se uma ação tiver um beta de 2,0, normalmente se moverá duas vezes mais que o mercado geral em qualquer direção.
Os investidores procuram ativamente empresas que estejam nos estágios iniciais de crescimento e que tenham uma proposta de valor única. A maioria deles ainda não são nomes familiares comuns.
Em busca de crescimento rápido
Procure empresas que estão aumentando os lucros rapidamente, mas que não foram descobertas pelo investidor médio. Eles são mais comumente encontrados no setor de tecnologia, mas também podem ser encontrados em outras indústrias.
A gestão de riscos é fundamental na construção e manutenção de um portfólio resiliente. Manter as perdas ao mínimo e realizar lucros é a chave para o sucesso neste tipo de investimento.
Construa um portfólio defensivo para estabilidade
As ações defensivas normalmente não têm betas elevados. Eles estão relativamente isolados das flutuações mais amplas do mercado.
Ao contrário das ações cíclicas, que são sensíveis ao ciclo económico subjacente, as ações defensivas têm um bom desempenho tanto nos bons como nos maus momentos. Não importa o quão ruim a mercados-em-baixa-historia-causas-e-oportunidades/">economia geral fique, as empresas que fabricam produtos essenciais para a vida cotidiana ainda sobreviverão.
Procure produtos básicos de consumo
Pense no que é essencial no seu dia a dia e encontre empresas que fabricam esses produtos de consumo essenciais.
Além disso, muitas destas empresas pagam dividendos, o que ajuda a minimizar as perdas de capital. Uma carteira defensiva é uma escolha conservadora para a maioria dos investidores.
Desenvolva uma carteira de investimentos geradora de renda
As carteiras de renda concentram-se em investimentos que geram dinheiro com dividendos ou outras formas de distribuição às partes interessadas.
Algumas ações numa carteira de rendimento também podem ser adequadas para uma carteira defensiva, mas aqui são escolhidas principalmente pelos seus elevados rendimentos.
Uma carteira de renda deve gerar fluxo de caixa positivo. Os fundos de investimento imobiliário (REITs) e as sociedades limitadas (MLPs) são exemplos de investimentos geradores de rendimento. Estas empresas devolvem a maior parte dos seus lucros aos acionistas em troca de um estatuto fiscal favorável. Em particular, os REITs são uma forma de investir em imóveis sem o incômodo de possuir um imóvel.
No entanto, lembre-se que estes stocks também dependem da situação económica. Os REITs são duramente atingidos durante as crises económicas, quando as novas construções e compras secam.
Procure altos dividendos
Os investidores devem prestar atenção às ações que já não são populares, mas que ainda mantêm uma política de dividendos elevados. São empresas que podem complementar os lucros e proporcionar ganhos de capital. Serviços públicos e outros setores de crescimento lento são um ótimo lugar para começar sua pesquisa.
As carteiras de renda podem ser um ótimo complemento ao salário ou à renda de aposentadoria de um investidor.
Explore carteiras de investimentos de alto risco
Destas opções, as carteiras são as que mais se assemelham aos jogos de azar. Requer assumir mais riscos do que qualquer outro risco discutido aqui.
As atividades especulativas podem incluir ofertas públicas iniciais (IPOs) ou ações que há rumores de serem alvos de aquisição. As empresas de tecnologia ou de saúde que estão em processo de desenvolvimento de um produto inovador se enquadrariam nesta categoria. Uma jovem empresa petrolífera prestes a anunciar os resultados iniciais da produção será uma jogada especulativa.
Os consultores financeiros normalmente recomendam o uso de no máximo 10% dos ativos de uma pessoa para financiar uma carteira de investimentos.
ETFs alavancados
Pode-se dizer que a popularidade dos fundos negociados em bolsa (ETFs) alavancados no mercado atual representa especulação. São investimentos atraentes porque escolher o caminho certo pode gerar lucros enormes em um curto período de tempo.
Uma carteira de investimentos especulativos é uma opção que requer mais pesquisa para ter sucesso. Também exige muito esforço. As ações especulativas são normalmente transações e não seus investimentos clássicos de comprar e manter.
Crie um mix de portfólio diversificado
Construir um portfólio combinado requer aventurar-se em outros investimentos, como títulos, commodities, imóveis e até arte. Há muita flexibilidade na abordagem de portfólio combinado.
Misture tudo
Tradicionalmente, este tipo de carteira consistiria num núcleo de ações de primeira linha e em algumas obrigações governamentais ou empresariais de elevada qualidade. REITs e MLPs também podem assumir uma parte dos ativos.
Uma carteira híbrida combinará ações e títulos em proporções relativamente fixas. Esta abordagem proporciona diversificação em múltiplas classes de ativos. Isto por si só é benéfico porque as ações e os títulos de rendimento fixo tendem historicamente a estar inversamente correlacionados.
Resultado final
Em última análise, os investidores devem considerar todas estas carteiras e decidir qual delas ou a combinação certa de carteiras pode satisfazer as suas necessidades.
Construir um portfólio requer mais esforço do que investir em índices passivos. Se você fizer isso sozinho, lembre-se de que monitorar e reequilibrar seu portfólio são responsabilidades contínuas importantes para o gerenciamento de riscos. Muita ou pouca exposição a qualquer tipo de carteira pode levar a riscos adicionais.
Além disso, identificar e construir uma carteira de investimentos pode aumentar sua confiança no investimento e ajudá-lo a assumir o controle de suas finanças.