Lição principal
Os planejadores financeiros normalmente recomendam economizar o suficiente para repor cerca de 75% de sua renda antes dos impostos na aposentadoria.
Para a renda familiar média nos Estados Unidos (US$ 83.730), você precisará de cerca de US$ 5.233 por mês na aposentadoria. Usando a regra dos 4%, isso significa que você precisa economizar um total de US$ 1,57 milhão.
Ao se preparar para a aposentadoria, você provavelmente está se perguntando: Terei o suficiente?? Para responder a esta pergunta, você precisa conhecer alguns números importantes. Primeiro, quanto dinheiro você precisará por mês na aposentadoria? E então, quanto dinheiro você precisará economizar no total? Continue lendo para aprender como calcular esses números e obter as respostas que procura.
Quanto você precisa por mês na aposentadoria?
Primeiro, precisamos calcular quanto dinheiro você precisará por mês na aposentadoria.
Se quiser continuar com seu estilo de vida atual, basta multiplicar sua renda atual por 75%.
Isso porque suas despesas na aposentadoria provavelmente serão cerca de 75% do que você tem agora.
Portanto, se você atualmente tem uma renda média anual nos Estados Unidos (US$ 83.730), planeje gastar cerca de US$ 62.800 por ano ou cerca de US$ 5.230 por mês na aposentadoria.
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Quanto você precisa economizar para a aposentadoria?
Agora que sabemos quanto você precisará a cada ano e a cada mês na aposentadoria, podemos calcular quanto você precisará economizar no total.
Existe uma regra chamada regra dos 4%. Diz que para se aposentar em 30 anos, você pode sacar com segurança 4% de suas economias para a aposentadoria a cada ano, ajustadas pela inflação a cada ano.
Vamos usar os números que usamos acima. Uma pessoa com renda média nos EUA (US$ 83.730) pode planejar gastar cerca de US$ 62.800 por ano na aposentadoria. Usando a regra dos 4%, dividimos US$ 62.800 por 4%, o que equivale a aproximadamente US$ 1,57 milhão. Esse é o valor total que você precisa economizar.
Se usarmos 3,7% em vez de 4%, dividiremos US$ 62.800 por 3,7%, resultando em cerca de US$ 1,7 milhão. Essa é uma estimativa mais conservadora do valor total que você precisará economizar.
Fatores que afetam seus gastos na aposentadoria
Suas necessidades de renda podem variar conforme você faz a transição para a aposentadoria. Você pode gastar mais na aposentadoria precoce porque será relativamente ativo e aproveitará seu novo estilo de vida. No entanto, em algum momento, você pode se acalmar. Durante esta fase intermediária da aposentadoria, seus gastos podem diminuir. Quando você se aposenta tarde, seus gastos podem aumentar à medida que você enfrenta mais contas médicas e custos de cuidados.
Seus gastos também dependerão de sua localização e estilo de vida. Por exemplo, se você sonha em viajar quando se aposentar, provavelmente gastará mais do que outras pessoas que preferem ficar perto de casa. Os reformados que vivem em determinadas áreas urbanas terão provavelmente de pagar mais por habitação e cuidados, o que significa que necessitarão de mais rendimentos na reforma do que aqueles que vivem em áreas mais acessíveis.
Resultado final
Planejar a aposentadoria requer um pouco de matemática. Primeiro, suponha que você gastará cerca de três quartos (75%) de sua renda mensal atual na aposentadoria. Em seguida, use a regra dos 4% para descobrir quanto você precisará economizar no total para a aposentadoria. Ajuste a fórmula para atender às suas necessidades e considere suas metas de aposentadoria e custo de vida em sua região. Quanto mais preparado você estiver, mais poderá relaxar e aproveitar sua aposentadoria.