Embora os investidores bem-sucedidos tenham opiniões diferentes sobre o que é mais importante para os investidores iniciantes, a maioria concorda que isso requer planejamento, conhecimento e confiança. Você precisará desenvolver um plano financeiro, priorizar a poupança e compreender o poder dos juros compostos e do crescimento.
É importante compreender conceitos como risco e gestão de riscos, diversificação e alocação de ativos. Você deve minimizar os custos de investimento, ser disciplinado e nunca investir em um investimento que não entende.
Continue lendo para obter uma lista de verificação prática que pode ajudá-lo a se tornar um investidor inteligente e bem-sucedido.
Lição principal
- Comece com um plano financeiro que inclua metas e marcos de mercados-em-baixa-historia-causas-e-oportunidades/">economia para acompanhar seu progresso.
- Torne a poupança um hábito, reservando uma parte do seu salário e vivendo frugalmente.
- Diversifique seu portfólio para equilibrar riscos e otimizar retornos, distribuindo seus investimentos por uma variedade de classes de ativos.
- Mantenha os custos de investimento baixos para evitar taxas desnecessárias que podem reduzir os lucros globais.
- Nunca invista em algo que você não entende e sempre tenha cuidado com as tendências de investimento.
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1. Elabore um plano financeiro abrangente
O primeiro passo para se tornar um investidor de sucesso deve começar com um plano financeiro – que inclua metas e marcos. Essas metas e marcos incluirão o estabelecimento de metas para economizar quantias específicas de dinheiro em datas específicas.
Por exemplo, os objetivos mencionados podem incluir ter poupanças suficientes para comprar uma casa, financiar a educação do seu filho, construir um fundo de emergência, ter dinheiro suficiente para financiar um empreendimento comercial ou ter dinheiro suficiente para financiar uma reforma confortável.
Além disso, embora a maioria das pessoas pense em poupar para a reforma, um objectivo ainda mais desejável é alcançar a independência financeira o mais cedo possível. Um movimento em direção a esse objetivo é a Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada (FIRE).
Embora você possa criar um plano financeiro sólido por conta própria, se for novo no processo, considere contratar a ajuda profissional de alguém como um consultor financeiro ou planejador financeiro, de preferência um com um planejador financeiro certificado (CFP®). Finalmente, não procrastine. Encontre uma maneira de criar um plano o mais cedo possível em sua vida e mantê-lo como um documento vivo, atualizado regularmente e adaptado às novas circunstâncias e objetivos.
Movimento FOGO
O movimento FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) defende a acumulação de ativos rapidamente antes da idade tradicional de aposentadoria para lhe dar mais opções na vida mais cedo.
2. Priorize a poupança para investimento
Antes de se tornar um investidor, você deve ter dinheiro para investir. Para a maioria das pessoas, isso exigirá reservar uma parte do seu salário para poupanças. Se o seu empregador oferecer um plano de poupança como o 401(k), esta pode ser uma forma atraente de poupar automaticamente, especialmente se o seu empregador aceitar a totalidade ou parte das suas próprias contribuições.
Ao configurar seu plano financeiro, você também pode considerar outras alternativas à poupança automática, além de usar planos patrocinados pelo empregador. A construção de riqueza tem muitas vezes no seu cerne uma poupança agressiva, seguida de um investimento sensato para fazer com que essas poupanças cresçam.
Além disso, a chave para a poupança activa é viver frugalmente e gastar com prudência. Nesse sentido, uma adição sensata ao seu planejamento financeiro seria criar um orçamento, monitorar de perto seus gastos e revisar regularmente se seus gastos são razoáveis e fornecem valor suficiente. Existem muitos aplicativos e pacotes de software de orçamento diferentes disponíveis, ou você pode optar por criar sua própria planilha.
3. Aproveite o poder dos juros compostos no investimento
Economizar e investir regular e sistematicamente e iniciar esta disciplina o mais cedo possível na vida permitirá que você aproveite ao máximo o poder dos juros compostos para aumentar sua riqueza. Períodos de taxas de juro elevadas, aliados a um crescimento composto, podem criar valor mais rapidamente do que períodos de taxas de juro baixas. Começar cedo a acumular poupanças e riqueza é uma obrigação, aconteça o que acontecer, pois terá mais tempo para poupar e investir e utilizar juros compostos durante um período de tempo mais longo.
4. Navegue pelos riscos de investimento com sabedoria
O risco de investimento tem muitos aspectos, tais como o risco de incumprimento das obrigações (o risco de o emitente não cumprir as suas obrigações de pagamento de juros ou de capital) e a volatilidade das acções (que pode criar aumentos ou diminuições súbitas no valor). Além disso, geralmente existe um trade-off entre risco e retorno, ou entre risco e retorno. Ou seja, o caminho para obter retornos mais elevados dos seus investimentos envolve muitas vezes assumir mais riscos, incluindo o risco de perder a totalidade ou parte do seu investimento.
Como parte importante do processo de planejamento, você deve determinar sua própria tolerância ao risco. Quanto você pode estar preparado para perder se o valor de um investimento potencial cair, e quanta volatilidade contínua dos preços do investimento você pode tolerar sem causar ansiedade indevida, serão considerações importantes para determinar que tipo de investimento é melhor para você.
Risco
No nível mais básico, o risco de investimento inclui a possibilidade de perda total. Mas existem muitos outros aspectos do risco e como medi-lo.
5. Estratégia global de alocação e diversificação de ativos
A diversificação e a alocação de ativos são dois conceitos intimamente relacionados que desempenham um papel importante tanto na gestão do risco de investimento como na otimização do retorno do investimento. De forma mais ampla, a diversificação envolve espalhar a sua carteira por muitos investimentos diferentes, com a esperança de que retornos ou perdas abaixo da média em alguns possam ser compensados por retornos ou ganhos acima da média em outros. Da mesma forma, a alocação de ativos tem objetivos semelhantes, mas concentra-se na alocação do seu portfólio às principais categorias de investimento, como ações, títulos e dinheiro.
Mais uma vez, o seu processo de planeamento financeiro contínuo deve rever regularmente as decisões de diversificação e alocação de activos.
6. Reduzir eficazmente os custos de investimento
Você não pode controlar os retornos futuros do seu investimento, mas pode controlar os custos. Além disso, os custos (por exemplo, custos de transação, taxas de gestão de investimentos, taxas de conta, etc.) podem ser um obstáculo significativo ao desempenho do investimento. Da mesma forma, tomando como exemplo os fundos mútuos, despesas elevadas não garantem melhor desempenho.
A importância do custo
Os custos e taxas de investimento são frequentemente os principais fatores que determinam os resultados do investimento.
7. Explore estratégias clássicas de investimento
Entre as estratégias de investimento que os investidores iniciantes devem compreender plenamente estão o investimento ativo versus passivo, o investimento em valor versus o investimento em crescimento e o investimento orientado para o rendimento versus o investimento orientado para o lucro.
Embora gestores de investimentos experientes possam vencer o mercado, poucos o fazem de forma consistente no longo prazo. Isto levou alguns especialistas em investimento a recomendar estratégias de investimento passivo de baixo custo, principalmente aquelas que utilizam fundos de índice, para acompanhar o mercado.
No investimento em ações, os investidores em valor preferem ações que pareçam relativamente baratas em comparação com o mercado com base em métricas como o rácio preço/lucro (P/L), esperando que estas ações tenham potencial de valorização, bem como risco de descida limitado. Em contraste, os investidores em crescimento veem maiores oportunidades de lucro em ações que registam rápidos aumentos nas vendas e nos lucros, mesmo que sejam relativamente caras.
Os investidores orientados para o rendimento procuram um fluxo constante de dividendos e juros porque necessitam de dinheiro continuamente dispensável, vêem-no como uma estratégia para limitar o risco de investimento, ou ambos. Entre as variações do investimento orientado para o rendimento está o foco em ações que oferecem crescimento de dividendos.
Os investidores orientados para o rendimento não se preocupam em grande parte com o fluxo de rendimento dos seus investimentos e, em vez disso, procuram investimentos que pareçam oferecer a maior valorização a longo prazo.
Pontas
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8. Mantenha a disciplina de investimento
Se você está investindo no longo prazo, seguindo um plano financeiro bem pensado e bem construído, mantenha a disciplina. Tente não ficar entusiasmado ou perturbado pelas flutuações temporárias do mercado, e a cobertura dos mercados que induz o pânico pela mídia pode beirar o sensacionalismo. Além disso, sempre confie nas declarações de especialistas de mercado, a menos que eles tenham um histórico longo e verificado de forma independente de precisão preditiva. Muito poucas pessoas conseguem fazer isso.
9. Adote uma mentalidade de proprietário ou credor
Ações são ações de propriedade de uma empresa. Títulos representam empréstimos que os investidores concedem ao emissor. Se você planeja ser um investidor mais inteligente no longo prazo, em vez de um especulador no curto prazo, pense como um potencial empresário antes de comprar ações, ou como um potencial credor antes de comprar títulos. Você quer ser co-proprietário dessa empresa ou credor desse emissor?
10. Invista apenas naquilo que você entende
Com a rápida proliferação de produtos de investimento novos e complexos e de empresas com modelos de negócios novos e complexos, os investidores iniciantes de hoje enfrentam uma infinidade de opções de investimento que podem não compreender totalmente. Uma regra simples e sábia é nunca fazer um investimento que você não compreenda totalmente, principalmente no que diz respeito aos riscos. Um corolário é ter muito cuidado ao evitar investimentos da moda, muitos dos quais podem não resistir ao teste do tempo.
Pontas
Evite investimentos que você não entende totalmente. Eles podem representar grandes perigos potenciais.
O que preciso saber antes de investir?
Antes de investir, é importante saber quais são suas metas e objetivos. Seja para financiar a aposentadoria, comprar uma casa ou lançar um novo empreendimento comercial, saber no que você está trabalhando o ajudará a escolher um investimento que o ajudará a atingir seus objetivos. Também é importante conhecer os princípios básicos de investimento – como riscos, taxas e despesas e estratégia de investimento – e compreender o investimento que você procura.
Quais são os 4 principais tipos de investimento?
Embora existam muitas categorias de investimento, os quatro tipos básicos são ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Ações são ações de propriedade de uma empresa. Os títulos são essencialmente empréstimos feitos por um investidor ao emissor, que promete pagar o principal no vencimento e os juros durante o prazo do título. Os fundos mútuos são fundos em que muitos investidores reúnem o seu dinheiro para comprar ações ou outros títulos, e os ETFs são como fundos mútuos, mas negociados em bolsas de valores nacionais.
$ 100 são suficientes para começar a investir?
Muitos potenciais investidores acreditam que devem ter muito dinheiro para começar a investir. No entanto, muitos investimentos têm limiares baixos, criando uma oportunidade para novos investidores iniciarem a sua jornada. Você pode começar a investir com US$ 100 ou menos. Por exemplo, você pode comprar ações ou ações fracionárias, usar um robo-consultor para investir com base em seus objetivos, contribuir para um plano de aposentadoria ou investir em um fundo mútuo. As opções são muitas.
Resultado final
As informações acima podem ser um ótimo lugar para começar a formar suas próprias ideias sobre investimentos. Comece a aprender e a se manter informado sobre os diferentes tipos de investimentos, poupança disciplinada, gestão de risco, diversificação e crescimento composto. Como novo investidor, é importante alinhar os seus investimentos com um plano financeiro e uma estratégia de investimento sólidos. Educar-se e desenvolver uma abordagem de investimento responsável é fundamental para tomar decisões informadas que provavelmente produzirão resultados favoráveis.
Apêndice: Uma leitura clássica
Se há um livro que você deveria ler como um novo investidor, é este Delírios populares extraordinários e a loucura das multidões por Charles Mackay. Escrito em 1841 por um jornalista escocês, este é um excelente estudo inicial sobre psicologia de multidões. Os três primeiros capítulos, “O Plano Mississippi”, “A Bolha dos Mares do Sul” e “Febre das Tulipas”, tratam de febres financeiras que levaram ao desastre e prenunciaram muitos dos esquemas, bolhas e manias financeiras de hoje. Como resultado, esses capítulos foram citados por vários autores financeiros modernos.