Qual é o ciclo noturno?
O ciclo noturno é o período noturno de processamento para transferências da Câmara de Compensação Automatizada (ACH) entre 22h e 22h. e 1h30 EST, quando grandes lotes de pagamentos eletrônicos são processados. Este cronograma permite que bancos e empresas realizem grandes volumes de transações de forma eficiente, segura e a um custo menor do que as transferências bancárias, facilitando as atualizações de contas e a liquidação tranquila de pagamentos no dia seguinte.
Lição principal
- O ciclo noturno foi estabelecido em 1979 para processar transferências ACH entre 22h e 1h30 EST.
- As transferências ACH são transferências eletrônicas de fundos com um ciclo diário das 8h às 13h EST.
- O sistema lida com pagamentos de alto volume e baixo valor, como folha de pagamento, pagamentos de fornecedores e contas de serviços públicos.
- Os pagamentos ACH são mais baratos e mais seguros do que as transferências bancárias, mas demoram mais para serem processados.
Entenda a atividade do ciclo noturno
As empresas utilizam o processamento noturno para transferir fundos para contas centralizadas, que agregam fundos e liquidam transações internas. Contrasta com o ciclo diário, permitindo que as transferências ACH sejam processadas entre 8h e 13h EST.
As câmaras de compensação automatizadas são especializadas no processamento de pagamentos de alto volume e baixo valor. A taxa relativamente baixa incentivará as empresas a usar o serviço. Sua infraestrutura foi criada para facilitar grandes lotes de pagamentos para que grandes números de pagamentos possam ser feitos simultaneamente.
1 milhão de dólares
Este é o novo limite em dólares ACH por transação no mesmo dia a partir de março de 2022. O limite anterior era de US$ 100 mil.
Aplicação prática do ciclo noturno
As transferências de crédito que a ACH facilita variam amplamente e podem incluir folha de pagamento, depósitos diretos, pagamentos a fornecedores e pagamentos de varejo. Também fornece cobranças diretas, incluindo pagamentos ao consumidor, como prêmios de seguros, contas de serviços públicos e empréstimos hipotecários. Como o ACH é um sistema de liquidação líquida, qualquer pagamento pode atrasar vários dias, o que pode introduzir algum grau de risco de liquidação.
Resultado final
O ciclo noturno processa transferências ACH de alto volume durante a noite (22h00 à 1h30 EST), complementando os períodos de processamento diurnos. As empresas costumam usá-los para varrer e consolidar fundos de maneira eficiente. Embora mais lento do que as transferências bancárias, o ACH ainda é uma opção segura e económica para pagamentos regulares.