Qual é a base?
Facilidades são programas de apoio financeiro de bancos e instituições de crédito para empresas. Eles ajudam as empresas a obter capital operacional. Os tipos de facilidades incluem serviços de cheque especial, planos de pagamento diferido, linhas de crédito (LOC), crédito rotativo, empréstimos a prazo, cartas de crédito e empréstimos rotativos. O objectivo geral das instalações é manter as operações comerciais, tais como evitar despedimentos ou apoiar quebras sazonais de receitas. As facilidades são essencialmente um empréstimo às empresas para apoiar as suas operações.
Lição principal
- Facilidades são programas de apoio financeiro oferecidos pelos bancos para ajudar as empresas com capital operacional.
- Os tipos comuns de facilidades incluem cheque especial, linhas de crédito, empréstimos a prazo e cartas de crédito.
- As facilidades permitem que as empresas tomem emprestado uma certa quantia de dinheiro sem garantia.
- As instalações são importantes para as empresas manterem as operações durante períodos de receitas baixas, como crises sazonais.
- As opções de empréstimos de curto prazo podem incluir empréstimos comprometidos ou não, dependendo das necessidades do negócio.
Finalidade e benefícios de um instrumento financeiro
Uma linha de crédito é um acordo entre uma empresa e um credor público ou privado que permite a uma empresa emprestar uma quantia específica de dinheiro para diversos fins durante um curto período de tempo. O empréstimo tem valor fixo e não exige garantias. Os mutuários normalmente fazem pagamentos mensais ou trimestrais com juros até que o empréstimo seja totalmente reembolsado.
As instalações são importantes para empresas que desejam evitar demissões, crescimento mais lento ou paralisações durante períodos de baixa receita.
Por exemplo, se uma joalheria estiver com pouco dinheiro em dezembro, quando as vendas diminuírem, o proprietário pode pedir ao banco uma doação de US$ 2 milhões. Este valor será totalmente reembolsado em julho, quando as atividades comerciais retomarem. O joalheiro usa esse dinheiro para continuar as operações e pagar o empréstimo em parcelas mensais na data acordada.
Informação rápida
As instalações podem ajudar uma empresa a superar os ciclos de vendas sazonais quando a receita é baixa.
Tipos de estabelecimentos financeiros com exemplos
Há uma série de facilidades disponíveis para mutuários de curto prazo, dependendo das necessidades do negócio mutuário. Esses empréstimos podem ser comprometidos ou não.
Entenda os serviços de cheque especial
Um serviço de cheque especial fornece um empréstimo a uma empresa quando sua conta em dinheiro está vazia. Os credores cobram juros e taxas sobre o valor do empréstimo. Os serviços de cheque especial custam menos que os empréstimos, são concluídos rapidamente e não incluem multas por pagamento antecipado.
Explore linhas de crédito comerciais
Uma linha de crédito comercial sem garantia ajuda as empresas a ter acesso a dinheiro quando precisam, a taxas competitivas e com opções de pagamento flexíveis. As linhas de crédito tradicionais oferecem privilégios para emissão de cheques, exigem uma revisão anual e podem ser solicitadas antecipadamente pelo credor. Linhas de crédito não tradicionais oferecem às empresas acesso rápido a dinheiro e altos limites de crédito.
O crédito rotativo tem limites específicos e não tem pagamentos mensais definidos, mas os juros acumulam e são capitalizados. As empresas com baixos saldos de caixa que necessitam de financiar as suas necessidades líquidas de capital de giro utilizarão frequentemente uma linha de crédito rotativo, que proporciona acesso ao capital sempre que a empresa precisar de capital.
Navegando em empréstimos a prazo: o que as empresas precisam saber
Um empréstimo a prazo é um empréstimo comercial com taxa de juros fixa e data de vencimento. Uma empresa normalmente usa o dinheiro para financiar um grande investimento ou aquisição. Os empréstimos de médio prazo têm prazo inferior a 3 anos e são reembolsados mensalmente, podendo ser parcelados. Os empréstimos de longo prazo podem ser de até 20 anos e são garantidos por garantias.
Um guia para cartas de crédito comerciais
As empresas comerciais nacionais e internacionais utilizam cartas de crédito para facilitar transações e pagamentos. Uma instituição financeira que garante pagamentos e obrigações entre compradores e vendedores.
Quais são os diferentes tipos de instalações?
Entre os muitos tipos de facilidades oferecidas às empresas estão linhas de crédito, empréstimos a prazo, cartas de crédito e cheque especial.
Como você se qualifica para uma linha de crédito empresarial?
Quando uma empresa solicita uma linha de crédito, os bancos avaliam frequentemente que têm uma boa pontuação de crédito, um plano de negócios detalhado, receitas positivas durante um período de tempo especificado, investimento pessoal no negócio e experiência no setor.
Qual é a diferença entre empréstimos de médio prazo e empréstimos de longo prazo?
Os empréstimos de médio prazo têm prazos de até três anos e são reembolsados mensalmente, enquanto os empréstimos de longo prazo têm prazos de até 20 anos garantidos por garantias. Estes empréstimos são frequentemente utilizados para financiar grandes projetos comerciais no setor imobiliário.
Resultado final
As instalações são importantes ferramentas de apoio financeiro que ajudam as empresas a manter as operações, especialmente durante períodos de baixas receitas. Existem muitos tipos diferentes de empréstimos que as instalações podem oferecer, incluindo saques a descoberto, linhas de crédito, empréstimos a prazo, crédito rotativo e cartas de crédito, cada um atendendo a diferentes necessidades de negócios.
O objetivo do mecanismo é fornecer suporte de capital e manter operações sem garantias. As empresas podem utilizar facilidades para evitar potenciais dificuldades financeiras, como despedir trabalhadores ou interromper o crescimento em tempos difíceis. É importante compreender os diferentes tipos de instalações para tomar decisões informadas sobre empréstimos que se alinhem com seus objetivos de negócios.