Um indivíduo incorre em taxas de caixas eletrônicos quando saca dinheiro em caixas eletrônicos fora da rede de seu banco. Isso significa que os clientes serão cobrados duas vezes: uma vez pelo banco fora da rede e novamente pelo seu próprio banco. O reembolso de taxas de caixas eletrônicos é um benefício ao cliente oferecido por alguns bancos, onde reembolsam essas taxas aos clientes.
Como não existe local físico para um caixa eletrônico, muitos bancos online oferecem esse recurso, reembolsando automaticamente os clientes mensalmente. A maioria dos bancos automatiza o processo e emite crédito regular aos clientes todos os meses com essas taxas. No entanto, muitas instituições financeiras limitam o valor que pode ser reembolsado. Portanto, é importante conhecer quaisquer restrições que seu banco possa impor. Você pode evitar totalmente as taxas certificando-se de fazer transações apenas em bancos de sua rede.
Lição principal
- O reembolso de taxas de caixas eletrônicos permite que os clientes recebam um reembolso das taxas incorridas ao usar caixas eletrônicos fora da rede.
- Muitos bancos online oferecem reembolso de taxas de caixas eletrônicos devido à falta de locais físicos de caixas eletrônicos.
- Alguns bancos creditam automaticamente na conta do cliente a taxa de reembolso no final de cada ciclo de extrato.
- Os bancos muitas vezes impõem limites ou condições mensais ao reembolso de taxas de caixas eletrônicos.
- As taxas de caixas eletrônicos podem ser evitadas usando caixas eletrônicos na rede ou optando por transações sem dinheiro.
Explorar taxas de caixas eletrônicos
Mesmo em um mundo cada vez mais sem papel, às vezes você só precisa sacar dinheiro em um caixa eletrônico. Receber dinheiro de um caixa eletrônico fora da rede sempre incorre em uma taxa e, às vezes, os clientes têm que pagar a taxa duas vezes. Um pagamento irá para o banco proprietário do caixa eletrônico e o outro irá para o banco por usar caixas eletrônicos fora da rede.
Essas taxas podem aumentar para pessoas que usam caixas eletrônicos com frequência. Pagar uma taxa apenas para usar seu próprio dinheiro equivale a jogar dinheiro no ralo. Os clientes de bancos online, em particular, estão sujeitos a estas taxas porque os bancos online não possuem locais físicos de ATM.
Saiba mais sobre o processo de reembolso de taxas de caixas eletrônicos
Na maioria dos casos, os bancos reembolsam as taxas do caixa eletrônico no final de cada ciclo de extrato, creditando na conta do cliente o valor total das taxas que o cliente pagou durante esse ciclo. Como a maioria dos bancos emite extratos mensais, os clientes podem solicitar o reembolso das taxas do caixa eletrônico uma vez por mês.
Quase todos os bancos que oferecem serviços de reembolso de taxas de caixas eletrônicos automatizam completamente o processo. Os clientes não precisam guardar recibos ou preencher papelada. Quando eles usam um caixa eletrônico e pagam uma taxa ao banco, o banco saberá da taxa, mesmo que não imponha sua própria taxa.
Por exemplo, a maioria dos bancos online, incluindo o Ally Financial (ALLY), não cobra suas próprias taxas de caixa eletrônico. Além disso, muitos deles têm negócios com outros proprietários de caixas eletrônicos que permitem que seus clientes utilizem esses caixas eletrônicos sem taxas.
A conta corrente de investidor de alto rendimento Charles Schwab é uma opção de conta que vem com reembolso ilimitado de taxas de caixa eletrônico. Não há mensalidades e nem saldo mínimo mensal exigido para isenção de quaisquer taxas, desde que a conta esteja vinculada a uma conta da corretora Charles Schwab.
Limitações nos programas de reembolso de taxas de caixas eletrônicos
Os bancos tendem a limitar a sua generosidade quando se trata de reembolsar taxas de caixas eletrônicos. A maioria impõe limites mensais de reembolso, enquanto outros mantêm condições estritas de reembolso.
Por exemplo, certos bancos online podem limitar os reembolsos de taxas de caixas eletrônicos a US$ 10 por ciclo de extrato. Ou talvez você precise ter um saldo médio diário mínimo de US$ 5.000 em sua conta corrente em alguns bancos para se qualificar para reembolso ilimitado de taxas de caixa eletrônico.
Outros bancos são a exceção e oferecem descontos ilimitados para taxas de caixas eletrônicos fora da rede nos EUA para a maioria de suas contas.
Estratégias para evitar taxas de caixas eletrônicos
Se você não gosta de pagar taxas de caixas eletrônicos, existem algumas maneiras de evitá-las completamente. A primeira – e mais óbvia – solução é ficar completamente sem dinheiro. Hoje, a maioria dos varejistas usa cartões de crédito e débito, e apenas um número limitado realiza transações apenas em dinheiro. Contanto que você tenha em mente os limites do saldo da sua conta corrente e os pagamentos com cartão de crédito todos os meses para evitar juros, esta será a melhor opção para você.
Aqui está outra opção a considerar. Muitas grandes redes de supermercados e grandes varejistas como o Walmart oferecem dinheiro de volta nas compras feitas no caixa. Ao concluir sua compra, você verá uma opção de reembolso. Esse valor é adicionado ao valor da sua compra e debitado da sua conta corrente ou poupança. Portanto, se você comprar mercadorias no valor de US$ 15, também poderá solicitar um reembolso em dinheiro de US$ 60. O valor total que você verá no seu recibo e na sua conta será de $ 75.
Quais bancos reembolsam taxas de caixas eletrônicos?
Alguns bancos oferecem hoje reembolsos de taxas de caixas eletrônicos (embora algumas restrições possam ser aplicadas e esse benefício possa ser oferecido apenas a determinados clientes). Alguns desses bancos incluem:
- liga
- Banco Aliado
- Banco Axos
- Clube de Empréstimos
- Banco Needham
- Banco Supremo
- Banco TIAA
Quais são as taxas típicas de caixas eletrônicos fora da rede?
O valor que você paga para usar um caixa eletrônico fora da rede pode consistir em duas taxas agrupadas em uma. Tanto o banco emissor do cartão quanto o proprietário do caixa eletrônico podem cobrar suas próprias tarifas, combinadas em uma única tarifa para o consumidor. Normalmente, essa taxa varia de US$ 2,50 na faixa inferior a mais de US$ 5 na faixa superior. Quando apenas o proprietário do caixa eletrônico cobra uma taxa, mesmo que seu banco renuncie à taxa, a taxa do caixa eletrônico pode ser de US$ 1 ou US$ 2.
Como evitar taxas de caixas eletrônicos?
A maneira mais fácil de evitar taxas de caixas eletrônicos é não usar dinheiro para transações. Se você precisar usar dinheiro, a melhor opção é usar um caixa eletrônico da rede, geralmente o caixa eletrônico do banco onde você possui conta. A próxima melhor opção é usar um cartão de débito com recurso de reembolso de taxas de caixa eletrônico.
Resultado final
Muitos bancos, especialmente bancos online, oferecem serviços de reembolso de taxas de caixas eletrônicos como uma ajuda aos clientes que frequentemente enfrentam taxas de caixas eletrônicos fora da rede. A maioria dos bancos automatiza o processo de reembolso, creditando mensalmente a taxa na conta do cliente, simplificando a experiência do usuário.
Alguns bancos impõem limitações ao valor do reembolso ou têm requisitos específicos, como a manutenção de um saldo mínimo, para se qualificarem para um reembolso. Os clientes podem evitar taxas de caixas eletrônicos usando caixas eletrônicos na rede ou optando por transações sem dinheiro, quando possível.