Seja pago para não ser um cliente da Betterment. As visualizações podem não ser representativas. Veja mais avaliações em Loja de aplicativos E Google Play Store. Saber mais sobre esse relacionamento.
A inovação alimentou a rápida ascensão do espaço de gestão de investimentos digitais e levou a uma concorrência acirrada no setor. A Betterment foi lançada em 2008 como um dos principais desafiantes do setor e expandiu-se para criptomoeda com a aquisição da Makara em 2022. A Fidelity foi fundada em 1946 e é uma das principais organizações de corretagem, aproveitando os seus vastos recursos para iniciar um serviço de consultoria de investimento digital, Fidelity Go, em 2016.
As empresas têm origens muito diferentes e os seus robo-consultores também são bastante diferentes. Com os consultores robóticos de ambas as empresas, os investidores podem começar facilmente devido ao requisito de saldo mínimo de conta de US$ 0. Além disso, as empresas oferecem serviços muito diversos para investidores na área de investimento em robôs. A Betterment se concentra na personalização do portfólio e no planejamento de metas, enquanto o Fidelity Go enfatiza a ausência de taxas para contas abaixo de US$ 25.000 e custos baixos a partir de então – mas oferece aos investidores muito pouca escolha de investimento e personalização. Exploraremos as nuances de ambos os serviços para que você possa decidir qual plataforma é melhor para sua jornada financeira.
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- Contamínimo: $ 0, mínimo $ 10 para começar a investir. Mínimo de $ 50 para reequilibrar.
- Taxa: 0,25% (anual) para contas de planos de investimento com pelo menos US$ 20.000 ou pelo menos US$ 250 por mês em depósitos recorrentes. Caso contrário, a taxa é de US$ 4/mês. Taxa de 0,65% (anual) em contas com pelo menos US$ 100.000 em ativos para titulares de contas Betterment Premium com acesso ilimitado a planejadores financeiros certificados. Não há taxas de administração para Cheques de Melhorias ou Reservas de Dinheiro. Saldos superiores a 1 milhão de dólares terão automaticamente reduções progressivas de taxas.
Principais pontos de melhoria
- Betterment é nosso melhor robo-consultor para iniciantes e melhor gerenciador de caixa.
- Links de contas externas estão disponíveis para analisar sua situação financeira.
- Ferramentas poderosas de planejamento ajudam você a atingir muitos objetivos, como comprar uma casa ou se aposentar.
- O nível premium fornece acesso a um consultor financeiro humano.
Pontas
Novos clientes de investimento podem receber até US$ 1.000 com um depósito qualificado. Aplicam-se termos. Comece hoje.
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- Conta mínima: $0 para abrir uma conta, $10 para investir
- Taxa: US$ 0 para contas abaixo de US$ 25.000, taxa anual de 0,35% para saldos acima de US$ 25.000
Pontos-chave do Fidelity Go
- A plataforma totalmente digital do Fidelity Go é ótima para investidores que usam as mãos livres e usuários existentes do Fidelity.
- Os investidores que desejam aumentar seu conhecimento de mercado podem acessar um extenso catálogo educacional.
- A plataforma possui opções simples de definição de metas, uma calculadora financeira e uma estratégia de portfólio.
- Taxas transparentes e baixas, gratuitas nos primeiros US$ 25.000 e preços competitivos a partir de então.
Configure uma conta
Melhorar
O processo de inscrição da Betterment é fácil de usar e focado em uma experiência de integração simplificada. Você será solicitado a inserir suas informações pessoais e responder a um questionário, compartilhando informações sobre seus objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco. A estratégia de investimento normalmente segue uma abordagem passiva baseada na teoria moderna de portfólio (MPT) investida através de fundos negociados em bolsa (ETFs). Os investidores que procuram orientação adicional têm acesso a um planejador financeiro humano por meio de planos adquiridos separadamente ou incluídos no nível premium após investir US$ 100.000.
Fidelidade vai
O Fidelity Go também oferece uma jornada de integração simples. Esta experiência foi projetada para avaliar seu conhecimento prévio com base em seu cronograma, tolerância ao risco e dados pessoais para permitir a atribuição de portfólio. Você também pode ajustar o nível de risco do portfólio recomendado, se desejar. A estratégia de investimento também segue a teoria moderna de portfólio. Os ativos subjacentes são investidos em uma variedade de fundos mútuos Fidelity Flex gratuitos, incluindo ações nacionais, ações estrangeiras, títulos ou investimentos de curto prazo. Você pode ver uma estimativa de sua capacidade de atingir sua meta com base nos dados fornecidos, no saldo atual e nas contribuições contínuas. Orientações adicionais são baseadas em conteúdo educacional, mas consultores financeiros humanos estão disponíveis gratuitamente quando o saldo da sua conta excede US$ 25.000.
Veredicto de configuração da conta: Empate
O processo de configuração de conta na Betterment e na Fidelity Go é rápido, simples e totalmente online. Além disso, nenhum dos serviços possui um mínimo de conta que será uma barreira para novos investidores com saldos baixos. Assim, este aspecto é a relação relativa entre as duas empresas.
Tipo de conta
Fidelity Go e Betterment oferecem suporte aos tipos de contas mais populares em contas tributáveis e contas de aposentadoria. No entanto, a Betterment oferece mais tipos de contas, fornecendo suporte para outras opções, como pensões simples de funcionários (SEPs), contas individuais de aposentadoria (IRAs) e contas fiduciárias.
Os tipos de conta de melhoria são:
Indivíduos sujeitos passivos
sujeito a imposto geral
IRA tradicional
Roth IRA
SEP IRA (para pequenas empresas e trabalhadores autônomos)
IRAs de rolagem
Confiar
Conta de reserva de caixa com juros altos
Verifique a conta
529 College Savings Plan (disponível apenas através do empregador)
Os tipos de conta Fidelity Go são:
Indivíduos sujeitos passivos
sujeito a imposto geral
IRA tradicional
Roth IRA
IRAs de rolagem
Conta poupança de saúde (HSA)
Veredicto sobre o tipo de conta: Melhoria
Embora ambas as instituições ofereçam uma variedade de contas, a Betterment se destaca como a vencedora ao oferecer uma gama mais ampla, incluindo contas de reserva de caixa de alto rendimento, contas correntes e contas fiduciárias.
As reservas de caixa são fornecidas pela Betterment LLC e exigem uma conta de corretagem da Betterment Securities. A melhoria não é um banco. Saber mais.
Serviço de conta
Gestão de caixa
Melhorar
A Betterment oferece contas correntes e contas de reserva de dinheiro como parte de seus serviços de gerenciamento de caixa. Isso fornece ferramentas valiosas para ajudar a gerenciar melhor seu dinheiro. É importante notar que a Betterment ganhou nosso prêmio de Melhor Gestão de Caixa. A conta Cash Reserve é uma conta em dinheiro de alto rendimento, oferecendo atualmente 3,50% APY. Quando você é um novo cliente da Betterment, você também recebe um bônus uniforme APY de bônus maior até 0,65% até 15 de janeiro de 2026, com depósitos qualificados (aplicam-se termos). A conta corrente inclui cartão de débito Visa e reembolso de taxas de caixas eletrônicos nos EUA e internacionais. Além disso, não há requisitos de saldo mínimo ou taxas de cheque especial. A Betterment também oferece digitalização automática para contas bancárias seguradas pelo FDIC. Sujeito a certas condições.
A Betterment torna a transferência de dinheiro uma experiência perfeita, pois os depósitos e retiradas podem ser configurados vinculando uma conta bancária à plataforma. Eles são negociados sem taxas. Também podem ser iniciadas transferências para outras contas de investimento.
Rendimento percentual anual (variável) de 3,50% a partir de 31/10/2025, mais um aumento de 0,65% (“APY Boost”) para novos clientes com depósitos qualificados. Depósito mínimo de $ 10 para APY base. Aplicam-se termos; se o APY base mudar, o APY boost mudará. As reservas de caixa são fornecidas pela Betterment LLC e exigem uma conta de corretagem da Betterment Securities. A melhoria não é um banco. Saber mais.
O cartão de débito Betterment Visa é emitido pelo banco nbkc, membro FDIC. A melhoria não é um banco. Todas as taxas de caixas eletrônicos e 1% de taxa de transação estrangeira Visa serão reembolsadas. A conta é segurada pelo FDIC até US$ 250 mil através do banco nbkc, Membro FDIC. O seguro FDIC cobre apenas a falência do banco segurado.
Fidelidade vai
O Fidelity Go adota uma abordagem mais restrita ao gerenciamento de caixa, concentrando-se em contas correntes. O dinheiro recém-depositado irá para o Core Money Market Fund, que é o veículo de varredura de dinheiro para o programa Fidelity Go. Os ativos são então investidos para se adequarem à sua estratégia de alocação de ativos especificada.
Como os produtos do Fidelity Go são projetados para focar em soluções de gerenciamento de portfólio, você não encontrará opções de empréstimos, margens, gastos, crédito e serviços bancários. A Fidelity possui todos esses recursos em seu universo financeiro mais amplo, mas eles próprios não estão presentes nos robo-consultores.
Veredicto de serviços de conta: melhoria
A Betterment é a vencedora aqui porque oferece aos clientes uma conta de reserva em dinheiro com um respeitável APY de 3,50% e um cartão de débito Visa. Enquanto o Fidelity Go oferece uma conta de gerenciamento de caixa. Seu principal uso é como barreira para que novo dinheiro seja depositado em sua carteira. Os clientes que precisam de mais flexibilidade com seus depósitos de consultor robótico preferirão a Betterment.
Planeje seus objetivos
Melhorar
A Betterment oferece uma variedade de opções de definição de metas, incluindo aposentadoria, educação, grandes compras, fundos de emergência e investimentos gerais. Essas metas são combinadas com uma ampla seleção de ferramentas e calculadoras poderosas que permitem avaliar melhor sua capacidade de atingir suas metas financeiras. A sincronização de contas externas permite que você tenha uma visão mais abrangente do seu progresso geral e faça os ajustes necessários. Além disso, os investidores da Betterment também podem definir metas para contas em dinheiro e criptomoedas.
Fidelidade vai
Cada conta Fidelity Go está vinculada a um único objetivo, mas você tem a opção de abrir várias contas, cada uma com objetivos e níveis de risco de investimento distintos. O estabelecimento de metas limita-se à aposentadoria ou, mais geralmente, a “outra coisa”. Estão disponíveis ferramentas para ajudar a calcular se você está no caminho certo e incorporar saldos, depósitos futuros e uma variedade de condições de mercado. A Fidelity irá sugerir maneiras de aumentar suas chances de atingir seus objetivos caso você se desvie do caminho. Os investidores agora podem visualizar todas as suas contas Fidelity e externas através do novo Full View. Como este é um recurso novo, todas as contas externas precisarão ser vinculadas novamente para atualizar suas informações.
Veredicto de planejamento de metas: Melhoria
Quando se trata de planejamento de metas, ambas as empresas oferecem aos investidores uma visão abrangente de suas finanças com a capacidade de vincular contas externas. No entanto, damos à Betterment uma vantagem sobre o Fidelity Go em sua capacidade de permitir que os investidores escolham vários objetivos em uma conta.
Construa uma carteira de investimentos
Ambas as plataformas cuidam do gerenciamento de investimentos para que você não precise fazer isso sozinho, mas existem algumas nuances nas estratégias básicas e na seleção de fundos.
Melhorar
A Betterment usa ETFs proprietários para construir portfólios, incluindo:
Equidade
Ações dos EUA
Títulos de mercados desenvolvidos internacionais
Títulos de mercados emergentes
Títulos
Títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo
Títulos protegidos contra a inflação dos EUA
Títulos com grau de investimento dos EUA
Títulos municipais dos EUA
Títulos de mercados desenvolvidos internacionais
Títulos de mercados emergentes
Estes ETFs são construídos em torno de prioridades de investimento, como crescimento a longo prazo, valor, rendimento, ESG, criptomoedas ou dinheiro.
Fidelidade vai
A carteira Fidelity Go é construída exclusivamente através da utilização de diferentes fundos mútuos Fidelity Flex gratuitos, que podem ser combinados para formar oito níveis de risco diferentes. Os investidores que utilizam este esquema podem esperar que o seu dinheiro seja investido em aproximadamente seis a 12 Fundos Flexíveis.
Os fundos são diversificados por inclusão:
Ações domésticas
Ações estrangeiras
Títulos
Investimento de curto prazo
Embora esta abordagem mantenha os custos baixos, a utilização apenas de fundos proprietários é um factor limitante, mesmo que os próprios fundos tenham o desempenho esperado. Os investidores que procuram opções criptografadas ou socialmente responsáveis também precisarão procurar outro lugar.
Ativos disponíveis
| Melhorar | Fidelidade vai | |
| Ações individuais | NÃO SÃO | NÃO SÃO |
| Fundos mútuos | NÃO SÃO | Correto |
| Renda fixa | Sim (ETF) | NÃO SÃO |
| REIT | Correto | NÃO SÃO |
| Opções de Responsabilidade Social ou ESG | Correto | NÃO SÃO |
| ETF | Correto | NÃO SÃO |
| ETFs não são exclusivos | Correto | NÃO SÃO |
| Câmbio | NÃO SÃO | NÃO SÃO |
| dinheiro eletrônico | Correto | NÃO SÃO |
Personalize sua carteira de investimentos
Melhorar
Os portfólios flexíveis da Betterment oferecem aos usuários maior controle sobre suas decisões de investimento. Embora todas as carteiras de Melhoria permitam ajuste de risco, as Carteiras Flexíveis ampliam esse recurso, permitindo que os investidores escolham valores específicos para alocar a classes de ativos específicas. Esta funcionalidade pode ser mais adequada para investidores avançados que procuram aperfeiçoar a sua estratégia de carteira. As carteiras flexíveis também dão aos investidores acesso a classes de ativos adicionais, incluindo mercadorias, obrigações de alto rendimento e REIT.
Fidelidade vai
Fidelity Go orienta cada investidor através de um questionário e recomenda uma estratégia de investimento com base em como o investidor responde a perguntas relacionadas a objetivos financeiros, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Os investidores podem então ver um detalhamento das ações, títulos e investimentos de curto prazo nos quais a Fidelity Go escolherá investir seu dinheiro. Neste ponto, o investidor pode aceitar as recomendações ou explorar outras estratégias de investimento e alocações de investimento e escolher uma combinação diferente.
A alocação de investimentos varia de:
Mix mais conservador: 80% títulos/investimentos de curto prazo e 20% ações
Combinação mais agressiva: 100% ações.
Além de escolher um estilo de investimento que determine a alocação de ativos, os investidores não têm opções adicionais de personalização.
Veredicto de personalização de portfólio: Melhoria
Os investidores apreciarão o cuidado que a Fidelity Go tem ao configurar as contas dos clientes de acordo com sua tolerância ao risco e objetivos financeiros. No entanto, a Betterment vence na área de personalização de portfólio com sua capacidade de permitir que os clientes adicionem criptomoedas e REITs aos seus portfólios.
Gestão de portfólio
Ambas as plataformas reequilibram automaticamente o seu portfólio, embora cada uma tenha a sua própria abordagem a esta estratégia.
Melhorar
A melhoria reequilibra sua alocação quando seu portfólio mudaexceder seu limite de atribuição desejado usando vários métodos diferentes, incluindo:
Reequilíbrio de entradas ou saídas: Qualquer entrada ou saída de dinheiro para dentro ou para fora de sua conta permite um reequilíbrio muito preciso com ações fracionárias.
Reequilíbrio de compra/venda: Se não houver fluxo de caixa dentro ou fora da conta, um movimento de 3% em relação ao nível-alvo da carteira acionará automaticamente um reequilíbrio. A Betterment venderá ativos de alto peso e comprará ativos de baixo peso.
Reequilíbrio de alocação de alterações: Se um investidor alterar manualmente as metas de seu portfólio, qualquer alteração de 1% ou mais iniciará automaticamente um reequilíbrio do portfólio para atingir as metas recém-especificadas.
Fidelidade vai
O Fidelity Go também reequilibra seu portfólio quando as alocações excedem determinados limites. Você pode vincular outras contas Fidelity e externas à plataforma por meio do Full View para poder vê-las todas de maneira conveniente em um só lugar. Fidelity Go também compra e vende investimentos em sua conta para mantê-la alinhada com a estratégia de investimento escolhida. Portanto, quaisquer alterações feitas na exposição ao risco, nas metas ou nos horizontes temporais afetarão as alocações e o reequilíbrio. Além disso, se você selecionar uma estratégia de alocação de ativos recomendada e inscrever sua conta no Smart Shift, o Fidelity Go mudará sua estratégia de alocação de ativos ao longo do tempo com base nas informações do seu perfil, suas metas de investimento e horizonte de tempo, e quando você espera começar a retirar fundos de sua conta.
Veredicto de gerenciamento de portfólio: Empate
Ambos os robo-consultores reequilibrarão seu portfólio quando sua conta for prejudicada. É importante observar que a Betterment fornece especificações claras sobre quando o reequilíbrio deve começar. Por outro lado, o cronograma de rebalanceamento do Fidelity Go é vago e não entra em detalhes sobre quando o rebalanceamento começará.
Investimento tem incentivos fiscais
Um aspecto importante do investimento em uma conta tributável é a otimização tributária. A Betterment oferece serviços de coleta de prejuízos fiscais para usuários com contas tributáveis. O Fidelity Go não oferece coleta de prejuízos fiscais, mas oferece fundos com vantagens fiscais (ou seja, títulos municipais) para reduzir sua carga tributária ao longo do tempo.
Principais recursos de gerenciamento de portfólio
| Melhorar | Fidelidade vai | |
| Reequilibra automaticamente | Reequilibre automaticamente seu portfólio quando ele exceder o limite de alocação desejado e quando sua conta atender aos requisitos de saldo mínimo | A carteira é reequilibrada diariamente conforme necessário se a carteira não estiver alinhada com os objetivos financeiros endossados pelo investidor |
| Recurso de relatório | Patrimônio líquido, progresso da meta, eficiência do investimento, impostos | Progresso alvo, eficiência do investimento, impostos |
| Colhendo prejuízos fiscais | Correto | NÃO SÃO |
| Sincronizar/mesclar contas externas | Sim: os usuários podem vincular contas externas de aposentadoria, corretagem e contas bancárias, mas apenas as participações da Betterment receberão ajustes de portfólio | Sim: contas Fidelity e contas externas |
A Betterment não fornece consultoria tributária. O TLH não é adequado para todos os investidores. Saber mais.
Proteger
Tanto a Fidelity quanto a Betterment priorizam a segurança e adotaram protocolos aceitos para proteger seus ativos e dados. O seguro Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) está disponível em ambas as plataformas para fundos pendentes, cobrindo um valor total de até US$ 500.000 ou US$ 250.000 em dinheiro em sua conta. Os dados são protegidos com criptografia forte, entrada biométrica e autenticação de dois fatores. Fidelity Go oferece uma garantia adicional de proteção ao cliente para reembolsá-lo por atividades não autorizadas em sua conta.
Experiência do usuário
Computador desktop
Melhorar
A Betterment construiu uma experiência de desktop amigável ao criar um painel abrangente e fácil de navegar. Detalhes da conta, métricas de desempenho, metas e ferramentas estão ao seu alcance graças a um design de site intuitivo. Se você conectar contas externas ao Betterment, achará relativamente fácil monitorar suas finanças.
Fidelidade vai
Os usuários do Fidelity Go considerarão a experiência de desktop uma versão mais simples e simplificada de outras plataformas Fidelity. As ferramentas, calculadoras, gerenciamento de contas e recursos de relatórios são simples para que você possa controlar suas finanças sem problemas. Os usuários novos na experiência Fidelity podem demorar um pouco para se acostumar, mas no geral, você terá tudo o que precisa para gerenciar seu portfólio.
Aplicativo móvel
Melhorar
A melhoria tem pontuação alta para experiência móvel, classificando 4,8/5 estrelas para a versão iOS e 4,7/5 estrelas para Android. Em geral, você descobrirá que o aplicativo móvel oferece todos os recursos que você esperaria ver em uma experiência de desktop. Os usuários que preferirem acessar seus portfólios pelo aplicativo acharão esta novidade especialmente bem-vinda.
Fidelidade vai
O aplicativo Fidelity Go possui funcionalidade completa equivalente à versão desktop. Ele também tem uma pontuação elevada na Apple App Store com 4,8 estrelas e no Google Play com 4,4 estrelas. No entanto, o aplicativo Fidelity Go está integrado ao aplicativo Fidelity principal, para que os investidores possam visualizar facilmente todas as suas contas Fidelity em um só lugar.
Atendimento ao Cliente
Melhorar
A equipe de atendimento ao cliente da Betterment está disponível por telefone e e-mail das 9h às 18h (horário do leste dos EUA), de segunda a sexta-feira. Os investidores no nível de Investimento Premium têm acesso ilimitado aos planejadores financeiros. O FAQ e os recursos do site também são suficientes para a maioria das questões gerais.
Fidelidade vai
O Fidelity Go é principalmente uma experiência digital e você verá que o suporte disponível reflete isso. A linha telefônica de sucesso do cliente, o assistente virtual e o e-mail estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. O chat ao vivo está acessível das 8h às 18h ET, de segunda a sexta-feira. A página de perguntas frequentes é relativamente leve e pode não abordar questões mais detalhadas.
| Melhorar | Fidelidade vai | |
| Telefone de contato disponível | Sim, 718-400-6898, de segunda a sexta, das 9h às 18h (horário do leste dos EUA) | Sim, 800-343-3548, 24 horas por dia, 7 dias por semana |
| Consulta telefônica de pré-financiamento com um consultor certificado | Sim, para investidores com investimento mínimo de 20.000 USD | NÃO SÃO |
| Bate-papo on-line disponível | Sim, apenas chatbots | Sim, ao vivo das 8h às 18h ET, de segunda a sexta e chatbot 24 horas por dia, 7 dias por semana |
| Seção de perguntas frequentes do site | Sim, perguntas frequentes básicas | Sim, perguntas frequentes básicas |
Taxa
As taxas não são o fator mais importante na avaliação de uma instituição financeira, mas servem como um fator importante para garantir que você obtenha o valor necessário para atingir seus objetivos e resultados financeiros.
Melhorar
A Betterment oferece duas experiências distintas com diferentes estruturas de taxas. O Plano de Investimento inclui consultoria digital, coleta de prejuízos fiscais, reequilíbrio automático e um conjunto completo de contas e carteiras por uma taxa anual de 0,25% ou US$ 4 por mês para contas com saldos inferiores a US$ 20.000 que não configuram depósitos automáticos de pelo menos US$ 250 por mês.
Assim que um investidor tiver um mínimo de US$ 100.000 em todas as contas da Betterment, ele será elegível para participar do Investimento Premium. O Plano de Investimento Premium custa 0,65% ao ano e inclui recursos do plano de investimento, além de comunicação ilimitada com um Planejador Financeiro Certificado. Esta taxa adicional é aplicada a ativos em contas de investimento e não a contas de caixa. Para saldos de 1 milhão de dólares a 2 milhões de dólares, haverá uma redução de taxas de 0,10%. O saldo superior a 2 milhões de dólares receberá uma redução adicional de taxas de 0,05%. Não estão incluídas em ambas as taxas do plano as taxas contínuas do ETF que variam de 0,05% a 0,13% anualmente.
Fidelidade vai
Fidelity Go usa uma estrutura de taxas escalonadas com base no saldo da conta. Para investidores com saldos de conta inferiores a US$ 25.000, não há taxas de consultoria; Com saldo de conta igual ou superior a 25.000 USD, a taxa de consultoria é de 0,35%. Independentemente do saldo da conta, não há taxas de negociação, taxas de transação ou taxas de reequilíbrio. Além disso, as contas investidas em fundos mútuos Fidelity têm índices de despesas zero e nenhuma taxa de administração.
| Tipo | Melhorar | Fidelidade vai |
| Taxa de administração para conta 5.000 USD | $ 48 (Investimento) | US$ 0 |
| Taxa de administração para conta 25.000 USD | $ 62,50 (Investimento) | US$ 87,50 |
| Taxa de administração para conta 100.000 USD | $ 250 (Investimento), $ 650 (Prêmio) | US$ 350 |
| Taxa de rescisão | US$ 0 | US$ 0 |
| Relação de custo | 0,05% a 0,13% | Não tenho |
| Fundos mútuos | não aplicável | Não tenho |
Veredicto de taxas: Fidelity Go
Ambos os consultores Robo são competitivos em taxas, mas Fidelity Go lidera na categoria Taxas. Com o Fidelity Go, os clientes com contas menores só terão que se preocupar em pagar taxas quando sua conta atingir pelo menos US$ 25.000. Outro custo que os investidores devem ter em mente é o índice de despesas; A Betterment cobra entre 0,05% e 0,13%, enquanto o Fidelity Go não cobra taxas.
Resultado final
Betterment e Fidelity Go oferecem serviços robustos de consultor robótico, cada um excelente à sua maneira. A decisão entre os dois depende de seus objetivos, preferências de gestão de investimentos e desejo de orientação financeira. A Betterment brilha como uma plataforma de gerenciamento de portfólio que oferece a opção de vincular contas externas, acessar consultores financeiros e fornecer alguma personalização de portfólio fora dos ajustes gerais de nível de risco. A ênfase no planejamento de metas pode tornar a Betterment uma opção mais adequada para alguns investidores. As opções de gerenciamento de caixa da Betterment estão no topo de nossas melhores classificações de categoria.
Embora o Fidelity Go permita que os investidores vinculem contas externas, o programa não oferece acesso a um consultor financeiro ou a capacidade de personalizar carteiras além do ajuste dos níveis de risco. Os investidores que não desejam orientação financeira humana e não estão interessados em criar portfólios personalizados podem gostar do foco simplificado do Fidelity Go no gerenciamento de portfólio.
A Fidelity se preocupa em limitar custos e desempenho, não exigindo conta mínima para começar e investindo no fundo mútuo Fidelity Flex, que não cobra taxas contínuas. Para investidores com saldos mais baixos para investir, o Fidelity Go também causa uma forte impressão ao oferecer até US$ 25.000 gratuitamente e inclui acesso a um consultor financeiro quando seu saldo ultrapassar esse valor e está sujeito a uma taxa de 0,35%. Este aspecto basicamente coloca a estrutura de taxas no mesmo nível da plataforma da Betterment. Os usuários existentes do Fidelity também podem preferir a experiência e as ferramentas familiares do site do Fidelity Go. No geral, ambas as plataformas ajudam você a administrar melhor seu dinheiro e a manter os custos baixos para que você possa melhorar sua saúde financeira.
Como escolhemos os melhores robo-consultores
A principal prioridade da RENDA360 é fornecer aos leitores análises abrangentes e imparciais de empresas de gestão de ativos digitais, comumente conhecidas como robo-consultores. Para coletar dados para nossas classificações e prêmios de melhores consultores robóticos de 2024, enviamos uma pesquisa digital com 64 perguntas diretamente para cada uma das 21 empresas que incluímos em nossa rubrica. Nossa equipe de pesquisadores verificou as respostas da pesquisa e coletou quaisquer dados ausentes por meio de pesquisas on-line e conversas individuais com cada empresa. A coleta de dados ocorreu no período de 8 de janeiro a 9 de fevereiro de 2024.
Em seguida, desenvolvemos um modelo quantitativo para pontuar cada empresa e avaliar seu desempenho em 9 categorias principais e 59 critérios para encontrar o melhor robo-consultor. A pontuação para a classificação geral por estrelas de cada empresa é uma média ponderada dos seguintes critérios:
Planejamento de metas – 21,00%
Conteúdo do portfólio – 17,00%
Gestão de Portfólio – 17,00%
Taxa – 15,00%
Serviços de conta – 10,00%
Configuração da conta – 5,00%
Atendimento ao Cliente – 5,00%
Segurança e Educação – 5,00%
Experiência do usuário – 5,00%
Muitas das empresas que avaliamos para nossos projetos dão à nossa equipe de editores e redatores profissionais acesso a contas ativas para que possam fazer testes no mundo real. Os consultores Robo também nos permitem fazer isso.
Por meio desse processo abrangente de coleta e revisão de dados, a RENDA360 forneceu a você uma análise completa e objetiva dos principais robo-consultores. Leia mais sobre como pesquisamos e avaliamos robo-conselheiros.
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