Uma linha de crédito não comprometida é um acordo no qual o credor concorda em fornecer capital ao mutuário, mas sem obrigação.
O que é uma base não comprometida?
Uma linha de crédito não comprometida envolve o credor que fornece financiamento de curto prazo sem obrigação.
Este acordo beneficia o mutuário e é utilizado para financiar as necessidades sazonais ou temporárias de empresas com receitas flutuantes.
As linhas de crédito não comprometidas são diferentes das linhas de crédito comprometidas, que incluem termos e condições claramente definidos, estabelecidos pela instituição mutuante e impostos ao mutuário.
As possíveis aplicações de facilidades não comprometidas incluem o financiamento de transações únicas ou únicas, o cumprimento de obrigações salariais ou o pagamento de descontos comerciais aos credores.
Lição principal
- Uma facilidade não comprometida permite que os credores forneçam capital de curto prazo sem quaisquer obrigações, o que é adequado para empresas com fluxos de caixa flutuantes.
- Em comparação com as linhas de crédito comprometidas, as linhas de crédito não comprometidas são mais baratas de configurar porque acarretam menos risco de crédito devido ao critério do credor.
- Esse tipo de facilidade é frequentemente usado por pequenas empresas para necessidades financeiras temporárias, como pagamento de salários ou aproveitamento de descontos comerciais.
- Os descobertos são um exemplo comum de facilidades não comprometidas, que oferecem acesso flexível ao financiamento, mas muitas vezes cobram taxas de empréstimo mais elevadas.
- Ao contrário dos empréstimos a prazo comprometidos, os empréstimos não comprometidos não requerem um processo de aprovação rigoroso ou garantias, o que os torna acessíveis, mas potencialmente menos fiáveis.
Entenda a mecânica de uma instalação não comprometida
Como as pequenas empresas podem ter dificuldades para obter fluxo de caixa mensal suficiente, uma instalação pronta para uso pode mantê-las funcionando até que estabeleçam uma presença mais forte no mercado e aumentem sua receita anual.
Os empréstimos não comprometidos são frequentemente mais baratos do que os empréstimos comprometidos porque o credor não tem obrigação de prorrogar o empréstimo; Quando o financiamento é fornecido, é de curto prazo; e o risco de crédito é relativamente pequeno.
Compare instalações não comprometidas e comprometidas
Um empréstimo a prazo de um banco é um recurso comprometido. É para uma quantia específica de dinheiro com um cronograma de reembolso específico e uma taxa de juros fixa ou variável. Por exemplo, muitos bancos têm programas de longo prazo que fornecem às pequenas empresas o dinheiro necessário para as operações mensais. Em muitos casos, uma pequena empresa utiliza dinheiro para comprar ativos fixos, como equipamentos de fabricação.
Os empréstimos a prazo para equipamentos, imóveis ou capital de giro são reembolsados no prazo de 1 a 25 anos, por meio de um cronograma de amortização mensal ou trimestral. Os empréstimos exigem garantias e um processo de aprovação rigoroso para reduzir o risco de reembolso. Este empréstimo é adequado para pequenas empresas estabelecidas com demonstrações financeiras sólidas e um pagamento inicial significativo para minimizar os pagamentos e os custos totais do empréstimo.
Exemplo da vida real de uma instalação não comprometida
O cheque especial ou linha de capital de giro resolve os problemas de fluxo de caixa de curto prazo de uma empresa. Os bancos ou instituições financeiras decidem se e quanto irão emprestar. Como o cheque especial pode ser pago à vista, ele não é adequado para grandes aquisições. Os credores geralmente não exigem o reembolso, a menos que estejam preocupados com a situação financeira do mutuário.
Conseguir um cheque especial geralmente é um processo simples. No entanto, há sempre incerteza sobre se um banco emprestará a uma determinada empresa e quando o credor exigirá o reembolso. Além disso, o montante de capital que pode ser emprestado é limitado e as taxas de empréstimo podem ser elevadas. Além disso, os mutuários normalmente têm poucas oportunidades de alterar o formulário padrão do credor para emissão de cheque especial. Além disso, o mutuário pode ser obrigado a reduzir o cheque especial em um determinado valor dentro de um número específico de dias para garantir que ele seja usado apenas para problemas de fluxo de caixa de curto prazo.
Resultado final
Uma linha de crédito não comprometida é um acordo em que o credor fornece capital conforme a necessidade, sem compromissos vinculativos. É usado principalmente para necessidades financeiras de curto prazo.
Os empréstimos não comprometidos deixam os credores sem obrigações e com acesso flexível ao capital em comparação com os empréstimos comprometidos, incluindo termos e condições específicos. As instalações não comprometidas são normalmente mais baratas do que as instalações comprometidas, tornando-as ideais para empresas com necessidades flutuantes de fluxo de caixa.
Os riscos associados ao crédito não comprometido incluem a incerteza no financiamento, a possibilidade de taxas elevadas e o direito do credor de exigir o reembolso a qualquer momento.
Os usos práticos das instalações disponíveis incluem o financiamento de necessidades sazonais, o gerenciamento da folha de pagamento e o suporte aos custos operacionais imediatos.