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M1 Finance oferece uma maneira barata de automatizar seus investimentos usando peças de portfólio pré-construídas chamadas “Panquecas”. Embora não seja um verdadeiro robo-consultor, a M1 Finance ainda recebe notas altas por suas ferramentas de automação, ampla seleção de portfólio e abordagem gratuita para gerenciamento de portfólio. M1 não expandiu significativamente seus ativos disponíveis desde a adição de criptomoedas em 2022. No entanto, a seleção já é bastante ampla, incluindo títulos de balcão (OTC), juntamente com mais de 6.000 ações e ETFs.
M1 Finance mudou recentemente sua estrutura de taxas, eliminando o programa M1 Plus, que anteriormente cobrava dos membros uma taxa anual de US$ 36, dando-lhes acesso a vantagens premium, como mais recompensas em dinheiro de volta com cartões de crédito M1 e taxas de juros mais baixas em empréstimos de margem. M1 Finance cobra atualmente uma taxa de adesão de 3 USD/mês. Há um período de carência de 90 dias para novos usuários antes que a taxa mensal entre em vigor. Além disso, os membros com saldo total de pelo menos US$ 10.000 em uma ou mais contas não pagarão a taxa mensal de US$ 3. Analisaremos mais de perto a plataforma da M1 Finance para ajudá-lo a decidir se ela é adequada para as necessidades do seu portfólio.
M1 Finance combina recursos de corretagem autodirigida com portfólios pré-construídos e recursos automatizados de gerenciamento de portfólio. A M1 Finance não fornece serviços de consultoria e, portanto, não é considerada um robo-consultor tradicional.
Vantagens e desvantagens
Extensas opções de personalização de gerenciamento de portfólio
Você pode emprestar margem com taxas de juros baixas com um valor de investimento de 2.000 USD
Não há taxas de negociação ou gerenciamento de conta
Opções adicionais de gastos e empréstimos para gerenciamento de portfólio
Não há colheita de prejuízos fiscais
Aconselhamento e planejamento financeiro não são fornecidos
Calculadoras financeiras, ferramentas e planejamento de metas limitado
Não agregar contas externas para alocação de investimentos
Visão geral da conta
| Conta mínima | $ 100 ($ 500 para conta de aposentadoria) |
| Taxa | US$ 3 mensais após o período de carência de 90 dias (pode ser dispensado se critérios específicos forem atendidos) |
| Planeje seus objetivos | Aposentadoria |
| Ativos disponíveis | Ações individuais, ETFs, REITs, criptomoedas |
| Juros pagos sobre saldo de caixa | 3,35% |
| Portfólios personalizáveis | Correto |
| Veja o portfólio antes de financiar | Correto |
| Atendimento ao Cliente | E-mail, bate-papo, chamada |
| Consultores financeiros disponíveis | NÃO SÃO |
| Gestão de caixa | Pagamentos de juros e contas |
| Colhendo prejuízos fiscais | NÃO SÃO |
| Sincronizar/mesclar contas externas | Transferência doméstica, não consolidada |
| Aplicativo móvel | Android, iOS |
Configure uma conta
Começar com M1 Finance é um processo simples. Após criar um nome de usuário e senha, você será solicitado a iniciar o processo de integração do M1, onde aprenderá como funciona a plataforma e responderá algumas perguntas gerais relacionadas à sua experiência de investimento. A parte do processo de construção de portfólio permite que você escolha uma das Tortas pré-fabricadas ou personalize o portfólio de acordo com suas especificações.
Você será solicitado a escolher uma conta para começar. M1 oferece suporte a contas de corretagem, IRAs tradicionais, Roth IRAs, SEP IRAs, contas de custódia e contas fiduciárias, mas você também pode abrir contas que não sejam de investimento, como contas em dinheiro de alto rendimento. Lembre-se que o mínimo para abrir uma conta de investimento é de US$ 100 (US$ 500 para um IRA). Assim que seu portfólio estiver completo, suas contas selecionadas e suas informações bancárias adicionadas, você estará pronto para começar a investir.
Planeje seus objetivos
Como o M1 se concentra na automação do gerenciamento de portfólio para investidores experientes, o planejamento de metas e os cálculos financeiros são intencionalmente deixados de lado. Pelo mesmo motivo, não há acesso a consultores humanos, pois a plataforma não é um serviço de consultoria. No entanto, há uma extensa biblioteca de artigos no blog do M1, cobrindo uma série de tópicos gerais de investimento e educação financeira de alto nível.
A falta de apoio pode ser frustrante para investidores que procuram ferramentas de planejamento de metas ou para aqueles que valorizam a orientação humana. Para investidores experientes, o foco no gerenciamento de portfólio cria uma experiência de investimento mais simplificada, focada no crescimento do seu dinheiro. É importante lembrar que M1 não está tentando ser um robo-consultor que usa informações de risco e objetivos fundamentais para criar um portfólio que se adapte à teoria moderna de portfólio e ao seu horizonte de tempo.
Em vez disso, a M1 procura investidores que procurem reduzir a carga de gestão sem comprometer a flexibilidade da carteira, as opções de investimento e as capacidades de automação.
Serviço de conta
M1 Finance oferece uma variedade de serviços de conta que proporcionam mais flexibilidade com seu dinheiro. A movimentação de dinheiro para dentro e para fora da plataforma é perfeita, incluindo a opção de agendar depósitos automáticos em seu portfólio mensalmente, semanalmente ou quinzenalmente. Você também pode colocar ordens de negociação individuais, o que permite maior flexibilidade. A transferência de fundos de uma corretora externa ou conta de aposentadoria para o M1 permite consolidar suas participações em uma única corretora. Além dessas opções, os investidores podem usar uma conta de margem para emprestar até 50% do valor da conta quando o saldo exceder US$ 2.000.
Para empréstimos de margem, os membros M1 terão uma taxa de juros de 5,90%.
Gestão de caixa
Para complementar o produto de gestão de portfólio, o M1 Finance oferece serviços bancários digitais, opções de cartão de crédito e recursos de alocação de fluxo de caixa que completam a plataforma.
- A M1 Finance interrompeu recentemente a abertura de novas contas para sua conta poupança de alto rendimento M1.
- A empresa lançou recentemente contas em dinheiro de alto rendimento para selecionar clientes para testes beta. A conta em dinheiro do M1 oferece acesso a um rendimento percentual anual (APY) de 3,35% em dinheiro com até US$ 4,75 milhões em seguro FDIC.
- As transferências inteligentes M1 estão disponíveis para clientes M1 e permitem que você configure uma estratégia baseada em regras para alocar seu excesso de dinheiro para poupança, maximizar suas contribuições anuais IRA ou investir por meio de qualquer uma de suas contas de corretagem. As regras podem ser divididas em camadas para que o gerenciamento de caixa seja feito automaticamente de uma forma que atenda às suas necessidades.
Construa uma carteira de investimentos
O principal diferencial da plataforma M1 é a construção de portfólio. Os investidores têm a capacidade de escolher entre mais de 80 modelos de portfólio de amostra pré-construídos diferentes, adequados para uma variedade de estratégias, incluindo investimento passivo, imitadores de fundos de hedge e opções socialmente conscientes.
Por exemplo, uma carteira passiva pode ser construída simplesmente usando dois ETFs – um de ações e um de títulos – que acompanham os mercados globais e permitem que você faça a alocação entre os dois com base em suas preferências de risco. Você também pode criar Bolos Personalizados para escolher todos os seus próprios ativos ou combiná-los com amostras de Bolos de Portfólio existentes.
Existem várias opções de alocação de ativos que você pode aproveitar usando o exemplo de Portfolio Pie. Alguns deles incluem análise fundamental, análise técnica, investimento em valor, comprar e manter, investimento em crescimento, investimento em renda, investimento em pequena capitalização e planos de reinvestimento de dividendos.
Ativos disponíveis
| Ações individuais | Correto |
| Fundos mútuos | NÃO SÃO |
| Renda fixa | NÃO SÃO |
| REIT | Correto |
| Opções de Responsabilidade Social ou ESG | Correto |
| ETF | Correto |
| ETFs não são exclusivos | Correto |
| Capital privado | NÃO SÃO |
| Criptomoedas, Forex | Correto |
Personalize sua carteira de investimentos
Uma área em que o M1 Finance realmente se destaca é a ampla capacidade de personalizar seu portfólio por meio de Custom Pies. Usando a seção Pesquisa do site, você encontrará um rastreador que permite pesquisar uma variedade de ETFs, REITs e ações individuais negociados publicamente. A partir daí, são necessários apenas alguns cliques para adicionar essas opções ao seu portfólio existente ou novo para investimento. Como não existe alocação fixa de carteira baseada em pesquisa de tolerância ao risco, sua customização é limitada apenas pelo total de ativos disponíveis.
Gestão de portfólio
Depois de configurar suas rodas, o M1 monitorará seu portfólio e se reequilibrará à medida que novo dinheiro for depositado para garantir que você não se desvie muito de sua alocação alvo inicial. Isto é feito principalmente através da alocação de novos fundos às partes da sua carteira que estão subponderadas em comparação com a estratégia original que você estabeleceu.
O reequilíbrio dinâmico à medida que os fundos são adicionados é um processo gradual, mas você também pode forçar o reequilíbrio de todo o portfólio ao seu gosto com apenas um clique. O rebalanceamento manual traz rapidamente seu portfólio de volta à forma com uma única negociação. A opção de reequilíbrio manual é um recurso exclusivo não encontrado em muitas plataformas digitais de gestão de investimentos que competem com o serviço automatizado de gestão de portfólio da M1 Finance.
Os membros M1 com saldos de conta acima de US$ 25.000 agora podem fazer negociações durante dois períodos diários de negociação, a janela da manhã começando aproximadamente às 9h30 ET e a janela da tarde começando aproximadamente às 15h. ET. Os membros que não atendem ao requisito de saldo de conta de $ 25.000 podem escolher em qual janela desejam participar. Você também pode fazer pedidos individuais de compra e venda, independentemente da torta escolhida. A disponibilidade de ações fracionárias significa que você investirá totalmente sem ter que manter parte de seu portfólio em dinheiro.
Outro destaque é a gestão tributária sobre saques, que é feita para minimizar o valor do imposto devido. No entanto, a falta de um recurso de captura de prejuízos fiscais pode, na verdade, limitar a otimização fiscal em sua conta. Também não há recurso de agregação, portanto você pode vincular contas de investimento externas para entender melhor seu nível de diversificação em todas as carteiras.
| Principais recursos de gerenciamento de portfólio | |
|---|---|
| Reequilibra automaticamente | Alocação de depósitos acionada automática ou manualmente |
| Recurso de relatório | Relatórios e informações fiscais |
| Colhendo prejuízos fiscais | NÃO SÃO |
| Sincronizar/mesclar contas externas | Rollover e transferência são permitidos, a sincronização de conta não é suportada |
Experiência do usuário
Computador desktop
Você descobrirá que o site do M1 é limpo e simples, com instruções fáceis de inscrição, métricas de desempenho claras e navegação simples. Inclui guias que cobrem seu desempenho e portfólio, botões para comprar, vender ou reequilibrar e gráficos de atribuição que detalham suas alocações. Quando se trata de inovações que proporcionam uma experiência de usuário melhor do que os sites financeiros tradicionais, o M1 Finance certamente oferece.
Telefone celular
Semelhante à versão desktop, o aplicativo M1 Finance obtém notas altas pela facilidade de uso. O fluxo de trabalho do site e do aplicativo é quase idêntico. Você descobrirá que pode fazer quase tudo no aplicativo do que no site, então é apenas uma questão de qual experiência você prefere.
Opções de atendimento ao cliente
- Linha telefônica: 312-600-2883; De segunda a sexta, das 9h às 16h (horário do leste dos EUA)
- Chatbot fornece ajuda instantânea
- Suporte por e-mail com resposta 24 horas
- Artigos poderosos da central de ajuda
- Sem acesso a consultores financeiros humanos
Recursos de segurança
- Autenticação de dois fatores
- Criptografia de nível militar de 4.096 bits
- Seguro SIPC para investimentos
- FDIC garante depósitos
Educação
Existem vários recursos educacionais dos quais você pode aproveitar por meio do M1 Finance. Você descobrirá que o blog contém muitos artigos que enfocam estratégias gerais de investimento e melhores práticas financeiras gerais. Um foco notável deste conteúdo é fornecer informações aos investidores para melhorar o sentimento de seu portfólio de longo prazo. As contas de mídia social, os vídeos e o boletim informativo “Investor Mindset” da M1 fornecem maneiras adicionais de acessar este material.
Como o M1 evita fornecer conselhos e recomendações financeiras, essas informações são compartilhadas de uma perspectiva de alto nível com o objetivo de melhorar sua base de conhecimento. Além disso, grande parte do conteúdo educacional trata de aprender como usar a plataforma ao máximo.
Comissões e taxas
A M1 Finance não cobra nenhuma taxa de negociação ou gerenciamento de portfólio. Este é um aspecto único da plataforma que ajuda você a ganhar mais dinheiro para trabalhar em seu nome. Em vez disso, M1 ganha dinheiro através de juros, pagamentos por fluxo de pedidos (PFOF), empréstimo de títulos e uma taxa mensal de US$ 3 para contas abaixo de US$ 10.000.
Os ETFs adquiridos por meio da plataforma têm suas próprias taxas pagas diretamente ao gestor do fundo, em vez de M1, como é prática padrão do setor. Há também uma tabela de taxas diversas para atividades adicionais da conta. No geral, o baixo custo da plataforma é um atrativo para os investidores.
No entanto, há uma taxa de rescisão de IRA e uma taxa de transferência de saída de US$ 100, além de uma taxa de US$ 50 para contas de até US$ 50 quando nenhuma atividade comercial ocorreu por 90 dias.
| Tipo | Taxa |
|---|---|
| Taxa de administração para conta 5.000 USD | US$ 0 |
| Taxa de administração para conta 25.000 USD | US$ 0 |
| Taxa de administração para conta 100.000 USD | US$ 0 |
| Taxa de rescisão | $ 100 para transferências de saída e fechamentos de IRA |
| Relação de custo | Normalmente 0,06%-0,20% |
| Fundos mútuos | não aplicável |
Resultado final
M1 Finance oferece uma ótima opção para investidores experientes que apreciam amplas opções de personalização. A personalização é um claro ponto forte da plataforma M1 que a diferencia da concorrência. Escolher entre 80 opções ou construir seu próprio portfólio do zero é uma experiência fundamentalmente diferente se você espera uma plataforma de investimento automatizada que simplesmente combine com sua alocação ideal.
O M1 também encerrou a sua adesão ao M1 Plus, mas mantém os privilégios de adesão para todos os investidores, especialmente aqueles que procuram obter mais financiamento através da plataforma. Infelizmente, será cobrada uma taxa mensal de US$ 3 em contas menores, mas assim que a conta atingir pelo menos US$ 10.000, a taxa será removida. Além disso, embora o aspecto bancário do M1 Finance não seja o foco desta análise, vale a pena notar que a conta corrente M1 foi descontinuada e parece ter sido substituída por uma conta em dinheiro com juros elevados. Isso pode continuar a crescer no futuro, já que o CEO da M1, Brian Barnes, ainda possui um banco.
Embora o M1 seja uma plataforma de investimento autodirigida e não um robo-consultor, ele tem a capacidade de automatizar o gerenciamento de portfólio. Isto permite que os investidores individuais se sintam confortáveis com ferramentas e estratégias de triagem que eliminam algumas das tarefas mais monótonas, como o reequilíbrio. Existem algumas taxas e taxas de despesas diversas que são inevitáveis com ETFs se você quiser ser exigente, mas por outro lado, o M1 Finance oferece aos investidores autônomos muita automação sem quaisquer custos significativos.
M1 Finance é confiável?
Sim, o M1 Finance é confiável, pois está registrado na Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). Também é segurado contra perda de ações e dinheiro detidos pelos clientes através da Securities Investor Protection Corporation (SIPC). A empresa também possui segurança de alto nível com autenticação de dois fatores e criptografia de nível militar de 4.096 bits.
Quais são as desvantagens de usar o financiamento M1?
M1 Finance se concentra na autosseleção de seu portfólio e, em seguida, na automatização do gerenciamento de seu portfólio. Essencialmente, você escolhe uma combinação de ativos e então o M1 manterá esses níveis usando contribuições futuras para complementar ativos subponderados ou retiradas para vender ativos com sobreponderação. Além disso, a plataforma não oferece assessores humanos e planejamento financeiro.
Além disso, o acesso a ferramentas financeiras, calculadoras e planejamento de metas é limitado. Embora o M1 não cobre taxas de gerenciamento de contas ou de negociação, não há recomendação de coleta de prejuízos fiscais e funcionalidade de portfólio. Os usuários também não podem vincular outras contas para ver quão diversificadas elas são em todos os portfólios.
O M1 Finance é bom para iniciantes?
O M1 Finance foi projetado para investidores experientes que se sentem confortáveis em escolher sua própria carteira de investimentos. Os iniciantes podem ter dificuldade em usar a plataforma devido à falta de acesso a consultores humanos, planejamento de metas e calculadoras financeiras. Dito isto, um novo investidor pode facilmente criar um portfólio bem equilibrado usando modelos de portfólio de amostra selecionados, mas você deve manter sua tolerância ao risco e horizontes de tempo em mente ao fazer sua escolha.
Como o M1 Finance ajuda você a economizar dinheiro em impostos?
Os investidores que procuram uma plataforma para reduzir a sua carga fiscal descobrirão que o M1 Finance oferece pouca ajuda, uma vez que não oferece serviços de recolha de prejuízos fiscais. No entanto, procura minimizar os impostos através da venda de títulos por ordem de carga fiscal mais baixa para a mais alta. Esta é uma abordagem bastante básica que só é acionada pela venda em dinheiro e/ou reequilíbrio. Não há gerenciamento contínuo de sua carteira para troca de títulos semelhantes para compensar ganhos tributáveis.
Como escolhemos os melhores robo-consultores
A principal prioridade da RENDA360 é fornecer aos leitores análises abrangentes e imparciais de empresas de gestão de ativos digitais, comumente conhecidas como robo-consultores. Para coletar dados para nossas classificações e prêmios de melhores consultores robóticos de 2024, enviamos uma pesquisa digital com 64 perguntas diretamente para cada uma das 21 empresas que incluímos em nossa rubrica. Nossa equipe de pesquisadores verificou as respostas da pesquisa e coletou quaisquer dados ausentes por meio de pesquisas on-line e conversas individuais com cada empresa. A coleta de dados ocorreu no período de 8 de janeiro a 9 de fevereiro de 2024.
Em seguida, desenvolvemos um modelo quantitativo para pontuar cada empresa e avaliar seu desempenho em 9 categorias principais e 59 critérios para encontrar o melhor robo-consultor. A pontuação para a classificação geral por estrelas de cada empresa é uma média ponderada dos seguintes critérios:
- Planejamento de metas – 21,00%
- Conteúdo do portfólio – 17,00%
- Gestão de Portfólio – 17,00%
- Taxa – 15,00%
- Serviços de conta – 10,00%
- Configuração da conta – 5,00%
- Atendimento ao Cliente – 5,00%
- Segurança e Educação – 5,00%
- Experiência do usuário – 5,00%
Muitas das empresas que avaliamos para nossos projetos dão à nossa equipe de editores e redatores profissionais acesso a contas ativas para que possam fazer testes no mundo real. Os consultores Robo também nos permitem fazer isso.
Por meio desse processo abrangente de coleta e revisão de dados, a RENDA360 forneceu a você uma análise completa e objetiva dos principais robo-consultores. Leia mais sobre como pesquisamos e avaliamos robo-conselheiros.
Os materiais e conteúdos acima não devem ser considerados uma recomendação. Investir em ativos digitais é altamente especulativo e volátil, e só é adequado para investidores que podem arcar com o risco de perdas potenciais e quedas acentuadas. Os ativos digitais não têm curso legal e não são apoiados pelo governo dos EUA. Os ativos digitais não estão sujeitos ao seguro FDIC ou proteção SIPC.
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