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Vanguard Personal Advisor é tudo o que você esperaria de um gestor de patrimônio digital, além de acesso ilimitado a consultores financeiros. Os portfólios são construídos e gerenciados por meio de um consultor robótico usando fundos Vanguard de baixo custo, mas você pode discuti-los com um consultor financeiro a qualquer momento, além de qualquer outro aconselhamento financeiro que esteja procurando.
Embora os Vanguard Personal Advisors não tenham mudado muito até 2025, a empresa reformulou suas ofertas com Digital Advisors para contas abaixo de US$ 50.000, depois Personal Advisors para contas acima de US$ 50.000 e, em seguida, Select Personal Advisors para contas acima de US$ 500.000, onde a principal mudança é atribuir um consultor dedicado em vez de entrar em contato com um. grupo consultivo. Embora o Vanguard Personal Advisor seja mais caro que o Digital Advisor do Vanguard, ainda é uma opção de custo muito baixo em comparação com o valor que um consultor financeiro agrega ao processo de planejamento financeiro.
Vantagens e desvantagens
Acesso ilimitado a consultores financeiros, além de rebalanceamento automatizado de portfólio, incluindo taxas de consultoria
Mais opções de personalização de portfólio com Vanguard Digital Advisors
A colheita de prejuízos fiscais está disponível
A configuração inicial da conta pode ser feita facilmente online
Ativos no valor de US$ 50.000 são obrigados a se inscrever
O atendimento ao cliente não está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana
Visão geral da conta
| Conta mínima | 50.000 dólares |
|---|---|
| Taxa | Cerca de 0,35% do saldo da carteira |
| Estabeleça metas | Aposente-se, vá para a faculdade, compre uma casa, economize para as férias, etc. |
| Ativos disponíveis | Fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos e private equity (para investidores qualificados) |
| Juros pagos sobre saldo de caixa | Varia de acordo com o mercado, atualmente de 3,55% a 4,13% |
| Portfólios personalizáveis | Correto |
| Veja o portfólio antes de financiar | Correto |
| Atendimento ao Cliente | Telefone, e-mail ou chat de vídeo |
| Consultores financeiros disponíveis | Sim, disponível diariamente das 8h às 20h ET |
| Gestão de caixa | Varredura para fundos do mercado monetário |
| Aplicativo móvel | Android, iOS |
Configure uma conta
Configurar uma conta Vanguard Personal Advisor é fácil. Você começa respondendo a perguntas para ter certeza de que se enquadra no programa, incluindo quanto está disposto a investir e o que espera obter com a experiência do seu consultor. Você terá então a opção de agendar uma reunião on-line ou ligar para um representante. Se você escolher esta opção, seu consultor financeiro entrará em contato para saber mais sobre você e personalizar ainda mais sua carteira de investimentos. Assim que o plano for criado, você se reunirá novamente com seu consultor financeiro e revisará o plano antes de decidir se o plano e o consultor pessoal são adequados para você. O processo de configuração de conta pode ser demorado em comparação com outros consultores de investimento digital, mas enquadra-se no objectivo da Vanguard de combinar serviços de gestão de investimento digital com a experiência tradicional de consultor financeiro.
Planeje seus objetivos
O planejamento de metas é fácil com o Vanguard Personal Advisor. Ao configurar sua conta, você considerará quais são suas metas financeiras, bem como seu horizonte de tempo, tolerância ao risco e outros fatores importantes. Depois que um portfólio personalizado é montado com base em seus objetivos financeiros, você também pode usar a ferramenta de simulação proprietária da Vanguard para prever o desempenho de seu portfólio em determinadas situações de mercado. Por exemplo, se você escolher a aposentadoria como meta, a plataforma irá gerar 10.000 cenários com fluxos de caixa baseados em diferentes modelos de retorno de investimentos, taxas de inflação, saques, etc., apresentando o desenvolvimento estatisticamente mais provável.
Para obter um quadro financeiro abrangente, o Personal Advisor permite que os investidores vinculem contas de investimento externas, contas bancárias, cartões de crédito, contas de empréstimo, etc., para que você possa ver sua situação financeira geral em tempo real. Esta informação também informa a previsão de metas, embora a Vanguard observe que é difícil prever com precisão a precisão do desempenho em contas de investimento mantidas externamente. Estas contas externas estão vinculadas apenas para fins de definição de metas; eles não são considerados para reequilíbrio de portfólio ou colheita de prejuízos fiscais.
Em 2024, a Vanguard atualizou o planejamento de metas na plataforma, para que os investidores do Personal Advisor também se beneficiem de recursos expandidos de planejamento de metas. Agora você pode ter estratégias e metas com vários objetivos com várias datas previstas. Foram introduzidas várias datas-alvo para apoiar os objectivos de poupança na educação, onde os fundos serão retirados ao longo de um período de anos, em vez de todos de uma vez.
Serviço de conta
O Vanguard Personal Advisor é bastante limitado quando se trata de serviços de conta. Embora seja fácil configurar depósitos automáticos em sua conta de uma fonte externa, você não tem opções bancárias tradicionais ou a capacidade de fazer negociações de ações individuais neste tipo de conta. O empréstimo de margem não pode ser feito através de contas de investimento digitais, embora possa ser feito com contas de corretagem autodirigidas.
Gestão de caixa
Os investidores recebem dividendos do seu dinheiro com base nos rendimentos do mercado monetário, e a maioria dos mercados monetários paga dividendos mensalmente. Vale ressaltar que os investidores não são obrigados a manter saldos de caixa, mas se houver saldos de caixa na conta, esses ativos não serão cobrados.
Construa uma carteira de investimentos
A variedade de investimentos que os investidores podem escolher é um nível superior ao que você normalmente obtém com a maioria dos robo-consultores. Embora você tenha os fundos mútuos proprietários e fundos mútuos esperados de baixo custo para escolher, o Vanguard Personal Advisor realmente diferencia seu produto no setor, oferecendo opções de fundos de private equity e ativos de capital para investidores do Vanguard Personal Advisor. No entanto, os investidores que procuram obter exposição a alternativas como as criptomoedas não têm sorte com o compromisso geral da Vanguard com o investimento passivo.
Os três principais tipos de carteiras são:
- Opção de investimento em todos os índices, usando ETFs Vanguard de baixo custo para ampla diversificação nos mercados globais de ações e títulos
- Opções de investimento ativo/de índice usando ETFs Vanguard e fundos mútuos gerenciados ativamente para aumentar suas chances de retornos mais elevados
- As opções de investimento ESG incluem ETFs Vanguard que passaram na triagem e pontuação ESG
Também existe a opção de adicionar private equity se o investidor se qualificar.
Ativos disponíveis
Ativo
| Ações individuais | NÃO SÃO |
|---|---|
| Fundos mútuos | Correto |
| Renda fixa | Somente por meio de ETFs |
| REIT | NÃO SÃO |
| Opções de Responsabilidade Social ou ESG | Correto |
| ETF | Correto |
| ETFs não são exclusivos | NÃO SÃO |
| Fundo de investimento ativo | Correto |
| Capital privado | Correto |
| Criptomoedas, Forex | NÃO SÃO |
Personalize sua carteira de investimentos
Personalizar seu portfólio com a ajuda de um consultor financeiro é o que diferencia o Vanguard Personal Advisor de outros robo-consultores. Ao contrário de outros consultores de investimento digital, a personalização é discutida com o consultor financeiro e depois implementada, pelo que não é um processo totalmente digital.
Além dos três principais tipos de portfólio, um consultor pode ajudá-lo a refinar suas alocações em um nível mais profundo, bem como inclinar seu portfólio para incliná-lo em uma direção ou outra, desde que se ajuste ao seu perfil de risco geral. Você também pode solicitar restrições razoáveis sobre o que está em sua conta, mas muitos ajustes desse tipo podem resultar na inelegibilidade de sua conta para Consultor Pessoal.
É importante ressaltar que os consultores financeiros da Vanguard não recebem comissões de negociações de portfólio, por isso são objetivos ao aconselhar sobre customizações específicas para seus acervos.
Gestão de portfólio
Embora os investidores tenham acesso ilimitado a consultores financeiros, o Vanguard Personal Advisor ainda opera como a maioria dos robo-consultores quando se trata de reequilíbrio automatizado. O monitoramento diário da carteira de um investidor ocorre para verificar se as ações e títulos gerais estão se movimentando mais de 5% acima da faixa-alvo. Nesse caso, ocorrerá um reequilíbrio para alinhar o portfólio novamente com seus objetivos financeiros. Contas externas que possam ter sido vinculadas à Plataforma Vanguard Personal Advisor não serão consideradas quando ocorrer o reequilíbrio. Vincular contas externas a uma conta Vanguard Personal Advisor é apenas para fins de planejamento de metas e conveniência do investidor.
O Vanguard Personal Advisor também se beneficia da coleta de prejuízos fiscais em contas que podem se beneficiar da troca de um título perdedor ao comprar outro título que atenda às mesmas necessidades do portfólio para reduzir a conta tributária geral. Esse recurso é para contas tributáveis, mas os consultores financeiros da Vanguard também podem ajudar os poupadores de aposentadoria a estruturar melhor as retiradas, as conversões de Roth IRA e o tempo da Previdência Social para obter o máximo de dinheiro após os impostos na aposentadoria.
| Principais recursos de gerenciamento de portfólio | |
|---|---|
| Reequilibra automaticamente | Monitoramento diário, limite de 5% |
| Recurso de relatório | Painel online e inspeção anual |
| Colhendo prejuízos fiscais | Correto |
| Sincronizar/mesclar contas externas | Sim, apenas para fins de planejamento de metas; As contas externas não são consideradas no âmbito do reequilíbrio da carteira |
Experiência do usuário
Computador desktop
A experiência do usuário na área de trabalho é relativamente simples. Os investidores começarão por passar por uma série de questões relacionadas aos seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e prazo para iniciar o processo. Depois de falar com um consultor financeiro e abrir uma conta, os investidores terão acesso a um painel de controle em desktop que possui diversos recursos de conta, destacados por guias de tópicos na parte superior do painel.
Além de fazer login para verificar o saldo da conta corrente, os usuários podem ver facilmente se estão no caminho certo para atingir seus objetivos. Vanguard usa um esquema de cores verde/amarelo/vermelho para indicar se seus objetivos de investimento ainda estão dentro do alvo: Verde é bom, amarelo significa que sua conta está fora do caminho certo e vermelho significa que você precisa falar com seu consultor para reavaliar e possivelmente realocar seus investimentos para voltar ao caminho certo. A Vanguard também realiza auditorias anuais para garantir que os investidores que não acessam um painel personalizado ou leem e-mails trimestrais estejam cientes de seu progresso e se sintam confortáveis com sua estratégia atual.
Telefone celular
A Vanguard também oferece um aplicativo móvel para conveniência do investidor. A usabilidade do aplicativo móvel tem como objetivo fornecer aos investidores informações principalmente sobre rastreamento de contas e planejamento de metas. Os investidores do Vanguard Personal Advisor também receberão atualizações trimestrais por e-mail e ligações periódicas de seu consultor financeiro.
Atendimento ao Cliente
Embora o atendimento ao cliente não esteja disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, o Vanguard Personal Advisor oferece várias opções excelentes de atendimento de contas: configuração de seu portfólio com a ajuda de um consultor financeiro e chat por vídeo. Muitos gestores de investimentos digitais não oferecem a camada adicional de personalização que o Vanguard Personal Advisor oferece, permitindo que os clientes falem com um consultor financeiro para garantir que o portfólio que estão configurando seja totalmente personalizado.
- As linhas telefônicas estão disponíveis das 8h às 20h ET
- Reúna-se com um consultor financeiro durante a configuração da conta
- O FAQ do site é muito útil para perguntas frequentes
Proteger
A Vanguard toma uma série de medidas para garantir que suas informações pessoais sejam mantidas seguras:
- Criptografia
- Autenticação Secure Sockets Layer (SSL)
- Proteja nomes de usuário e senhas
- Alertas de atividade da conta
- Perguntas de segurança para autenticar usuários
- Recurso de “tempo limite” para proteger as informações do usuário
- Ocultar números para proteger as informações da conta bancária
- A Vanguard é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Educação
Vanguard possui uma biblioteca de tutoriais em vídeo para ajudar os investidores a aprender como adicionar recursos ou concluir outras tarefas no painel de suas contas. A Vanguard também oferece calculadoras e ferramentas de simulação aos investidores para ajudá-los a analisar investimentos, planejar a aposentadoria e economizar para a educação. Além disso, o Vanguard oferece vídeos e artigos sobre investimentos em geral.
Os investidores também encontrarão várias ferramentas exclusivas disponíveis apenas para clientes do Personal Advisor: a ferramenta Medicare Match, a ferramenta Health Care Estimator e a ferramenta Social Security Strategy. Estas características serão de particular interesse para os investidores que se aproximam da idade da reforma. Medicare Match é um questionário que ajuda a orientar os investidores no processo de escolha de um plano Medicare. O Health Care Estimator pode ajudar os investidores a calcular os custos potenciais de cuidados de saúde e de cuidados de longo prazo. Os consultores pessoais também oferecem ferramentas estratégicas de Segurança Social. O ponto principal aqui é que você também pode acessar um consultor financeiro humano para usar essas ferramentas em seu nome ou ajudá-lo a analisar os resultados, tornando a robusta biblioteca e ferramentas educacionais do Vanguard ainda mais significativas.
Comissões e taxas
Vanguard Personal Advisor é um gestor de investimentos digitais além de consultoria financeira. Mesmo com a funcionalidade adicional de acesso ilimitado a um consultor financeiro, as taxas ainda são relativamente baixas, mas variam dependendo da estratégia de investimento. A Vanguard possui um sistema de crédito que pode reduzir as despesas totais de um fundo abaixo do valor principal.
Para usuários que selecionam a configuração Total Market Index Investing, um crédito de aproximadamente 0,05% resultaria em uma taxa líquida de consultoria de 0,30%. Para a configuração ESG All-Index Investing, será cobrada uma taxa de consultoria líquida de aproximadamente 0,25% a 0,27%. Finalmente, os clientes que utilizam a configuração de Investimento Ativo/Índice verão taxas que variam de aproximadamente 0,26% a 0,35%.
Existem rácios de despesas associados aos fundos da carteira, mas estes rácios variam consoante o investimento e tendem a ser inferiores aos ETF médios – os ETF de baixo custo são um segmento do mercado que a Vanguard possui há muito tempo.
Novamente, é importante observar que os consultores financeiros são fornecidos gratuitamente e não recebem comissão.
| Tipo | Taxa |
|---|---|
| Taxa de administração para conta 5.000 USD | N / D |
| Taxa de administração para conta 25.000 USD | N / D |
| Taxa de administração para conta 100.000 USD | Cerca de US$ 350 por ano |
| Taxa de rescisão | NÃO SÃO |
| Relação de custo | Baixo, varia dependendo do nível de investimento |
| Fundos mútuos | N / D |
Resultado final
O Vanguard Personal Advisor é a melhor solução para investidores intermediários que economizaram uma grande quantia de dinheiro e desejam ajuda dedicada para traçar um plano para atingir seus objetivos financeiros. A abertura de uma conta Vanguard Personal Advisor requer um investimento mínimo de US$ 50.000, que pode ser inacessível para investidores mais novos. O Vanguard também melhora à medida que você acumula mais riqueza. Os investidores com mais de US$ 500.000 terão a opção Personal Advisor Select, com um consultor financeiro dedicado, e as taxas começarão a diminuir quando você gerenciar mais de US$ 5 milhões.
Para poupadores experientes que buscam refinar sua estratégia de poupança e planejar atingir seus objetivos financeiros, o Vanguard Personal Advisor é uma solução de investimento digital que vem com suporte humano. O reequilíbrio trimestral automático permite que os investidores adotem uma abordagem mais descontraída e não tenham que se preocupar se a sua carteira está alinhada com os seus objetivos financeiros. Requisitos de conta mais elevados também dão acesso a um nível de personalização e opções de investimento não disponíveis no Vanguard Digital. Mais importante ainda, o acesso ilimitado a um consultor financeiro dá-lhe a capacidade de discutir mudanças nos seus objetivos financeiros ou eventos de vida que possam afetar a sua estratégia de investimento e ajustá-la com assistência humana sempre que necessário.
Como um consultor pessoal da Vanguard economiza dinheiro em impostos?
O Vanguard Personal Advisor deseja ajudá-lo a economizar dinheiro por meio de cobrança e investimentos fiscais eficientes. Investimento eficiente em termos fiscais significa utilizar investimentos com vantagens fiscais, como fundos de obrigações municipais, para fazer alocações de rendimento fixo numa carteira. A colheita de prejuízos fiscais envolve algoritmos que procuram oportunidades de contabilizar perdas para compensar ganhos em outras partes da carteira de uma forma que respeite as regras de vendas.
Como funciona o Consultor Pessoal Vanguard?
Vanguard Personal Advisor combina tecnologia de gestão de investimentos digitais com coaching humano. Embora você mesmo possa configurar a conta, os clientes do Personal Advisor podem se beneficiar se um consultor os orientar durante o processo e ajudá-los nas decisões financeiras contínuas. Com o Vanguard Personal Advisor, o robo-consultor gerenciará sua conta e realizará reequilíbrio diário e coleta de prejuízos fiscais. Porém, se quiser mudar alguma coisa, você pode fazê-lo com a ajuda de um consultor financeiro.
O serviço de consultoria pessoal Vanguard FDIC está segurado?
As contas de investimento da Vanguard são protegidas pela associação à Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que oferece até US$ 500.000 em proteção em dinheiro, bem como US$ 250.000 em proteção em dinheiro. A Vanguard possui contas privadas em dinheiro seguradas pela FDIC, mas estão fora dos Serviços de Consultor Pessoal.
Os consultores pessoais da Vanguard estão seguros?
O Vanguard é seguro e atende aos padrões da indústria para seguros, padrões de segurança, etc. Além do seguro SIPC acima, o Vanguard também possui criptografia, autenticação SSL, autenticação de dois fatores, tempo limite e protocolos de proteção de dados. A Vanguard também está empenhada em reembolsar os clientes por transações online não autorizadas através da sua plataforma.
Como escolhemos os melhores robo-consultores
A principal prioridade da RENDA360 é fornecer aos leitores análises abrangentes e imparciais de empresas de gestão de ativos digitais, comumente conhecidas como robo-consultores. Para coletar dados para nossas classificações e prêmios de melhores consultores robóticos de 2024, enviamos uma pesquisa digital com 64 perguntas diretamente para cada uma das 21 empresas que incluímos em nossa rubrica. Nossa equipe de pesquisadores verificou as respostas da pesquisa e coletou quaisquer dados ausentes por meio de pesquisas on-line e conversas individuais com cada empresa. A coleta de dados ocorreu no período de 8 de janeiro a 9 de fevereiro de 2024.
Em seguida, desenvolvemos um modelo quantitativo para pontuar cada empresa e avaliar seu desempenho em 9 categorias principais e 59 critérios para encontrar o melhor robo-consultor. A pontuação para a classificação geral por estrelas de cada empresa é uma média ponderada dos seguintes critérios:
- Planejamento de metas – 21,00%
- Conteúdo do portfólio – 17,00%
- Gestão de Portfólio – 17,00%
- Taxa – 15,00%
- Serviços de conta – 10,00%
- Configuração da conta – 5,00%
- Atendimento ao Cliente – 5,00%
- Segurança e Educação – 5,00%
- Experiência do usuário – 5,00%
Muitas das empresas que avaliamos para nossos projetos dão à nossa equipe de editores e redatores profissionais acesso a contas ativas para que possam fazer testes no mundo real. Os consultores Robo também nos permitem fazer isso.
Por meio desse processo abrangente de coleta e revisão de dados, a RENDA360 forneceu a você uma análise completa e objetiva dos principais robo-consultores. Leia mais sobre como pesquisamos e avaliamos robo-conselheiros.
Os materiais e conteúdos acima não devem ser considerados uma recomendação. Investir em ativos digitais é altamente especulativo e volátil, e só é adequado para investidores que podem arcar com o risco de perdas potenciais e quedas acentuadas. Os ativos digitais não têm curso legal e não são apoiados pelo governo dos EUA. Os ativos digitais não estão sujeitos ao seguro FDIC ou proteção SIPC.
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