Lição principal
- O Fed anunciou hoje um corte nas taxas de juros de um quarto de ponto, o que deverá reduzir as taxas de poupança em cerca de um quarto de ponto nas próximas semanas.
- Isso significa que os rendimentos das melhores contas de poupança de alto rendimento diminuirão gradualmente – e não entrarão em colapso da noite para o dia.
- Outro corte do Fed é possível em Dezembro, o que poderá elevar as taxas de poupança e de CD cerca de meio ponto percentual acima dos níveis actuais até ao final do ano.
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O que o corte de hoje significa para suas economias
O titulos-de-longo-e-curto-prazo/">Federal Reserve cortou as taxas de juros em um quarto esta tarde. Esta é a segunda queda em dois meses. Isso é importante se você tiver dinheiro no banco, porque a taxa de juros de referência do Fed afeta diretamente quanto os bancos e as cooperativas de crédito pagam pelas suas poupanças.
Prevê-se que os rendimentos das poupanças e dos certificados de depósito (CD) caiam cerca de um quarto de ponto, em média, nas próximas semanas. Para os poupadores, é uma queda suave, e não um declínio repentino. Mesmo após o ajuste, muitas das principais contas de alto rendimento ainda pagarão taxas de juros acima de 3%, com muitas permanecendo acima de 4%. Isso significa que você ainda deve movimentar o dinheiro se ele obtiver retornos muito mais baixos.
Embora um corte nas taxas do Fed seja uma certeza até ser anunciado, os mercados financeiros prevêem agora que o Fed reduzirá as taxas de juro em mais um quarto de ponto em meados de Dezembro. Se isso acontecer, poderá fazer com que as taxas de poupança e CD sejam cerca de meio ponto percentual inferiores ao APY actual até ao final de 2025.
Como ter certeza de que suas economias estão em uma conta com juros altos
Não importa onde você esteja em sua jornada de poupança, você deve verificar se seu dinheiro está proporcionando um retorno verdadeiramente competitivo. As taxas sempre subirão e cairão à medida que a mercados-em-baixa-historia-causas-e-oportunidades/">economia muda, mas suas economias não ficarão estagnadas quando as taxas caírem. Manter seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento ajudará a garantir que ele continue a crescer em qualquer ambiente.
Atualmente, as principais contas ainda pagam cerca de 5,00% APY, embora algumas contas exijam qualificações adicionais para serem atendidas. Mais de uma dúzia de outras pessoas nas melhores contas de poupança de alto rendimento pagam 4,25% ou mais, muitas delas sem qualquer compromisso.
Mesmo que as taxas de juro caiam, esses rendimentos permanecerão elevados face aos padrões históricos. Uma referência inteligente: procure ganhar pelo menos 3% – a taxa actual de inflação – para que o valor do seu dinheiro continue a crescer em vez de perder terreno.
Em comparação com a média de poupança nacional de apenas 0,40%, as contas com juros elevados podem multiplicar o seu rendimento muitas vezes. É por isso que é importante ser proativo. Cada dia que seu dinheiro fica em uma conta com pagamento mais baixo é um dia em que ele não está funcionando da maneira mais eficiente possível.
Não se intimide com bancos menores
Algumas das contas de poupança mais bem pagas vêm de bancos menores ou online – e são tão seguras quanto os grandes nomes. Todos os bancos segurados pelo FDIC cobrem depósitos de até US$ 250.000 por depositante, por banco. E com as transferências eletrônicas fáceis de hoje, é simples manter suas economias em um banco separado. Pode até ajudá-lo a resistir à tentação de gastá-lo.
Os CDs oferecem retornos elevados e garantidos quando os preços caem
Se você tem economias que não precisará mexer por um tempo, os CDs oferecem algo raro hoje em dia para poupadores que valorizam estabilidade: certeza. Os CDs permitem que você reserve uma quantia em dinheiro e garanta um APY garantido por um determinado período de tempo – geralmente de 3 meses a 5 anos.
Essa previsibilidade pode ser especialmente valiosa à medida que as taxas de juro caem. As contas de poupança e do mercado monetário podem ajustar suas taxas de juros a qualquer momento, mas os CDs ainda pagam os mesmos juros até o vencimento. Ao colocar algum dinheiro extra em um dos melhores certificados monetários do país atualmente, você pode garantir altas taxas de juros e renda estável, não importa o que o Fed faça.
Resumindo
Como encontramos as melhores poupanças e taxas de CD
Todos os dias úteis, investir rastreia dados de taxas de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs e contas de poupança a clientes em todo o país e determina classificações diárias das contas com maiores pagamentos. Para se qualificar para nossa lista, a instituição deve ser segurada pelo governo federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) e o depósito inicial mínimo da conta não pode exceder US$ 25.000. Também é impossível especificar um máx. valor do depósito inferior a 5.000 USD.
Os bancos devem estar presentes em pelo menos 40 estados para se qualificarem para presença nacional. E embora algumas cooperativas de crédito exijam que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar membro se você não atender a outros critérios de elegibilidade (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou não trabalha em um determinado tipo de trabalho), excluímos as cooperativas de crédito que exigem doações de US$ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos os melhores preços, leia nossa metodologia completa.