GRANDES COISAS
- As taxas de inadimplência aumentaram em setembro, atingindo níveis não vistos desde antes da pandemia da COVID-19.
- Muitos consumidores conseguiram gerir as suas dívidas durante a pandemia graças à desaceleração dos gastos e aos pacotes de estímulo que proporcionaram algum alívio.
- No entanto, com as tarifas a aumentar os custos e o desaparecimento do dinheiro dos estímulos, muitos consumidores estão a ter dificuldade em pagar atempadamente.
À medida que termina a era dos programas federais de alívio da COVID-19 e as tarifas continuam a aumentar, os consumidores têm mais dificuldade em pagar as suas dívidas.
Um relatório recente da empresa de pontuação de crédito VantageScore mostra que as taxas de inadimplência para empréstimos ao consumidor aumentaram em setembro. Especificamente, as taxas de incumprimento nas fases iniciais estão a atingir níveis nunca vistos nos últimos cinco anos.
A taxa de empréstimos inadimplentes antecipados, definidos como pagamentos não efetuados no prazo de 30 a 59 dias, foi de 1,13% no mês passado. Isso representa um aumento em relação aos 1,02% em agosto e se aproxima da taxa de inadimplência de 1,15% em janeiro de 2020, informou o VantageScore.
As taxas de incumprimento dos empréstimos ao consumo caíram durante a pandemia, à medida que o crescimento económico abrandou e os consumidores gastaram menos. Além disso, muitos americanos receberam cheques de estímulo federais na época, o que os ajudou a cobrir suas dívidas. Alguns mutuários também receberam alívio no pagamento de suas dívidas, como quando o Departamento de Educação suspendeu todos os pagamentos de empréstimos estudantis.
No entanto, as taxas de inadimplência começaram a subir novamente em 2022, à medida que a inflação começou a esquentar e os estímulos acabaram. A Reserva Federal conseguiu conter a inflação até certo ponto, mas esta começou a aumentar novamente depois do anúncio de tarifas no início deste ano.
O Fed tem sido cauteloso em cortar as taxas de juros devido ao aumento da inflação. As altas taxas de juros aumentam os custos dos empréstimos e dificultam o reembolso. Contudo, com o mercado de trabalho a deteriorar-se rapidamente, a Fed cortou as taxas de juro em um quarto de ponto em Setembro e novamente na quarta-feira.
“Os bancos estão a limitar novos empréstimos, sinalizando que estão a assumir uma postura mais cautelosa após um verão forte”, disse Susan Fahy, vice-presidente executiva e diretora digital da VantageScore, num comunicado de imprensa. “A inadimplência em estágio inicial está quase nos níveis vistos pela última vez antes da pandemia de COVID.”
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Entre todos os tipos de empréstimos, as hipotecas apresentam a taxa de inadimplência que mais cresce. No mês passado, a taxa de inadimplência em estágio avançado para hipotecas (90 a 119 dias vencidos) teve o crescimento anual mais significativo de qualquer inadimplência e atingiu seu nível mais alto desde janeiro de 2020.
Além disso, as originações de empréstimos para todos os tipos de dívida diminuíram em setembro. Com as taxas de juro elevadas e os preços das casas e dos automóveis continuando a subir, menos consumidores contraíram empréstimos e hipotecas para aquisição de automóveis do que no início de 2025.
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