Compare as taxas atuais de hipotecas Jumbo hoje – 31 de outubro de 2025

Quais são as taxas de hipoteca?

Uma hipoteca é um empréstimo residencial e a taxa de juros da hipoteca é a taxa de juros que o credor cobra do mutuário. As taxas de hipoteca podem ser fixas ou ajustáveis. Os empréstimos com taxas fixas não mudam ao longo da vida do empréstimo, enquanto as hipotecas com taxas ajustáveis ​​(ARMs) flutuam de acordo com o mercado.

A taxa de juros da hipoteca é um dos fatores mais importantes que os mutuários devem considerar ao contrair um empréstimo, porque afetará tanto a taxa de juros mensal que você paga quanto o valor que pagará durante todo o prazo.

O que é uma hipoteca Jumbo?

Uma hipoteca jumbo é um empréstimo residencial que excede os limites de empréstimo estabelecidos pela Agência Federal de Financiamento de Habitação (FHFA). Os empréstimos conformes são elegíveis para serem adquiridos pela Freddie Mac ou Fannie Mae, empresas patrocinadas pelo governo (GSEs) que investem em empréstimos imobiliários e vendem títulos contra os empréstimos que possuem. Como não podem ser vendidos ao GSE, os empréstimos gigantescos podem ser mais arriscados para o credor.

FHFA estabelece limites anuais de empréstimo conformes. Em 2025, esses limites são de US$ 806.500 para residências unifamiliares ou US$ 1.209.750 em áreas com valores residenciais mais elevados.

Como são definidas as taxas de hipoteca Jumbo?

Assim como os empréstimos conformes, as taxas de juros das hipotecas jumbo são definidas pelo mercado e são afetadas pelas ações do Federal Reserve para aumentar ou diminuir as taxas de juros de curto prazo. (O Fed pode influenciar diretamente as taxas hipotecárias através da compra e venda de títulos emitidos pela Freddie Mac e pela Fannie Mae, mas isso raramente acontece.) Aqueles que acompanham as taxas hipotecárias devem acompanhar a nota do Tesouro de 10 anos, já que as duas normalmente se movem na mesma direção.

A taxa de hipoteca jumbo cotada pelo seu credor também será influenciada pelo valor do empréstimo e pela sua situação financeira pessoal. Os mutuários com pontuações de crédito mais altas, rendimentos mais elevados, rácios empréstimo-valor mais elevados (pagamentos iniciais maiores) e rácios de DTI mais baixos receberão as melhores taxas de juros.

O Federal Reserve determina as taxas de juros das hipotecas?

A Reserva Federal não determina directamente as taxas de juro hipotecárias (embora possa fazê-lo durante emergências económicas). Em vez disso, regula a taxa dos Fundos Federais que os bancos pagam para obter empréstimos de outros bancos. Isto afecta as taxas de juro de curto prazo em toda a economia, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais e linhas de crédito empresariais. Esses movimentos afetam as expectativas dos investidores. Se o mercado acreditar que as acções da Fed indicam uma recessão, as taxas hipotecárias poderão cair. Por outro lado, se o mercado esperar um forte crescimento e inflação, as taxas de juro hipotecárias poderão aumentar.

Quando o Comité Federal de Mercado Aberto decide aumentar ou diminuir as taxas de juro de curto prazo, os credores aumentarão ou diminuirão as suas taxas de juro em conformidade.

Quais são as boas taxas de hipoteca Jumbo?

Boas taxas jumbo atendem ou superam a taxa média de mercado, que muda diariamente com base nas condições da economia em geral. A possibilidade de obter uma boa taxa de juros para um empréstimo enorme depende de sua situação financeira, do valor que deseja emprestar e de outros fatores. Comprar e obter vários orçamentos é a melhor maneira de conseguir um bom preço.

Diferentes tipos de hipotecas têm taxas diferentes?

Diferentes tipos de hipotecas têm taxas de juros diferentes. Os empréstimos de longo prazo geralmente têm taxas de juros mais altas (porque você mantém o dinheiro do banco por mais tempo). Por exemplo, uma hipoteca de 15 anos tem uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca de 30 anos (mas uma hipoteca de 15 anos terá pagamentos mais elevados porque você paga o principal mais cedo).

Os ARMs têm taxas de juros diferentes das hipotecas de taxa fixa. As taxas de juros ARM normalmente começam mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa, mas são redefinidas após um período inicial (como cinco ou sete anos). O ARM 5/1 tem uma taxa de juros inicial de cinco anos e, em seguida, a taxa de juros é ajustada anualmente durante a vida do empréstimo.

As hipotecas Jumbo também têm taxas de juros diferentes das hipotecas conformes. Geralmente são mais elevados do que as hipotecas conformes devido ao maior risco associado ao saldo do empréstimo.

As taxas de juros e a TAEG são iguais?

Você pode notar que alguns credores compartilham taxas de juros e taxas percentuais anuais (APR) em seus sites ou materiais promocionais. Embora estejam relacionados, esses termos não são os mesmos. Os juros são o valor que o credor cobra do mutuário pelo empréstimo (chamado de principal). APR é uma medida mais ampla. Inclui juros mais Todas as outras taxas de empréstimo estão incluídas no empréstimo, como taxas de aplicação, taxas de corretagem, taxas de originação e quaisquer pontos colaterais.

Como incluem todas as taxas associadas, que são amortizadas ao longo da vida do empréstimo, as TAEG tendem a ser mais elevadas do que as taxas de juro correspondentes. Quando forem iguais, a hipoteca terá poucos custos adicionais. Quando a TAEG é muito maior que a taxa de juros, a hipoteca custa mais.

Como posso me qualificar para uma melhor taxa de hipoteca Jumbo?

As hipotecas Jumbo normalmente têm requisitos mais rígidos para os mutuários. Você precisará de uma boa renda, uma pontuação de crédito alta e um índice de DTI baixo. Você também precisará de bastante dinheiro, tanto para o pagamento inicial quanto como reserva de dinheiro após o fechamento da venda.

Se sua pontuação de crédito for mais baixa, você poderá tomar medidas para melhorá-la, primeiro entendendo sua posição. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de todas as três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – em AnnualCreditReport.com. Verifique os detalhes e entre em contato com os escritórios se algo parecer errado.

A maneira mais eficaz de melhorar sua pontuação de crédito é fazer pagamentos dentro do prazo e reduzir gradualmente o valor devido. Outras etapas incluem não pedir mais dinheiro emprestado antes de solicitar uma hipoteca.

O índice de DTI é expresso como a porcentagem de sua renda bruta (antes dos impostos) destinada ao pagamento da dívida. Geralmente, os credores procuram um DTI não superior a 43%. Quanto menor for o seu DTI, melhor.

Os credores também analisam seu DTI inicial, calculando quanto de sua renda bruta é dedicada à habitação. Para calcular sua produção, divida todas as suas despesas com moradia (PITI, ou principal, juros, impostos e seguros) pela sua renda total. Os credores esperam que esse número não seja superior a 28% de sua renda bruta.

Se o seu DTI for alto, você pode reduzi-lo pagando dívidas ou melhorando sua renda.

Qual o valor da hipoteca que posso pagar?

Quanto você pode pedir emprestado dependerá de sua renda, pontuação de crédito, índice de DTI e outros fatores. Quanto você pode pagar depende de sua situação financeira e de seus objetivos. Uma boa regra é usar o DTI inicial para determinar sua acessibilidade, não excedendo 28% de sua renda. Isso significa que se você arrecadar US$ 10.000 por mês, seus custos mensais de moradia não deverão exceder US$ 2.800.

O que é pontuação de hipoteca?

Pontos de hipoteca ou pontos de desconto são taxas que os mutuários pagam antecipadamente para reduzir as taxas de juros.

Os pontos de hipoteca custam 1% do valor do empréstimo e reduzirão a taxa de juros em um centésimo de ponto (geralmente 0,25%). Digamos que sua hipoteca seja de $ 600.000. Você pode reduzir sua taxa de juros em 0,25% pagando $ 6.000. O desconto na taxa de juros é pequeno, mas soma mais de 30.000 USD ao longo da vida do empréstimo.

Devo fazer uma hipoteca jumbo?

Decidir fazer uma hipoteca de qualquer tamanho é uma grande decisão. As hipotecas Jumbo, devido ao seu tamanho, apresentam considerações adicionais. As taxas de juro são frequentemente mais elevadas e outros custos de empréstimos também podem ser mais elevados. Casas de maior valor têm custos de seguro e manutenção mais elevados, que você deve levar em consideração em seu orçamento. O processo de solicitação e aprovação também pode ser mais complicado do que com uma hipoteca conforme, com padrões de subscrição mais rígidos.

Se você decidir buscar uma hipoteca jumbo, a coisa mais importante que você pode fazer é pesquisar e obter várias cotações. Essa simples etapa pode economizar centenas de dólares todos os anos.

Como rastreamos as melhores taxas de hipoteca Jumbo

As médias nacionais citadas acima são fornecidas por meio da API Zillow Mortgage, assumindo uma relação empréstimo-valor (LTV) de 80% (ou seja, pelo menos um pagamento inicial de 20%) e uma pontuação de crédito do requerente na faixa de 680-739. A taxa resultante representa o que um mutuário esperaria ao receber uma cotação de um credor com base em sua experiência, que pode ser diferente da taxa original anunciada. © Zillow, Inc., 2025. O uso está sujeito aos Termos de Uso da Zillow.